本文最后更新于 2019年04月24日，共计 1567 字，欢迎文章底部讨论。

居安思危，年轻时得常备威胁意识，工作生活都是如此。个人觉得保险和理财值得长期跟进及学习。哦对了，还有养生！
以下是近期学习、购买保险的笔记，拖延症前前后后几个月，总算是给自己和家人加了一份保障。分享一下！

赔付类型

• 给付型：只要满足赔付标准，就给保额对应的钱，钱用没用完，用作何用不干涉。
• 报销型/补偿型：依据发票报销。
• 津贴型：发生事故期间不能上班，按条款赔付一定津贴（一般为补充条款）。
• 返还型：到期未发生赔付，返还保额或保费的110%，具体看产品，至少是全额保费返还。

保险样式

重疾（给付型/返还型）、意外（给付型）、医疗险（补偿型）、寿险（给付型）

重疾险（大病险）

属于给付型，只要满足条件及赔付。赔付额度视患病程度而定。可以多公司重复购买，叠加赔付。
优选多次赔付型的，保额50W（当然可以多产品补充，不必单产品50W）。
保额和保期优先保额，重在当下，用最少保费买最高保障，后期再买报销型医疗险。
各公司在国家重疾规定的目录里有所增添。
重疾险有现金价值。
分类：

• 短期：单次便宜，每年价格会变，年龄越大越不好买（不一定买得到）。
• 定期：返还型，到期未发生赔付保费的110%，可以买20年、30年或到60岁、70岁，每年交的保费不变。
• 终身：较定期时间更长，价格比定期高。

意外险

意外事故导致，不是疾病导致，如：交通事故、电梯意外 等等。

• 意外身故：有些猝死不属于
• 意外伤残：根据伤残等级赔付
• 意外医疗：保额不高，一般 1-2W

寿险

以人身的所有报销都可以算是寿险，这里指侠义的纯寿险，即身故责任险，以身故为赔付标准。

• 定期寿险：便宜，一年保费不到1000，杠杆高，10、20、30年或到60、70岁。
• 终身寿险：贵，一年保费几千。

医疗险（住院险）

属于补偿型，看实际花销，和「保多少、花多少、花哪了」都有关系。
需要提供医院报销单据，赔付金额=实际花销<保险保额
有社保的，有限扣除社保部分，可以重复买，但不重复赔，如有的单位有补充医疗险。
「农村新农合也是社保，并不是城市上班的有交五险的才算」
不限赔付次数，赔完保额即止，但赔付后会加保费，同种病赔付过后不再赔付该病。（同种病，前次出院到再次入院时间不超90天视一次入院治疗）

名词释义

• 退保：有十天半月犹豫期（全额退）超期不小比例扣费，再购可能限制甚至被拒。
• 保费豁免：一定情况下免去后期保费，保险依旧有效(一般以主险附加险存在，保费很低)。
• 投保人豁免：投保人身故/全残/重疾，可以豁免保费。
• 免赔额：保险公司不赔的部分，超过该部分的赔付。
• 现金价值：退保金数额。
• 等待期：保险合同指定的时间范围（一般90天），防止知道患病才投保产生赔付。
• 赔付间隔：比如两次重疾赔付时间间隔（一般半年或一年）。
• 倒挂：保费超过保额。

保险配置

保险配置应不超过家庭年收入的10%，合理搭配。
夫妻两优先于孩子/老人，家庭主要稳定收入来源大于其他人员。
重疾一定要，补充医疗看医保和单位补充医疗的情况选择，因为不能重复赔付，意外、寿险看情况，越全越好。

1.重疾险

• （1）轻症给轻症赔付，重疾给重疾赔付，人挂了给身故赔付，保期截至未发生配付可以返还或者等身故留给受益人。
• （2）保额20W打底，争取50W，越多越好（保费也越贵，量力而行）。
• （3）缴费期越长越好（30年），缓解当前压力，但最后缴费年限最好不要超过60岁。
• （4）多次优先，也可单次多次搭配，一定要至少有一个多次。
• （5）长期稳定收入高的一方保费多配置些。

费用示例：30岁男性 30万保额 保终身 30年交
单次赔付,每年3000出点头；多次赔付每年5000出头；女性比男性便宜将近1000左右，小孩子更低。
而且年龄越大越贵，所以保险越早买越好。

2.意外险

• （1）身故给家人留钱，伤残给伤残金，住院给部分报销。
• （2）普通的保额都几十万，经常开车可以加点驾驶意外，飞机险比较便宜，经常飞的买个1000W也没多少保费。
• （3）缴费期一年一交，各种加一起最多也不超1000。

3.医疗险

• （1）住院就管，不限定疾病范围。
• （2）有免赔额，此范围内不赔，超过部分还得看实际花费、医保部分，再确定报销比例。
• （3）一年几百到一千，老人小孩贵，青壮年便宜。

医院范围：通常二级甲等医院住院进行报销，一般门诊、急诊也很难达到报销标准。
报销范围：不限社保及进口药。

4.寿险

以上保险主要为保，寿险赔付标准为身故，所以看有没有经济压力和必要购买，定期寿险不贵，终身寿险贵，因为一定会产生赔付。普通家庭缓解近年压力和意外，如果买，定期就可以。

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