时代将你淘汰，连一句再见也不会说！

之前写了两片科普水文，一篇是《小白投资港美股的保姆教程-从实现原理到必备技能，再到资金回国》，另一篇是《一篇文章说清ocbc银行-从开户到资金回到》，但最后随着ocbc的车门关闭成为了历史篇章。

从最初的velo到ocbc，再到各大境外券商开户都需要存量证明，肉眼可见zhengce越来越近，路子越来越窄。根据目前的形势来看，拥有一张港卡显得越来越重要。

为什么是香港银行账户？

笔者综合目前各种选项，从维护成本和交通成本考虑，香港银行仍然是最优选择。

虽然有美卡投资美股会便捷很多，但是拥有美卡，你需要美国地址和手机，维护起来也比较繁琐，此外，有些新加坡银行仍然可以通过中介或在内地用大额存款开通，但是新加坡的账户维护成本也不低，论账户价值它不如美卡，论性价比它不及港卡。

最重要一点，无论是美卡还是新加坡账户，碰到需要到去到现场解决的业务，交通成本和时间成本也不低。

但港卡是不是就堪称完美了呢？答案当然不是。

笔者认为香港银行最大软肋就在于，它会比较受制于国内政策，就像笔者之前开了一个陆港通龙卡，这个卡自带一个香港银行账户，后来突然被取消了，没有任何沟通和协商的余地，经笔者致电建行亚洲客服，客户反馈是收到国内建行指令，当然笔者也理亏，就是开户时没有提供长期签证。

但是笔者的建行亚洲账户被取消时，正值rmb汇率颓靡之际，个中故事，细细品味。

开香港银行存在几个的误区

• 1、开港户都需要高额存款和买理财。 笔者的美股启蒙导师曾跟我吐槽过，大约在2017、18年左右，他过去香港开一个银行账户，要不就是直接拒绝，要不就会要求买一份保险，跑了两趟还是要买了一份1000多港币一年的保险才开通成功。但是，目前热门的一些港户（如中银，汇丰）都无需存款和理财即可开通了。

• 2、找中介可以提高下户的成功率。 可能个别读者需要请假以及飞很远去到香港，时间和交通成本也不低，怕自己无果而返，所以就想出点钱请中介帮忙。当然，这种心理是可以理解的，但是，只要我们前期把资料准备好，想好一个合适的开户理由，能成功开户的概率还是很大的。

• 3、投资港美股才有需要开港户。 其实，投资港美股只是港户的其中一个功能，拥有一个港户，在你日后的全球资产配置都发挥重要的作用，例如港xian，境外fang产等 。就好像当年有些伙伴开了一个卡纯粹是为了交保费，后来看见美股开始启动了，想起自己也有一个香港账户，这样就可以马上入市，这不就是有备无患的诠释吗。

大陆居民如何开通香港银行账户

方式一：国内见证开立（如南洋、恒生、汇丰、渣打，存款30-50万不等），这个方式适合有资金不想过去折腾的读者，如果有兴趣见证开，也可以找笔者了解不同银行见证开户条件。

方式二：肉身过港开户。这是笔者比较推荐的方式，开户之余可以感受一下这座多元城市的魅力，然后买一点香港“特产”回去，笔者接下来将将详细介绍一下。

开户前的准备工作

必要资料：

1、 👉港澳通行证

2、 👉身份证

3、 👉地址证明（信用卡账单、水电费单之类）

4、 👉过关小票（过关时领取）

5、 👉2-3k人民币（可以开户时存入）

👉锦上添花资料：工作证明、工资流水、其他财力证明文件

注意：锦上添花的资料方便就带，不方便也不强求，非必需的。

一个充分和合理的开户理由

开户理由，也是香港银行开户KYC的重要评估因素，根据笔者亲身经验和众多网友反馈：投资港股是一个比较合理和通过率最高的开户理由，不要自作聪明用其他开户理由，如果开户理由不充足，银行会直接拒绝你的开户申请。

香港银行如何选择

遵循中外结合原则，选择一间中资+一间外资+一间虚拟作为你的港户组合。

其中，中资为我们陆港互转提供便利，外资能一定程度规避某些政策风险，而虚拟银行则提供更多的可玩性功能以及对比加密态度比较友好，如果你也是web3.0交易者，虚拟也是一个必开选项。

为此，笔者建议大家开通中银香港+汇丰+ZA bank这三间。

中银香港开户流程

中银香港是香港发钞行之一，规模和实力无容置疑，而且从大陆中行转到中银香港是免费的，支持申请银联和万事达提款卡，中银香港不设最低存款额和账户管理费，维护起来十分省心。账户选择上，自在理财（无门槛）和智盈理财（20万港币门槛）都可以，大家根据实际情况即可。

中银香港可以选择柜台开通和手机开通，但是笔者建议优先选择柜台开通，因为柜台开通能当场下户。

柜台开户步骤：

1、准备好上述的资料（港澳通行证、身份证、地址证明、过关时的小票）

2、进入中银香港官网进行预约：https://www.bochk.com/sc/contact/online/hkpaccountopen.html

3、带齐资料按照预约日期去开通。

之前有读者问，如果预约的网点无法开通，能直接walk in其他网点开吗？

答案是可以的，能预约是最理想的，不能预约也直接直接walkin。

假设最坏打算，跑了几家都无法现场开通，那么在线开通就成为我们的额最后一根稻草，我们下载好入境记录文件和BOCHK开户软件，按照以下步骤开通就行。网上开通一般2-3天才有结果，有可能审核不通过。

第一步：打开中银app，点击“开立账户”，选择“身处香港”

第二步：同意条款进行开户，选择即时开立

第三步：选择我不在分行，提交好的出入境文件

第四步：一定要允许使用位置，准备身份证、通行证进行扫描证件（可能会失败，多试几次），然后进行人脸识别

第五步：账户类型选择“自在理财”即可，开户理由选择投资，填写联络资料，地址信息要记得填完整，还会填写开户资料，资料填写完成后就提交审核，一般情况下马上开户。

汇丰开户流程

汇丰，俗称“5号仔”，因为它在港股上的代码为00005，也是香港的发钞行之一，纯外资背景，综合实力也是很强大。如果有全球资产配置需求，汇丰将是不二选择。汇丰开户后可以有一张银联的红狮子提款卡，另外也可以申领一张蓝色狮子的万事达扣账卡，适合全球消费和取现。

汇丰账户也有分级，一般我们选择汇丰one账户即可，如果想要额外更多的尊享福利，也可以开通汇丰卓越账户。

开户步骤：

1、微信搜索“汇丰香港”公众号，找到【香港开户笔记|31间分行预约，轻松搞掂在港开户】这篇文章，文章有预约二维码，只要按照指引填写好你的资料预约就行。

2、提前下载好HSBC HK app，携带好上述资料到你预约网点，开户手续将在分行员工协助在手机app完成，耗时大约15-30分钟。

ZAbank开户流程

众安银行，英文名是ZA BANK，是全港第一家虚拟银行。虽然支持大陆居民赴港开通的虚拟银行有很多，笔者建议开通ZA就够。综合素质方面，za bank也比较优秀的，带一张visa提款卡以及对加密态度比较友好。他们家的提款卡支持全港所有ATM免费取现，每次过港前，笔者会提前在中银转点钱过去，到港后直接用ZA bank提款卡取现，免去换汇的烦恼。

开户准备资料：

1、香港wifi和手机流量（笔者当时用的clubsim流量，20hkd 5g流量）

2、内地身份证和港澳通行证

3、人在香港，手机打开定位功能

4、内地储蓄卡号，仅作为认证使用

听闻后来需要上传过关小票，这个可以也不难，毕竟过关小票也是我们入境一份很重要的资料，必须保存好。我们下载za bank app后按照软件开户流程要求填写好资料，然后提交开户申请就好。

过港其他注意事项

1、准备好一个充电宝。因为要经常导航，手机耗电快，而且公共充电宝也不好找，而且香港是英标插口，国内充电器用不了，所以最好自备一个充电宝。

2、支付及交通出行问题。目前香港大部分食肆都支持微信或支付宝支付，只是一些很个别小型餐厅或还是要收现金或用八达通支付。建议用Google map导航，港铁和公交基本上可以去到我们想去的地方，乘车码可以提前在支付宝或云闪付准备好。

3、语言交流问题。有读者曾经问过笔者说国语他们听得懂吗？一般来说，旅游区的网点都可以正常用普通话交流，如果是偏远的居民区网点，可能会存在沟通障碍。

4、文明礼仪问题。冲红灯，随地丢垃圾或吐痰等不文明行为在香港可能要被罚款，这个要注意一下。

5、不友好对待问题。其实，一样米养百样人，这是很个别现象，大部分香港人都比较友好，时刻保持良好和愉悦的心情即可。

6、香港“特产”。方便的话，就带点特产回去吧，这里的特产并不是指吃的，而是类似clubsim，hahasim，sosim等，它们也是你们开启另一扇知识大门的钥匙，但是记住，不要多带，一张就好。

国内投资美股的途径

目前，大部分香港证券都要存量证明了，可见监管越来越严格。如果不想出境投资港美股，可能只有ifast（一家英国虚拟持牌银行）+境外证券的模式，只是这个模式出入金损耗相对大一些，但也勉强能实现不出境投资港美股的功能。

ifast的开户教程：【https://haobin.org/archives/ifast/】

由于有了港卡，配合香港证券公司在出入金方面的相对便利，这也是笔者之前建议只有ocbc开新加坡券商的原因。目前华盛可以通过上传中银开户纸开通，相对宽松一点，通过渠道链接开户累计新人羊毛过1k。此外，其他证券都需要存量证明，这个存量证明其实也不难，可以私信我。

---