Actualizado S�bado, 18 abril 2026 - 00:09

Los bancos tradicionales se han puesto las pilas y est�n saliendo exitosos de la carrera por captar a los clientes m�s digitales y a los m�s j�venes, que son el p�blico objetivo de los neobancos que empezaron a llegar a nuestro pa�s hace, como m�ximo, seis a�os. N26 aterriz� en 2019, Trade Republic en 2021 y Revolut lo hizo en 2022. Entre los tres players de referencia suman algo m�s de 9 millones de clientes, donde Revolut es la referencia. El a�o pasado alcanz� los 6,3 millones de clientes, dos m�s que en 2024; Trade Republic anunci� esta semana que ha superado la barrera de los dos millones y N26, algo m�s estancado, habla de un mill�n de personas, seg�n los �ltimos datos hechos p�blicos.

Todo este crecimiento en cuentas no se est� trasladando a la captaci�n del ahorro de los espa�oles que sigue estando depositado en los seis grandes bancos tradicionales. Entre todos los neobancos suman una cuota de mercado entre particulares del 27% mientras que solo captaron el 3% de los nuevos dep�sitos, seg�n datos cruzados de la consultora Grupo Inmark y Citi. Un 71% de todo el dinero nuevo que entr� en dep�sitos en 2025 fue a parar a CaixaBank, BBVA, Santander, Sabadell, Unicaja y Bankinter, replicando la cuota de mercado que tienen en Espa�a. Son datos elaborados por los analistas del banco estadounidense en un informe en el que destacan el crecimiento de ING, dentro de los bancos considerados digitales -aunque respaldados por un banco tradicional-. La entidad naranja capt� el 4,2% de todo el ahorro nuevo que fue a parar a los dep�sitos de los bancos espa�oles, sobre una cuota conjunta para las entidades exclusivamente digitales del 7%. Adem�s, el banco americano subraya la importancia de que quienes llevan su dinero a ING lo hacen como banco principal, algo que no sucede con el resto de neobancos donde los clientes destinan parte de su ahorro ante la atractiva remuneraci�n de sus cuentas -ofrecen cerca del 2%, replicando la tasa oficial de dep�sito del Banco Central Europeo (BCE)-, pero nada m�s.

"Revolut es el segundo neobanco con m�s �xito", afirma el informe, tras haber sido capaz de captar el 1,8% de todo el ahorro nuevo que fue a parar a los dep�sitos bancarios durante el a�o pasado. Su cuota de mercado es del 13,6%, la cuarta mayor de todas las entidades, por delante de ING, de distintas cajas rurales o de Banco Sabadell, considerando quienes tienen una cuenta abierta en estos bancos sea su entidad principal o no. Y esto es clave, dice Citi, porque quienes acuden a Revolut lo hacen "principalmente como banco secundario, lo que explica su baja cuota de mercado sobre el total de dep�sitos, de solo el 0,25%". Revolut super�, de hecho, a Openbank en la captaci�n de saldos. La filial de Santander logr� el 1,6% del nuevo ahorro generado el a�o pasado. MyInvestor (propiedad del andorrano Andbank y de otra serie de inversores) capt� el 0,9%, Wizink el 0,1%, mientras que Trade Republic y N26 no publican sus datos. Trade Republic opera con licencia bancaria espa�ola desde el a�o pasado y reporta sus cifras al Banco de Espa�a.

"La rentabilidad [para este tipo de entidades] sigue siendo un reto para la mayor parte de los neobancos debido a su limitada escala, una baja diversificaci�n y un alto coste de los dep�sitos, lo que limita su capacidad de competir agresivamente" frente a los grandes actores del sector.

No obstante, la carrera por captar el ahorro es a muy largo plazo. Desde el sector reconocen que es dif�cil cambiar la mentalidad del cliente espa�ol, muy conservador y muy vinculado a su banco de toda la vida. Sin embargo, en el �ltimo a�o ese 7% de captaci�n de los nuevos dep�sitos por parte de los neobancos es 1 punto porcentual m�s que en 2024. Y esto implica que, aunque poco, los neobancos est�n consiguiendo rascar algo de la cuota de mercado de las entidades tradicionales que han visto caer su peso en la captaci�n de dep�sitos desde el 82% de 2022 al 76% del �ltimo trimestre del a�o pasado, apunta Citi.

Imagin, la marca joven de CaixaBank, es uno de los ejemplos de c�mo las entidades est�n queriendo adaptarse a las nuevas necesidades de los clientes m�s j�venes. El 50% de todos los nuevos clientes del banco catal�n provinieron de Imagin el �ltimo a�o. En sus manos est� el 0,9% del volumen de dep�sitos, con 14.700 millones de euros, y el 0,5% de los pr�stamos (6.400 millones) y esto es clave, seg�n explican desde la entidad. "Imagin es una parte importante de la palanca de crecimiento de CaixaBank, con un 25% de volumen de negocio m�s en 2025, hasta 22.000 millones de euros", apunt� el consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gort�zar, durante la presentaci�n de resultados anuales. En su opini�n es "un neobanco que, a diferencia de otros, no es monoproducto o tiene uno o dos productos estrella, sino que realmente cubre una amplia gama de necesidades financieras y, por tanto, tiene una distribuci�n razonable entre recursos de clientes, sea en balance o fuera de balance, y cr�dito hipotecario y de consumo".

Los neobancos han desembarcado en Espa�a centrados en captar dinero ofreciendo rentabilidades por el ahorro, a tipos del 2%, cuando el escaparate comercial de las grandes entidades lleva cerrado a�os. Pero no cuentan con una oferta completa de servicios y esto, apuntan desde el sector, es clave para captar al cliente en su totalidad. Por el momento, su oferta de pr�stamos se centra en cr�ditos para el consumo, con importes limitados. Revolut acaba de lanzar una primera incursi�n en el mundo de las hipotecas en Lituania, su pa�s de origen, y dice que analizar� su desembarco en Espa�a en una tercera ronda, tras ver c�mo evoluciona primero en Francia o en Irlanda.

Seg�n los datos reportados al Banco de Espa�a, Revolut ha disparado el volumen de dep�sitos un 74% durante 2025, hasta los 3.990 millones de euros en Espa�a. Super� a competidores como MyInvestor, con 3.936 millones de euros a cierre de diciembre, y un crecimiento del 27% anual. N26, en cambio, consolid� su tendencia a la baja con una ca�da del 18% en el saldo de sus clientes particulares en cuenta, hasta los 1.323 millones de euros, mientras que Trade Republic no publica sus cifras.