用户点击“确认收货”前，资金不会进入拼多多银行，会在拼多多在微信支付的不可提现余额户
备付金账户
用户买外卖，资金直接进入美团银行户（央行监管的备付金账户）；微信支付收取通道费而不是服务费
假如我做电商平台
（1）与持牌支付机构合作
与微信支付合作，使用其标准分账或像pdd一样在微信的监督（或强迫，微信有责任避免钱流入非持牌机构）下调用微信批量代付
总之就是，钱不能经过我可控制的户头（受持牌支付机构监管的不可提现余额账户不算，资金在微信余额里属于冻结状态）
（2）假如我就是持牌支付机构
对于商家，可有很多账户，基本余额/不可提现收单户（或叫代结算户）/利息户/营销户（用于商家营销返现，但不能提现）/金融户（忽悠商家继续投资，把钱留在资金池）
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