El mercado hipotecario ha experimentado un encarecimiento en los últimos meses como consecuencia de la presión del mercado inmobiliario (precios más altos y mayor volumen de compraventas) y, más recientemente, por el conflicto de Oriente Próximo. Estas circunstancias han empujado el euríbor al alza desde que empezó 2026 y han hecho que conseguir financiación para comprar una vivienda sea cada vez más difícil.
Todas las hipotecas, incluidas las hipotecas para jóvenes, se han visto afectadas por este contexto. Sin embargo, en estos productos hay algunas excepciones porque ciertos bancos siguen viendo a los menores de 35 o 40 años como un cliente potencial de lo más interesante: personas con las que pueden establecer una relación duradera con un producto con plazos de 15 a 30 años y con gran potencial para aumentar sus ingresos en las próximas décadas.
Por lo tanto, en mayo de 2025 aún es posible encontrar hipotecas para jóvenes de lo más interesantes. A continuación analizamos las ofertas más destacadas del mes.
Fuentes y metodología al final del artículo
La Hipoteca Vamos Joven Fija de Ibercaja ofrece un TIN del 2,30% (TAE 3,25%) durante todo el plazo y una financiación de hasta el 95% del valor de tasación o compraventa, el más bajo de los dos, para menores de 35 años en su primera vivienda. El plazo máximo de devolución es de 25 años y no cobra comisión de apertura ni de amortización anticipada.
Las cifras comentadas son bonificadas, y para conseguirlas hay que cumplir cinco vinculaciones: nómina de al menos 2.500 euros, seguros de hogar y vida con la entidad, tarjeta con doce operaciones semestrales, tres recibos domiciliados y aportación de 75 euros mensuales a un fondo de Ibercaja.
Lo mejor. Cuota fija y previsible mientras el euríbor sigue al alza, con financiación elevada para perfiles jóvenes.
Lo que debes vigilar. La vinculación es exigente.
Para quién sí. Joven asalariado con nómina estable que quiera blindar la cuota durante 25 años.
Para quién no. Autónomos con ingresos variables o quien prefiera no concentrar toda su operativa en una sola entidad.
La Hipoteca Joven Variable de Kutxabank ofrece un TIN del 1,70% durante el primer año y, a partir del segundo, euríbor más 0,39% hasta que el titular cumple 35 años, momento en el que el diferencial sube a euríbor más 0,49% (TAE 3,39%). Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa, el más bajo de los dos, en primera vivienda. El plazo máximo de devolución es de 30 años, no cobra comisión de apertura y aplica una comisión de amortización anticipada del 0,25% durante los tres primeros años.
Las cifras comentadas son bonificadas, y para conseguirlas hay que cumplir cuatro vinculaciones: nómina de los titulares domiciliada por importe de al menos 3.000 euros mensuales, consumo con tarjeta de 1.200 euros anuales, aportación de 2.400 euros anuales a un plan de pensiones de la entidad y contratación del seguro de hogar.
Lo mejor. Uno de los diferenciales más bajos del mercado para menores de 35 años, con TIN inicial reducido y plazo de 30 años.
Lo que debes vigilar. El diferencial sube al cumplir 35 años.
Para quién sí. Joven con ingresos estables y horizonte largo dispuesto a asumir el riesgo de tipo.
Para quién no. Quien prefiera blindar la cuota frente al euríbor o no quiera abrir un plan de pensiones.
La Hipoteca Mixta de Pibank ofrece un TIN del 1,75% durante los cuatro primeros años y, a partir del quinto, euríbor más 0,68% (TAE 3,06%). Permite financiar hasta el 90% del valor de compraventa siempre que no se supere el 80% del valor de tasación. El plazo máximo de devolución es de 35 años, el importe va de 80.000 a 2.000.000 de euros y no cobra comisiones de apertura ni de amortización anticipada. La contratación es 100% online y la tasación corre a cargo de la entidad si finalmente se firma el préstamo.
Pibank no comercializa una hipoteca específica para jóvenes, pero entra en el ranking porque sus condiciones son muy buenas y vinculaciones son mínimas: basta con abrir una cuenta en la entidad para domiciliar la cuota y contratar un seguro de daños, que puede formalizarse con cualquier compañía.
Lo mejor. Sin vinculaciones más allá de la cuenta y el seguro de daños que se puede contratar con cualquier aseguradora, sin comisiones y plazo de hasta 35 años.
Lo que debes vigilar. El 90% se aplica sobre el valor de compraventa, no de tasación, y el salto a tipo variable llega a partir del quinto año.
Para quién sí. Joven con ahorros para cubrir al menos el 20% de la tasación que prefiera no concentrar productos en el banco.
Para quién no. Quien necesite financiar más del 80% del valor de tasación o busque blindar la cuota a largo plazo.
Antes de firmar cualquier oferta conviene revisar cinco aspectos que marcan la diferencia entre una buena hipoteca para jóvenes y una cara.
No te quedes en el TIN del primer año. Las mejores hipotecas para jóvenes suelen pueden un TIN inicial bajo durante los doce primeros meses para luego subir. Lo relevante es la TAE y la cuota a partir del año dos, que es la que pagarás durante el resto del plazo.
Calcula el coste real de las vinculaciones. Un seguro de hogar 100 euros más caro que el de aseguradoras externas durante 30 años son 3.000 euros que se suman al precio efectivo de la hipoteca. Antes de aceptar bonificaciones, conviene comparar los productos vinculados con alternativas en el mercado.
Distingue entre tasación y compraventa. El "hasta el 90% de financiación" no siempre se aplica al precio que pagas. Muchas entidades calculan ese porcentaje sobre el menor valor entre tasación y compraventa, lo que puede dejar al comprador con un agujero de varios miles de euros que cubrir con ahorro propio.
Si vas a por el 100%, valora el aval ICO. El aval del Instituto de Crédito Oficial cubre hasta el 20% adicional para menores de 35 años con renta inferior a 37.800 euros. A diferencia de un aval familiar, no compromete el patrimonio de terceros y se extingue a los diez años.
Pide la FEIN y compárala con otra oferta. La Ficha Europea de Información Normalizada recoge todas las condiciones definitivas del préstamo. La ley concede al menos diez días para revisarla antes de firmar.
Fuente y metodología hipotecas fijas
Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/04/2026). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
Fuentes y metodología hipotecas variables
Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/04/2026). Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
Fuentes y metodología hipotecas mixtas
Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/04/2026). Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Interés fijo; 2º Diferencial; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
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