前言

在我们进行境外资产配置的时候，首先要对自己家庭财富进行一个科学的配比，对于大部分家庭来说，境外资产占家庭的流动性资产的40%左右会比较合适。因为我们大部分人选择在国内进行定居，而投资的目的就是改善自己的生活，落叶终须归根，所以我们都不得不面临一个问题，就是境外资产如何回国？

一般来说，如果境外银行的资金要回来可以有一个正式途径和三个非正式途径，接下来我会分别介绍这几种途径以及它们自身的优缺点。

资金回国的几种途径

1、正式途径：传统结汇

这个途径就是通过境外银行向国内有外汇业务资质的中国国内银行进行汇款，当中国国内银行收到这笔外汇后，我们就需要把这些外币转换成人民币入帐。

如果资金额很少的，那么恭喜你，可能你通过网银操作下就可以正常结汇入帐。如果你的资金链很大的，可能你要带齐所有证明文件去银行窗口结汇，窗口工作人员会问你这笔外汇的来历，你说自己做外贸或工作报酬，那么你要提供想逛证明文件。如果你说是投资所得，那么很抱歉，这笔钱不能正常结汇了。

这种方式的优点：属于外汇处理的正式途径，支持大额外汇处理。缺点是占用个人外汇额度，而且对资金来源审核严格，很难入帐。

2、非正式途径：ATM取现

我之前有个朋友，比教热衷投资美股期权，一旦在期权赚了钱就通过他的工银亚洲银联提款卡每天在国内工行atm提款机提钱出来，每天有两万港币的提款额度。

通过ATM提款也是一个境外资金回国的一种方式。为什么说这是一个非正式途径了，其实这是利用了ATM取现无需申报的特点，而且这个方式也不会占用你的外汇额度。但是这个方式只适合对资金需求不紧急，资金量整体不大的人，因为一般银行的ATM取现都会有限额，不仅是每天有限额，而且每次都会有限额，个别银行在境内提现会有手续费的产生。

3、非正式途径：绑定支付宝和云闪付消费

一般香港银行卡都可以配发一张银联标识的提款卡，这个提款卡有些银行支持绑定云闪付。其中云闪付大陆版和港澳版是用同一个app的，区别就是看你当时注册用的手机来判定是大陆版还是港澳版。这里还有一点要注意，如果当时开的香港卡是用的大陆手机号码，当你用大陆手机注册的云闪付绑定一张港卡后就无法绑定国内的其他银联卡。所以，如果有条件可以港卡留一个香港手机号码，然就可以大陆云闪付和港澳版云闪付互不干扰了。

如果一般美卡或者OCBC新加坡银行都会配发一张visa或者master提款卡，这类外卡可以绑定支付宝和微信进行日常消费，但单笔超出200元就会产生货币转换费的。

方法2和3优点就是无需申报，不占用外汇申购额度。缺点就是金额有限制，无法短时间实现数额大的资金回来。

那究竟有无一种能兼顾数额和效率的资金回国方式呢？答案是有的，那就是巧用汇款平台进行资金回国。

4、非正式途径：汇款平台

汇款平台是专门为国际电汇而生的一种第三方汇款服务，今天介绍一款汇款工具，它就是熊猫速汇。

我在第一次使用熊猫服务应该是2021年，当时有些港币需要转回来，但我的卡取现有10元一次手续费，而且每次限取2000元，2万元就要花100元手续费了，后来了解到熊猫速汇产品，看到手续费这么低，抱著尝试心态试了一下，发现体验还是挺好的。

什么是熊猫速汇

熊猫速汇是一款由香港公司Wo Transfer (HK) Limited提供的互联网汇款产品。 Panda Remit自2018年开始在全球4大洲、30多个国家／地区提供服务，为海外华人提供安全、快捷和便宜的跨境汇款服务。

为什么要选择熊猫速汇

• 港币回国的汇款价格只需要30hkd/笔
• 无须结汇，最快2分钟到账。
• 不占用外汇额度。
• 安全有保障，每笔汇款有5万的保障额度。

这个方法不仅可以解决大额的资金回国问题，也能解决资金到账时效问题。

资金出境的另一个方法

当时我使用熊猫速汇产品，只有人民币汇入的功能。后来它的工作人员找到我，了解了一番，发现熊猫速汇已经支持人民币汇出功能。

这个新增的功能对于对于没有港卡的读者来说算是一种福利，如果之前开通了OCBC银行入金的读者，在首次同名入金验证成功后，后续的汇款也可以考虑使用ocbc汇款。 ⚠️注意：OCBC华侨银行记得要有一笔同名入金1000sgd认证后才算激活账户，所以无论如何都要有一笔国内银行入金。

那么用熊猫汇款到OCBC对比电汇有什么优势呢？

1、到账时间快。我们都知道国际电汇电汇周期一般是3-5天，遇到随意一方的节假日更会顺延，熊猫速回基本上在1-2工作日会处理你的汇款，效率会是质的提升。

2、汇率更优。在进行国际电汇前，我们都需要进行换汇操作，而银行的汇价一直广受诟病 。熊猫速汇官方宣称汇率是按照实时汇率换算，我特意查询了一下，只是比较接近实时汇率，还能达到实时汇率的水平，但无论如何都会比银行汇率更优。

3、汇款费用更低。目前，国内人民币汇出的手续费是80rmb/笔，没有中间行费用，也没有入帐手续费，如果用优惠链接注册后续还可以领取汇款优惠卷，整体来说手续费是比较实惠的。

4、不占用外汇额度。这个是重点，我们都知道每人每年的外汇额度是5万美金，如果你的5万额度用完了，可以尝试用熊猫速汇，熊猫的30万人民币额度与5万美金的是不冲突的，可以叠接使用。

5、风控条件更为宽松。不知道你们是否曾经遇过被银行要求提供证明资料的遭遇，如果短时间内电汇次数多或单次汇款金额过大都会触发风控，要求提供机票境外酒店预定记录等，而使用熊猫速汇更会更为宽松，虽然熊猫也会有出现要求提供证明文件的情况，但总体比银行几率要低很多。

如何使用熊猫速汇

请根据自己实际需要扫描注册，如果想在中国大陆汇款到境外，可扫描左侧二维码注册，也可以点击下方的【人民币汇出注册链接】注册，如果想把境外的港币回国，可以扫描图片右侧的二维码注册，或点击下方的【港币回国注册链接】注册。

人民币汇出注册链接：https://pandaremit.kcbebank.com.cn/h5activity/jcRemit?invtCode=10260348&targetLocation=ip

港币回国注册链接：https://p.pandaremit.com/h5ditui/launchIndex?invtCode=11354269&area=HKG&type=ditui

用邀请链接注册后会有汇款免手续费、汇率提升券等会员福利，注意：这部分福利仅限用链接注册的客户。

Q&A

熊猫速汇在国内资金业务由哪个银行负责？

根据官网介绍，熊猫速汇资金在国内天津金城银行股份有限公司进行，该公司成立于2015年4月，是银保监会批准成立的全国首批五家民营银行之一。金城速汇产品（汇出中国服务），汇款人信息均由金城银行依法合规采集，且由金城银行提供中国境内全部相关汇出汇款服务，熊猫速汇仅向金城银行提供境外收款人清分服务及向境外收款人提供汇兑服务。 联系地址：天津市滨海新区经济技术开发区融义路1352号宝信大厦22-23层 联系邮箱：inter@kcbebank.com 联系电话：0571-56056300

人民币汇出有哪些合规安全保障？

信息安全：所有中国境内相关信息均由金城银行进行存储 合规审核：此服务严格按照监管要求进行审核，相关审核由金城银行进行 资金收款：中国境内汇款资金，均由金城银行进行收款， 资金有保障 专业客服：7*24小时客服服务随时随地掌握汇款动态。

我可以汇出多少人民币？

当前熊猫速汇人民币汇出服务汇款单笔限额最低为人民币100元，最高为人民币49000元； 根据熊猫速汇合作银行规定与授权，给予每人每年最高30万元人民币汇款额度。

人民币汇出时我需要准备什么材料？

需要准备您的个人基本信息：中国大陆身份证、支付人民币的中国大陆银行卡，该卡绑定的中国手机号以及您的海外收款信息。

结语

在汇款过程中遇到问题的可以及时关注我的公众号私信留言，作为公众号的粉丝，笔者定会知无不言协助你解决资金出镜，美股投资等疑问。