Über viele Monate war es in den vergangenen Jahren möglich, eine hohe Rendite durch das Anlegen der eigenen Ersparnisse auf einem Tagesgeld- oder Festgeldkonto zu erzielen. Doch zuletzt hat die EZB die Hochzinsphase wieder beendet und die Leitzinsen Schritt für Schritt abgesenkt. Aktuell liegt der für die Berechnung von Tagesgeld-Angeboten wichtige Zinssatz für Einlagefazilität (Einlagenzins) bei 2,00 Prozent. Zu Hochzeiten waren es mal 4 Prozent.

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Welche Bank zahlt die meisten Zinsen auf das Tagesgeld?

Du möchtest wissen, bei welchen Banken du aktuell die meisten Zinsen auf Tagesgeld erhältst? Wir verraten es dir – über die nachfolgende Zinstabelle. Bewusst haben wir uns an dieser Stelle nur für eine aktuelle Top 30 jener Banken entschieden, die aktuell die höchsten Zinsen zahlen. In der Spitze sind momentan bis zu 4,00 Prozent pro Jahr möglich.

Bei allen hier genannten Banken handelt es sich um Finanzinstitute, bei denen dein Geld bis zu einem Betrag von 100.000 Euro mindestens über eine gesetzliche europäische Einlagensicherung geschützt ist; im Fall der schwedischen TF Bank bis zu einem Betrag von 1.150.000 Schwedischen Kronen. Außerdem haben wir darauf geachtet, dass du dein Tagesgeld-Konto direkt bei der jeweiligen Bank über eine deutschsprachige Homepage nutzen kannst. Auf Angebote zwischengeschalteter Dienstleister haben wir hingegen verzichtet.

Wichtig übrigens auch: Wenn du dich für eine Bank entscheidest, die dir mehrmals im Jahr – bestenfalls monatlich – die dir zustehenden Zinsen gutschreibt, profitierst du von einem Zinseszinseffekt. Du kannst also den Vorteil ziehen, dass du auch Zinsen auf die dir bereits ausgezahlten Verzinsungen erhältst.

Achtung: Nicht alle Banken führen Steuern automatisch ab

Wenn du dich für ein neues Tagesgeldkonto entscheidest, solltest du gegebenenfalls übrigens auch berücksichtigen, ob die von dir gewählte Bank selbst einen Steuerabzug vornimmt. Denn auf Kapitalerträge in Deutschland musst du Steuern zahlen. Und wenn die von dir gewählte Bank dies nicht in Eigenregie übernimmt, ist es deine Pflicht, eine nachträgliche Versteuerung mit deiner Steuererklärung vorzunehmen. Tust du es nicht, droht dir eine Geld- und in besonders schweren Fällen sogar eine Haftstrafe. Des Fiskus kennt da kein Pardon: Schon ab 50.000 Euro hinterzogener Steuer gilt ein Fall als „besonders schwer“. Bei Banken, die die notwendigen Steuern nicht selbst an den deutschen Staat abführen, kannst du in der Regel auch keinen Freistellungsauftrag für deinen Sparerfreibetrag (Steuerfreibetrag) erteilen.

Alternative: Festgeld-Konten – höhere Zinsen, weniger Flexibilität

Solltest du aktuell gewisse Ersparnisse auf der hohen Kante liegen haben, kannst du dich alternativ auch für ein Festgeldkonto entscheiden. Du legst dann einen von dir selbst bestimmten Betrag für einen festgelegten Zeitraum von bis zu zehn Jahren an und erhältst dafür bei vielen Banken einen höheren Zinsertrag als bei einem Tagesgeldkonto.

In der Spitze sind aktuell beim Festgeld in Form einer Direktanlage bei der jeweiligen Bank abhängig von der Laufzeit bis zu 3,50 Prozent Zinsen p. a. möglich. Dafür ist der Zugriff auf dein Geld bei einem Festgeldkonto während des von dir gewählten Anlagezeitraums in der Regel nicht mehr möglich; die Openbank ist hier eine attraktive Ausnahme. Beim Tagesgeld ist das grundsätzlich anders. Hier kannst du jederzeit über dein Anlagevermögen verfügen.

Bei einer langfristigen Geldanlage solltest du aber immer bedenken, dass du dann möglicherweise von noch besseren Angeboten nicht profitieren kannst. Es kann also helfen, nicht alles auf eine Karte zu setzen. Das persönliche Vermögen gegebenenfalls auf mehrere Konten oder sogar verschiedene Anlageformen zu verteilen, ist empfehlenswert. Und sei auf der Hut vor vermeintlich attraktiven Angeboten, die sich am Ende als betrügerisches Festgeld-Angebot herausstellen.

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Inflation inzwischen niedriger als Zinsgutschriften

Die aktuelle Inflation, sie lag jüngst in Deutschland bei 2,6 Prozent (Stand: Mai 2026), können viele Tagesgeldangebote aktuell übrigens nicht decken. Rein rechnerisch verlierst du Geld, wenn du deine Ersparnisse bei einer Bank oder Versicherung anlegst, die diesen Prozentsatz mit ihrem Tagesgeldzins unterschreitet.

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