– 前面的话 –

住院这事，不是我想，更不是什么人生50目标。被迫体验了一把，算是为自己下半生打草稿。

新加坡医疗账单贵的一腿，反正你要是裸奔，不小心碰上个天灾人祸，那破产就是分分钟的事情。

所以工作一开始我就买了Integrated Shield Plans的私人保险，然后就稀里糊涂的过了那么多年。

这次的意外住院，感觉很不好，哪怕只在医院呆了一个晚上。躺在病床上，没有椰风树荫，水清白沙，只有待宰的羔羊…..

– 意外 –

我从来没有把手割破这件事情当作意外来处理；家里随时准备着云南白药和创口贴，心想着多大点事呀。

可是这回没有接住，手心割了一个大口子，鲜血瞬间喷涌而出。我的第一反应居然是先用水处理伤口，那钻心的疼没让我眼泪飙出5米远。

急忙找云南白药止血（创口贴止不住），血算是止住了，我居然犹豫要不要去急诊缝针。当医生的老妈掷地有声：伤口太宽，后面一定会感染；就是伤口自行愈合，也是一个巨大的疤。亲，请移步医院急诊部。

– 急诊 –

直奔最近的急诊去了。

• 入口处，护士做了第一轮伤口清洗和简单包扎
• 注册，急诊室候诊 （记得带IC)
• 先照X光（伤口处）
• 值班医生做第二轮伤口清洗，检查伤口（翻开组织，左看右看，那痛的酸爽）
• 值班医生做神经创伤检查（判断切口有没有伤到神经）

值班医生拿不准我的受伤程度，他说可以他现场可以做缝合，但是担心我的伤口伤及到了神经；最后还是建议我入院做个微创手术。

– 转住院部 –

• 急诊的值班医生转线住院部值班医生来会诊
• 瞬间冒出好几个，目测被实习医生围观
• 住院部的医生压根就没鸟值班医生（鄙视链？），接着第三轮伤口清洗，检查，包扎
• 没啥说的了，办理入院手续(Inpatient Admission)

同样的结论，建议我入院手术。因为伤口不大，医生也没有把我当urgent case。所以只好在急诊室等床位，8点半看急诊，12点才入病房。

其实我的保险可以上Class A（单间），办理入院手续的时候我也没谈要求，护士也没问；直接给我安排了Class B2；呵呵，感觉真不一样。

– 病房 –

• Class C：12人间开放式病房，有风扇没空调，两个护士，公用卫生间和浴室
• Class B2: 6人间开放式病房，有风扇没空调，两个护士，公用卫生间和浴室
• Class B1: 4人间开放式病房，有风扇没空调，两个护士，公用卫生间和浴室；哦，还多个电视
• Class A: 单人间，有空调，基本上酒店式配置

开放式病房，病人，护士，值班医生进进出出。晚上想睡个好觉，还真的有点难。所以贵有贵的道理，另外Class C病房不是便宜么，床位长期不够用；所以住院也得排队。

伤口只是简单包扎，一晚上都隐隐作痛；说好的凌晨3点做手术，结果给我来个urgent case，把我挣扎到天亮。又给我打了吊瓶，各种折腾，又回顾了一遍：待宰羔羊….

• 入院病床有一套睡衣裤（可以穿内裤）
• 入手术室要换另外一套手术衣服（只能穿纸尿裤）

– 手术 –

好歹手术安排在第二天早上9点半；因为安排手术，没有吃早餐，只喝了很少的水。期间被不同的医生护士来来回回的询问

• 吃饭了么
• 喝水了么
• 上厕所么，大的（bowel movement)还是小的（Urine）？
• 发烧了么（COVID-19)
• 有过敏史不(allergy)

然后就推进了手术室，打了麻药过后，瞬间就睡过去了。

– 出院 –

10点多护士叫醒我，发现手被包成了粽子。推回病房，等医生复查。

好结果：神经只是损伤，但都完整。没事就赶紧办理出院把。

早上到现在，肚子空空如也，几乎滴水未进，赶紧放我出来把。

– 费用结算 –

结算在医院和保险公司之间进行，方式有几种：

• 公司保险（Letter of Guarantee）：福利好的公司会由公司出具保函，这样你一分钱不用掏，直接走公司保险
• 公司保险（Cash Claim）：福利烂的公司会让你自己先出钱垫付（可以用MediSave账户），后期再通过公司保险报销
• 私人保险（Integrated Shield Plans）：你那么多年买的保险终于用上了，同样一分钱不掏，后期拿私人保险的结算单和公司保险结算。这样，你当年的私人保险额度就不会减扣。

如果公司保险比较烂（出资垫付），最好的操作方式先用私人保险，然后拿到账单（保险公司出的settlement letter）去找公司保险进行结算。结算费用在公司保险和私人保险之间进行。

公司保险提交材料

• 出院报告（Summary Report）
• 私人保险公司的结算单（Settlement Letter）
• 保险申请表

– 新加坡医疗补助体系 –

公立医院政府补贴（Subsidies）

如果你入住政府公立医院B2/C病房，政府会补贴最高80%的费用（我这回就住的B2)。

政府强制保险（MediShield Life）

扣除所有政府补贴，剩下的部分就可以继续用政府强制保险来承担。这里有MediShield Life和最新推出的CareShield Life；保险的作用就是为你承担大部分医疗支出，当然你还有自付比例

• 超出保额上限(SGD 100,000)
• Co-insurance（3-10%）
• Deductible (80岁以下，B2病房年额度SGD 2000）

所以政府强制保险虽然是终身，但是不是发现不太够？一个大手术扣除补贴后还要SGD 200,000得费用，你就得自掏腰包100,000 + (100,000 - 2000) x 3% (Co-insurance) + 2000 (Deductible)。

另外手术后门诊复查和手术前的急诊是不包含在里面的，因为MediShield Life有一个很重要的切入点：入院治疗/8小时以上治疗

私人保险（Integrated Shield Plans）

政府既然不让你裸奔了，你也想着对自己好点把。只要有条件，大家都会去买私人保险Integrated Shield Plans(ISP)。这个ISP不是所有保险公司都有的，并且也不是可以直接网上买的，你得有个保险中介

• AIA
• NTUC
• Prudential
• Great Eastern
• RaffelsHealth
• AXA
• Aviva

之所以叫Integrated Shield Plans，是因为它直接建立在MediShield Life之上。上一楼自掏腰包的部分，你可以通过ISP来帮忙：

• 报销MediShield Life超出保额部分
• 提供更多的病房选择（A1/B1)，而MediShield Life主要针对B2/C
• 手术前急诊（A&E)
• 手术后门诊复诊
• 手术康复福利等

同样，你也有自付比例：

• 超出保额上限(SGD 2,000,000)
• Co-insurance/Co-Payment (10%)
• Deductible (SGD 3500)

前面SGD 200,000的住院费用：你得自掏腰包 (200,000-3500) x 10% (Co-payment) + 3500 (Deductible)

私人附加险（Integrated Shield Plans Rider）

是不是觉得上一楼还是有点贵，MOH又给你支招了，你可以买ISP的Rider呀。Co-Payment比例继续下降到5%，并且封顶在SGD 3000，也没有Deductible部分了。

所以同样SGD 200,000的住院费用：你只需要自掏腰包200,000 x 5% = 10,000　-> SGD 3000 (封顶）。

强制医疗储蓄(MediSave)

最后的最后，你还可以用MediSave支付剩余不能报销的部分。

这个MediSave在CPF账号里，是一个专项；属于政府强制医疗储蓄（未雨绸缪）。MediSave说到底还是自己的钱，政府帮你管着，平时取不出来。

仅用于医疗相关，出院的时候，如果自己的MediSave账号没钱了，还可以找你的直系亲属用MediSave救急。

MediSave虽然平时不能取出，但是你可以用来买保险呀

• 政府强制保险 MediShield Life Premiums （MediSave全款支付）
• 私人保险 Integrated Shield Plan Premiums（MediSave可以支付 SGD 300到900不等，剩余部分需要用现金支付）
• 私人附加险 Integrated Shield Plan Rider Premiums （只能现金支付）

– Tips –

1. NTFG医院入院出院手续 点我穿越
2. NTFG医院收费 点我穿越
3. 政府医疗补助体系 [点我穿越](https://www.gov.sg/article/how-government-keeps-healthcare-costs-affordable-in-face-of-rising-global-healthcare-costs）
4. Medishield Life申报官方详解 点我穿越
5. Integrated Shield Plans 官方比较 点我穿越
6. MediSave ISP 支付限额 点我穿越