原标题比较唬人，叫「I’ve Read Over 100 Finance Books—Here Are the Most Important Things I’ve Learned」。总结一下就是 10 点：
You have to know your financial baseline：理财的第一步，你必须了解你的资本财务状况。
Everyone needs an emergency fund：每个人都需要应急基金。一般来说，建议你拿3-6个月的工资。确保这些钱存在一个容易提现的账户中ーー而不是投资于股市。如果节省3-6个月的工资对你比较困难，那么就从每个月尽可能的节省开始，直到达到3个月的目标。
You need a budget, regardless of what you make：不管赚多少，你都需要有自己的预算。预算可以让你把钱花在生活中你看重的东西上，而不是没有计划地漫无目的地花钱。为了实现你的财务目标，你需要知道你的钱去了哪里。我过去常用的预算策略是50/30/20法则。50% 的收入用于固定成本(房租、食物、水电等) ，30% 用于娱乐，20% 用于储蓄(投资、旅行等)。
Credit can be a good thing：信用卡可以是个好东西。把经常性费用记在信用卡上，并全额付清余款。尽量不要在你的信用卡上花费超过你还得起的钱。有些信用卡还提供旅行里程或现金返还等额外好处，当你负责任地使用你的信用卡时，这是对你的奖励。
Not all debt is bad：并非所有债务都是坏的。本质上，有“好”债务和“坏”债务。“好”债务，如学生贷款或房屋抵押贷款。学生贷款可能会让你找到一份薪水更高的工作。而房屋则可能随时间而升值。
You can’t cost-cut your way to wealth：你不可能通过减少成本的方式获得财富。削减成本的方法有限。然而，如果你专注于增加你的收入，上限是无限的。比如换工作带来的涨薪，可能比你放弃喝星巴克省下来的钱更多。
Diversify your income：多元化收入。大多数金融专家会鼓励你多样化你的收入，这样你的鸡蛋就不会放在一个篮子里。这些额外的钱可以在不确定的经济时期。给你提供安全感，帮助你为度假或婚礼存钱。
Set money goals：设定金钱目标。这并不意味着你需要把接下来的五年规划得井井有条，但是有一个总体计划可以帮助你为你的钱做出最好的决定。比如，未来一两年内，你计划举行婚礼，那你就最好不要将这笔钱投到股市，而是更保本的储蓄账户里。
Think about “future you” as much as you think about “current you”：想想未来的自己。投资往往是为了为退休或其他长期目标储蓄。你越早开始，你的钱就有越多的时间建立复利。
Work on your money mindset：改变理财心态。对于很多人来说，阅读完理财书籍后的第一反应是「自己没法像书中所说的那样做」，但其实只要改变心态，需要意识到这些事情，其实可以分解成一步一步，每迈出一步就是进步。
