Actualizado Lunes, 11 mayo 2026 - 02:58

La banca espa�ola calienta motores para empezar a canibalizar el terreno vedado del negocio de los pagos en comercios, hasta la fecha un oligopolio de grandes compa��as americanas. Est� previsto que los espa�oles puedan empezar a pagar con Bizum en las tiendas y restaurantes a pie de calle desde el pr�ximo 18 de mayo. No podr� realizarse desde todos los bancos espa�oles a la vez, ya que algunas entidades necesitar�n algo m�s de tiempo para adaptar sus sistemas. Pero, en el transfondo de esta minirevoluci�n, lo m�s llamativo de todo es que esta soluci�n privada orquestada por los bancos espa�oles va a convertirse en el primer competidor que amenace la soberan�a de pagos que ostentan actualmente los gigantes como Visa y Mastercard por el lado de las tarjetas, o Google Pay y Apple Pay, en lo que se refiere a pagos con el m�vil, que son exactamente contra los que pretende luchar el Banco Central Europeo (BCE) en esa b�squeda de la independencia financiera.

"La dependencia de sistemas de pago no europeos, particularmente de Visa y Mastercard, representa una vulnerabilidad estructural tanto para los bancos europeos como para la soberan�a financiera de la UE. En la era de la desglobalizaci�n y de la coerci�n econ�mica, no puede seguir asumi�ndose el acceso a infraestructuras de pago cross-border", apuntaba el Parlamento Europeo en su informe sobre Autonom�a Estrat�gica presentado a finales del a�o pasado en Bruselas.

Dicho esto, Bizum sigue registrando cifras r�cord. En 2025 se realizaron en Espa�a 39 bizums al segundo; 30,6 millones de personas lo utilizaron para mover dinero por valor de 67.700 millones de euros. Solo en comercio electr�nico se pagaron a trav�s de este sistema 289.000 compras cada d�a por 5.400 millones de euros. Y ahora, dentro de dos lunes aterrizar� tambi�n en los comercios f�sicos. �A qu� aspira? A una tarta de unos 68.000 millones de euros teniendo en cuenta que parte de los pagos que se realizan con tarjeta bancaria, f�sica o digital, se movilizar�n hacia Bizum.

Los �ltimos datos disponibles, del primer semestre de 2025, reflejan que solo en pagos con tarjeta se alcanzaron los 195.000 millones de euros en nuestro pa�s, seg�n el Banco de Espa�a. De esa cuant�a, los pagos presenciales en comercios representaron casi el 70%, con 135.900 millones de euros. Y la mitad de esta cifra es lo que, aproximadamente, los espa�oles pagaron a trav�s de sus dispositivos m�viles, cruzando los datos facilitados por Grupo Inmark, una consultora especializada en estudios de mercado del sector bancario. Son esos 68.000 millones de euros mencionados antes. Esta es la parte del pastel a la que puede llegar Bizum, considerando que fuera capaz de 'comerse' todo el negocio de Apple y Google Pay y de las dos tarjetas americanas, Visa y Mastercard, en tiendas y dem�s establecimientos comerciales.

Durante el a�o pasado, seg�n datos ofrecidos por Grupo Inmark, cerca de la mitad de los usuarios de tarjetas bancarias -que son la mayor�a de los espa�oles- pagaron alguna vez con su m�vil en un comercio. Los m�s proclives a hacerlo son los clientes de los bancos digitales. Destaca la cifra de Revolut donde el 85,4% de sus usuarios dice haberlo hecho alguna vez en 2025; seguido del 78,2% de los clientes de Imagin, el 67,4% de Openbank y el 66,3% de los usuarios de ING. En porcentajes de entre el 50% y el 60%, por encima de la media, figuran los clientes de los grandes bancos nacionales, Bankinter, Sabadell, BBVA y Banco Santander; solo CaixaBank est� por debajo de esta cifra ya que concentra la parte m�s joven y digital de sus clientes bajo la marca Imagin. Unicaja ocupa la �ltima posici�n con el 44,6%.

De media, los espa�oles contamos con algo m�s de 3 tarjetas bancarias, y es habitual tener m�s de 2 tarjetas vinculadas a alguna marca concreta, como El Corte Ingl�s u otras grandes superficies comerciales.

El uso de Bizum ha ido progresando en los �ltimos a�os, hasta estar presente ya en m�s del 22% de todos los pagos que se realizan en comercios. Son datos de Monei, una fintech nacional especializada en gestionar los pagos a empresas, que tambi�n confirma un menor uso de las tarjetas f�sicas, que han pasado de representar 3 de cada 4 transacciones hasta menos del 60% en solo tres a�os; al tiempo que cada vez se tira m�s de la wallet del telef�no m�vil para pagar. El que m�s se utiliza es Apple Pay, con un 13% de las operaciones, casi el triple de Google Pay.

Ahora bien, es m�s habitual pagar con Bizum cuando los importes son m�s bajos frente a las tarjetas que se siguen utilizando si el desemnbolso es mayor. El ticket medio para las tarjetas es 20 euros superior, por encima de los 85,5 euros a cierre de marzo.

La clave ser� conocer el �xito de Bizum tambi�n en el comercio f�sico. "La respuesta la dar� la sociedad en la calle, que ser� en base a la experiencia de usuario. La pregunta es: �Ser� capaz Bizum y la banca espa�ola de dar algo [adicional] que "fuerce" al consumidor a que pague con Bizum?", reflexiona Alexandre Saiz, fundador de Monei, frente a lo que ya hace con su tarjeta digital en el m�vil. El experto duda de que solo apelar al europe�sto o a la independencia de EEUU sea capaz de mover al gran p�blico hacia una soluci�n con 'sello UE'.

Saiz menciona un caso de �xito como es Pix en Brasil, utilizado por la pr�ctica totalidad de sus ciudadanos y donde hay comercios que ya "solo aceptan el pago" a trav�s de este sistema. "All� pr�cticamente han desaparecido Visa y Mastercard. En tres a�os les han sacado del mercado", asegura el experto.

Pix, creado por el Banco Central de Brasil, fue lanzado en el a�o 2020 en el pa�s con el objetivo de dar entrada al sistema financiero a parte de la poblaci�n donde los niveles de bancarizaci�n son m�s bajos que en Europa, algo habitual en grandes econom�as latinoamericanas, con altas tasas de desigualdad y pobreza entre su poblaci�n. Se dice que es, adem�s, una aplicaci�n que ha puesto nervioso al mism�simo Donald Trump ante la p�rdida de competitividad de sus dos gigantes americanos. Para el a�o 2023 los brasile�os ya hac�an m�s transacciones a trav�s de Pix que la combinaci�n de Visa y Mastercard. El Banco Central de Brasil asegura que 70 millones de personas han entrado en el sistema gracias al uso de esta nueva tecnolog�a desde entonces.

De vuelta a Europa, los usuarios de Bizum podr�n operar a finales de a�o en otros 12 pa�ses europeos gracias a la interconexi�n de la plataforma de pagos espa�ola con otros sistemas similares como Bancomat en Italia, SIBS-MB WAY en Portugal y Vipps MobilePay en pa�ses n�rdicos. El objetivo es conectar a 330 millones de personas en la Uni�n Europea.