Чем сильнее государство борется с разного рода анонимностью и «серыми зонами», которые пока остаются во многом недоступны для ока государственного надзора, тем отчаяннее люди пытаются получить для себя хотя бы немного приватности в финансовом плане и в жизни в целом. Но сделать это сейчас крайне непросто, учитывая тот напор, с которым нам пытаются навязать абсолютно подконтрольные сервисы вроде мессенджера «Макс».
К тому же, в скором времени полномочия ФНС будут существенно расширены. И если раньше получение банковской выписки по счету физического лица было долгой и геморной процедурой для сотрудников, и делали ее крайне редко (я это точно знаю, так как 12 лет проработал в ФНС), то уже совсем скоро получение таких данных от банка будет производиться чуть ли не в автоматическом режиме.
А еще к этому стоит добавить, что с 1 сентября этого года Росфинмониторинг получает доступ к НСПК, а это значит, что абсолютно все внутрироссийские переводы по картам «Мир» и через Систему быстрых платежей (СБП) будут отслеживаться централизованно. Росфинмониторинг сможет видеть весь поток карточных переводов граждан напрямую, без запросов в банк.
И вот в таких условиях криптовалюта могла бы стать одним из немногих островков финансовой свободы, условно неподвластных государству. Но реальность такова, что мы живем в России, и сейчас купить её на бирже без риска - тот ещё квест на выживание.
Исход криптобирж
Binance ушел от работы с российскими пользователями, подчиняясь европейским санкциям. Биржа сначала ввела лимит, ограничив аккаунты россиян с балансом свыше 10 тысяч евро режимом «только вывод». Затем Binance запретил россиянам операции с любыми фиатными валютами, кроме рубля, на своей P2P-платформе. А осенью 2023 года и вовсе объявил о полном уходе из РФ, продав свой бизнес площадке CommEX, которая, не проработав и года, благополучно закрылась в апреле 2024-го.
После этого грандиозного исхода основные объемы торгов перетекли на другие крупные биржи: Bybit, OKX, HTX (бывшая Huobi), Bitget и BingX.
При этом Bybit, который долгое время работал с гражданами из РФ, начал прогибаться под давлением западных регуляторов. Из прямых списков P2P исчезли подсанкционные банки (теперь Сбербанк, Тинькофф и Альфа-Банк маскируются под названиями вроде «Local Card Yellow», «Local Card Green» или «Specific Bank»). Более того, Bybit ужесточил требования к верификации (KYC) и начал безжалостно блокировать аккаунты за малейшие подозрения в использовании чужих карт или участие в сомнительных схемах.
К этому списку «опальных» бирж можно добавить и OKX, которая также ввела жесткие ограничения для россиян. В итоге выбор у пользователя сужается до площадок «второго эшелона» вроде Gate.io или MEXC.
Но, не одна из этих криптобирж представительств в России не имеет, и соответственно предоставленные вами паспортные данные при верификации (KYC) и история транзакций остается только между вами, биржей и регулятором той страны в которой эта биржа находится.
P2P-торговля: постоянная угроза блокировки и 115-ФЗ
Но, даже на лояльных азиатских биржах купить криптовалюту за рубли сейчас безопасно практически невозможно. P2P-торговля (peer-to-peer) в России находится в глубочайшей серой зоне. Наше законодательство так и не создало официальных механизмов для её покупки физическими лицами. А для банков массовые P2P-переводы это прямой повод для проверки. Банк не видит в такой транзакции понятного экономического смысла, поэтому, согласно критериям ЦБ, такие операции попадают в разряд подозрительных и блокируются в рамках «антиотмывочного» закона 115-ФЗ.
До введения жестких ограничений (как со стороны государства так и самой биржи) - биржа выступала реальным гарантом сделки. Вы размещали ордер, криптовалюта продавца замораживалась на эскроу-счете, и в случае проблем вы обращались в арбитраж. Вы четко понимали, что активы никуда не денутся.
Как осуществляется P2P-торговля сейчас? Исключительно на ваш страх и риск. Механизмы гарантий все еще формально существуют, но главная проблема в том, что вы переводите рубли не на счет биржи, а по реквизитам, которые вам кидают в чате. В 90% случаев это карты «дропов» - подставных лиц, которые отдали свой карты в пользование менялам, и соответсвенно биржа гарантом таких сделок уже являться не может, так как вы отправляете деньги неизвестно кому.
Плюс, есть еще и риск стать звеном в мошеннической схеме или невольно профинансировать незаконную деятельность при таком варианте никогда не равен нулю. И кроме того, ваши платежи моментально попадают под фильтры банковского контроля, соответственно появляются и риски блокировки вашего счета по «антиотмывочному» 115-ФЗ.
Telegram Wallet: структура и блокировки
А теперь давайте перейдем к Telegram Wallet, который сегодня кажется чуть ли не единственным «нормальным» способом купить криптовалюту. Он позиционируется как независимый сервис, встроенный в мессенджер.
Оператором кошелька является панамская компания TG Wallet Inc. Но с конца мая 2024 года все функции по сбору, обработке и хранению ваших персональных данных (от сканов паспортов до истории транзакций) переданы компании WOT Global Solution Ltd (Кипр). Эта компания отвечает за комплаенс и процедуру KYC (идентификацию клиентов). Когда вы заводите деньги в Wallet, они физически находятся на счетах этой компании, и именно она решает, пройдете вы проверку или нет. Как финансовый посредник, компания обязана соблюдать правила AML (борьбы с отмыванием денег) и хранить данные для отчетности перед регуляторами.
Генеральный директор Wallet - Андрей Рогозов, бывший CEO «ВКонтакте» (занимал этот пост с 2017 по 2021 год). Именно на период его руководства в VK пришелся пик критики соцсети за сотрудничество со спецслужбами. Крупные СМИ, такие как РБК, Коммерсантъ и правозащитные ресурсы, публиковали данные о том, что VK лидировала по количеству выданных данных пользователей по запросам правоохранительных органов. Речь шла об IP-адресах, истории переписки и номерах телефонов.
Наверное сложно ожидать, что в новом проекте под его управлением подходы к работе с запросами властей будут иными.
Так, в марте 2025 года СМИ писали истории сразу нескольких активистов (признанных в последующем иноагентами, и другими нехорошими словами), чьи криптовалютные активы в Wallet были моментально заморожены. А блокировка произошла буквально на следующий день после того, как они попали в официальный реестр «плохих людей» Росфинмониторинга.
Техподдержка кошелька тогда просто сослалась на «нарушение правил пользовательского соглашения», заморозив их USDT без права вывода средств. А официальные представители Wallet позже пояснили, что такие блокировки это «стандартная практика, закрепленная в локальных законах AML/CFT (противодействие отмыванию денег).
Причем судя по скорости реакции с блокировками «активистов», Wallet может практически в автоматическом режиме синхронизировать свои базы с государственными реестрами.
Финансовый мост Wallet и Росфинмониторинг
Второй ключевой партнер проекта, отвечающий за финансовую часть в России - предприниматель Дмитрий Еремеев, основатель холдинга FIX и казанского «Банка 131». Но только если Рогозов отвечает за продукт, то Еремеев за деньги.
На Западе Wallet работает через международный сервис MoonPay (крупный фиатный провайдер, который по контракту обслуживает десятки мировых криптокошельков и бирж). А в России все рублевые потоки Wallet идут через инфраструктуру «Банка 131». То есть платеж по приобретению криптовалюты через СБП или банковскую карту всегда проходит через лицензированный российский банк.
Это означает, что транзакция фиксируется в банковской системе РФ еще до того, как криптавалюта упала на ваш баланс. Для Центрального банка, Росфинмониторинга и налоговой службы такой путь приобретения криптовалюты абсолютно прозрачен. «Банк 131» работает строго в рамках российского законодательства, а значит, вся информация о ваших покупках доступна регуляторам в режиме реального времени.
В июне 2024 года, выступая на Петербургском международном юридическом форуме, руководитель юридического департамента Росфинмониторинга Ольга Тисен заявила, что любые криптоплощадки, которые реально работают с российскими пользователями и хотят сохранять доступ к рынку, так или иначе взаимодействуют с российскими силовыми структурами и регулятором. Так, по ее словам ведомство уже наладило конструктивный диалог с крупнейшими сервисами, и те исполняют запросы в рамках борьбы с незаконными операциями.
И хотя конкретно название Wallet в этом выступлении не звучало, логика подсказывает, что именно с ним взаимодействие выстроено плотнее всего. Потому что, в отличие от полностью зарубежных бирж, Wallet добровольно встроился в российскую платежную систему. У властей нет реальных рычагов давления на условный Bybit или MEXC, кроме попыток блокировки доступа. А вот Wallet, завязанный на российскую банковскую инфраструктуру через «Банк 131», находится в зоне прямой досягаемости.
Вывод
Telegram Wallet это, безусловно, самый удобный инструмент на текущем рынке, позволяющий совершать операции с криптовалютой. Но при этом не нужно думать, что, совершая сделки через интегрированную российскую банковскую инфраструктуру и проходя верификацию, вы анонимны для российских ведомств и регуляторов.Для ФНС и Росфинмониторинга ваши операции в Wallet видны так же хорошо, как обычные переводы по номеру телефона.
С другой стороны зарубежные криптобиржи. Они не имеют представительств в РФ, не подчиняются нашему законодательству и не выгружают ваши данные по требованию российской стороны. Ваша история транзакций остается вне юрисдикции РФ. Однако P2P-торговля сейчас становится опасным методом обмена рублевых денег на цифровые, и это тоже нужно учитывать.
В итоге выводы делайте сами, что вам важнее: простота и скорость под присмотром надзорных органов или настоящая анонимность со всеми сопутствующими рисками P2P-рынка.
P.S. На протяжении 12 лет, до ноября прошлого года я был работником ФНС. Сейчас я веду свой телеграм канал «Налоговый Инсайдер» в котором я раскрываю закулисье налоговой службы, рассказываю о методах налогового контроля и делюсь всем тем, что узнал работая в органах.