这是生活小提示系列文章，分享阿猪这些年被社会毒打所积累的一些经验和教训。今天从征信记录的角度，聊聊办理信用卡的注意事项，希望能给大家一些借鉴。

　　在卡友群中经常能看到一些网友分享自己或别人的经历，比如刚刚年满十八岁就迫不及待申请了十余张信用卡，把征信搞的一塌糊涂；再比如中学生偷偷拿妈妈的护照在国外申请各种金融类账户……这些一时冲动的行为所造成的影响，可能需要用很多年的时间才能修复，甚至会影响你和你家人的一生。

　　阿猪聊一聊自己的办卡经历，希望能给大家一些借鉴。

　　阿猪的第一份工作是在魔都的一家小公司，月薪3.5k。对，你没看错，就是3.5k。

　　作为一个没有资源没有背景的二本学校毕业生，找工作处处碰壁，找了一个月只收到地产中介、保险、电话销售这类岗位的面试。后来收到了一家做理财的小公司的面试邀约，难得不是销售类岗位。阿猪就像是抓住了救命稻草，马上就答应了入职。当时公司负责人问我的期望薪资是多少，作为一个没有工作经验、对魔都生活成本没有概念的职场新人，阿猪傻乎乎的回答：“在上海的话，一个月怎么也得三四千吧。”于是阿猪就看到公司负责人憋着笑说：“好，就给你三千五。”

　　在魔都这片纸醉金迷的土地，让阿猪忍不住想通过其他方面的满足来掩盖、弥补自己收入低、社会地位卑微的现实，鬼使神差的萌生起了办一张信用卡的念头。于是阿猪在入职的第一个月就申请了中信银行的QQ信用卡。当时对什么普卡、金卡、白金卡、卡权益也没什么概念，就是挑自己喜欢的卡面。

　　于是在盼星星盼月亮中，收到了中信银行寄来的卡。阿猪记得当时同时还说阿猪是好市民，刚工作申请信用卡就批下来了。等阿猪按捺住兴奋拆开信封的时候傻眼了，妈的，额度竟然是0元！这世上竟然还有0元额度的信用卡？逗我玩儿呢？我又不是在校学生！

　　后来阿猪才注意到，中信银行只有这个QQ卡有所谓的蓝卡，就是0元额度，美其名曰轻松培养信用，而且申卡界面还写着“您同意不满足金卡申请条件时自动申请蓝卡”。这产品经理简直是人才！

　　于是阿猪果断选择不激活直接注销这张卡。但是这张卡已经在阿猪的征信记录上永远抹不去了。没错，只要你申请了信用卡，不管有没有激活，都会在你的征信记录中增加一个信用卡账户数量。

　　后来大概过了一年左右，有一次北京银行的一个信用卡业务员来公司给同时办卡，顺便向大家推销办卡。阿猪犹豫了一下，也办了。这次批下来了，额度具体记不清了，大概是7到9k。

　　后来大概又过了一年，阿猪办了自己人生的第3张信用卡，招行的Young卡，初始额度大概是12k。后来慢慢提额到了25k左右，就再也涨不动了。

　　再后来阿猪看到中信银行和OFO小黄车联名卡的宣传材料，被借贷合一、取款免手续费的宣传所吸引（没错，就是那个欠押金跑路的OFO）。要知道当时微信、支付宝还不普及，日常主要还是用现金，所以出门在外有个跨行、异地取款免手续费的借记卡还是比较有吸引力的。但是最后阿猪却没有办这张OFO联名卡，而是鬼使神差的办了张淘宝联名卡，初始额度记不清了，大概和招行卡差不多，后来额度慢慢涨到3w多就再也涨不动了。去柜台激活的时候，顺便被安利一起办了张白金借记卡（这大概是中国门槛最低的白金借记卡了，0资金门槛、0费用）。

　　阿猪感觉3张有点多，就把额度最低的北京银行信用卡注销掉了，此后很长一段时间都没有再关注过信用卡了。至此，阿猪的征信记录上一共有4个信用卡账户，其中3个是未销户状态。

　　总结阿猪早期的信用卡使用经历，可以得到什么结论？没错，一个穷逼不论再怎么折腾，额度都不会高，只会毫无意义的增加征信记录里的信用卡账户数量。

　　再后来，阿猪换了几次工作，虽然仍然是每日战战兢兢，但好在当时的收入是在不断增加的。当时阿猪的工资卡是在建行，每次在建行办业务的时候，取号排队的小票上都写着一句类似“您的信用卡预审批额度已出，邀请您办理建行信用卡”的话。后来阿猪在建行的APP上查了一下预审批额度有9w，你别说，真有点儿心动，毕竟阿猪当时手头额度最高的中信卡也才3w多。

　　于是有一次办业务的时候被建行的工作人员一忽悠，办了一张东航联名的银联白金卡和一张Master的返现卡。再查征信，卧槽，一下子增加了3个信用卡账户。后来阿猪才明白，Master卡虽然是一张卡，但是里边有人民币和美元两个账户，所以在征信报告中是2个信用卡账户数。而且有些银行是单独报信（每一个信用卡账户都会上报），有些银行是合并报信（一个币种只按一个信用卡账户数上报）。单独报信中最奇葩的要数工行的环球旅行卡了，里边有十余个币种，办一张卡就会在征信记录中增加十几个信用卡账户数量。

　　自从有了建行卡，阿猪的招行卡和中信卡就开始不断自动提额，招行卡从2w多提到了6w，中信卡从3w多提到了10w+。

　　再总结一下阿猪后来的信用卡使用经历，可以得出什么结论？

　　一，工资流水对提额有很大的帮助，在工资卡银行申请信用卡有buff加成。

　　二，一个银行的信用卡额度（尤其是四大行）会对你其他银行的信用卡额度有很大的影响，银行会定期拉取你的征信做贷后管理，参考你其他银行的信用卡额度的变化来判断你的财务状况的变化，从而相应调整你的信用卡额度。

　　所以，结合自己的经历，阿猪建议大家：

　　1、正常用卡，专心养额度，不要急着办太多的卡。
　　真的没啥鸟用，甚至会让银行怀疑你的财务状况出了问题。

　　2、前期建议选择合并报信的银行的信用卡。
　　这样即使你在同一家银行办了很多卡，在征信记录里都不会增加信用卡账户的数量。毕竟刚使用信用卡的时候，有些人可能会被不同的卡面、权益吸引，办理很多的信用卡。根据网上的信息，目前招商浦发、民生、华夏、上海、北京、平安这几家银行是合并报信（未实测，请自行与银行确认）。

　　今天就先聊到这里吧，以后有想起来的东西再补充。