这是一篇写给所有想要开始理财投资，却又觉得无从下手的投资新手们的操作指南。市面上关于理财的书籍并不少，但是却多是专注于理论内容，对于新手而言，读完以后依然觉得无从下手，不知道应该从哪里开始。

希望能通过这个教程，手把手的帮你搞定整个投资的操作流程，成为一份如说明书一般的货真价实的操作指南。

为了更好的从读者的角度出发，我会在每个步骤后，提供一份待办清单，帮助大家更好的开始理财投资，明确「下一步行动」（书写格式为纯文本，也可以直接复制到 TaskPaper 中）。

本章的主要内容是投资前的准备工作，内容虽然很简单，但却是整个教程体力工作做多的一个章节，视个人情况，全部完成大约需要半天到一天的时间，推荐找一个周末集中处理。本章内容会从 资金、心理、工具 三个角度入手，内容大致如下：

• 全面了解个人的资产情况，约占本章体力工作的 90%；
• 做好开始投资的心理准备，主要是阅读，没有太多的体力工作；
• 准备好对应工具，包括推荐的书籍、App 和所需开立的账户，约占本章体力工作的 10%；

如果有记账的习惯，工作量可以有所降低，减少账户的收集难度，但是，我依然建议各位按照这篇教程进行一次完整的准备工作。因为，绝大部分读者的记账不能做到完整和精确这两个要求。

• 日常的账本里面通常不会包含定期存款这类长期没有资金流动的账户；
• 账本中对于贷款等负债处理各式各样，往往没有统一格式；
• 对于投资类账户处理不够规范；
• 账本中的账户余额往往和实际情况有出入；

只有一种情况可以真正简化准备工作

• 账本全面完整的包含了个人的每个账户、欠款和待报销款等信息；
• 账本全面记录了每一笔资金流动，并且每月对账，分毫不差。

投资前的准备工作真的非常重要，重要到可以直接影响投资收益。以账户收集为例，每遗漏 1 万元的本金，相当于每年损失 1000 元的投资收益！重要的事情说三遍：

• 准备工作可以直接影响投资收益！
• 准备工作可以直接影响投资收益！
• 准备工作可以直接影响投资收益！

OK，我们现在开始第一章的正文，主要解决「本金在哪里」以及「本金有多少」的问题，进行一次完整的收集工作、完整的个人资产盘点。

全面了解个人资产状况包括 收集名下账户、盘点个人资产和统计收支情况。

在第一步收集名下账户时，我们不需要想太多，也不用查余额，仅仅需要知道「我有这么几个账户」就可以了，力求做到不遗漏。

在第二步盘点个人资产时，我们再来逐个检查账户内的余额情况，力求做到精确。

在第三步我们来统计收支情况，大家可能会有疑问，「盘点个人资产 和 统计收支情况 到底有多大的区别呢？」。可以打个比方，盘点个人资产就好比拍照片，只要当下这一个瞬间的数据；而统计收支情况，就好比是录像，是过去一段时间（一年为佳）的收入和支出的情况。