Encontrar hipotecas fijas baratas se ha vuelto algo más complicado en mayo de 2026 de lo que venía siendo hasta ahora. El euríbor cerró abril en torno al 2,75% tras haber arrancado el mes sobre el 2,56%, y los bancos han reaccionado moviendo al alza el precio de sus ofertas fijas para ajustarlas al nuevo escenario. La guerra abierta en Oriente Próximo, con las tensiones sobre el estrecho de Ormuz presionando el precio del petróleo, ha acelerado una subida que ya se vaticinaba a inicios de este año por la tensión del mercado inmobiliario.
Aun así, todavía es posible encontrar hipotecas fijas interesantes por debajo del 3% TIN. La Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja encabeza el ranking con un 2,30% TIN y un 3,25% TAE a 25 años, la oferta más competitiva del mes. La siguen el HipotecON Fijo de Cajamar (2,60% TIN, 3,39% TAE), la Hipoteca Avantio Fija de Banca March (2,65% TIN, 3,01% TAE), la Hipoteca Fija del Banco Sabadell (2,75% TIN, 3,58% TAE) y la Hipoteca Fija de Unicaja (2,85% TIN, 3,79% TAE).
Esta selección es el resultado de un análisis exhaustivo que hemos realizado sobre el mercado hipotecario, en el que hemos valorado los intereses, las comisiones, las bonificaciones y el número de productos vinculados exigidos por cada entidad.
Fuentes y metodología al final del artículo.
La oferta de Ibercaja se sitúa en un 2,30% TIN y un 3,25% TAE a 25 años, condiciones que la convierten en la hipoteca fija más barata del mercado en mayo hasta el momento. Para acceder a estos tipos bonificados, el cliente debe domiciliar una nómina u otros ingresos por importe superior a 2.500 euros, domiciliar tres recibos, realizar 12 operaciones semestrales con la tarjeta de crédito, suscribir un seguro de hogar y otro de vida, y aportar 75 euros mensuales a un plan de la entidad. No tiene comisión de apertura, pero sí una comisión por amortización anticipada del 2% durante los diez primeros años y del 1,5% a partir del undécimo, siempre que la cancelación suponga una pérdida financiera para el banco.
Lo mejor: el TIN más bajo del ranking, la ausencia de comisión de apertura y un plazo de 25 años alineado con la media española.
Lo que debes vigilar: la vinculación es exigente y concentra seguros, tarjeta y plan de aportaciones en una sola entidad. Conviene calcular el coste anual de todos los productos asociados antes de asumir que el 2,30% TIN compensa.
Para quién sí: asalariados con nómina estable por encima de los 2.500 euros, solos o de forma conjunta con otro titular, sin vinculación previa en otras entidades y cómodos concentrando sus productos financieros en Ibercaja.
Para quién no: clientes que ya tengan seguros o plan de pensiones contratados fuera, o quienes prioricen minimizar la vinculación bancaria frente a obtener el tipo nominal más bajo.
El HipotecON de Cajamar ofrece un 2,60% TIN y un 3,39% TAE con un plazo de hasta 30 años. Para conseguir estos tipos bonificados, el cliente debe domiciliar una nómina desde 700 euros, domiciliar recibos de suministros básicos, suscribir los seguros de hogar, vida y protección de pagos, y utilizar la tarjeta de débito o crédito de la entidad. Existe una bonificación adicional del 0,10% por mantener un saldo medio anual superior a 10.000 euros en fondos de inversión. No tiene comisión de apertura y la de amortización anticipada es del 0,15% durante los cinco primeros años.
Lo mejor: la comisión de amortización anticipada es baja y desaparece a partir del sexto año, lo que abre la puerta a cancelar o amortizar sin un coste desproporcionado. La nómina mínima exigida es asumible para la mayoría de los perfiles.
Lo que debes vigilar: la bonificación máxima exige tres seguros distintos, un gasto recurrente que puede erosionar el ahorro del tipo nominal. Conviene pedir el presupuesto de todos los productos vinculados antes de firmar.
Para quién sí: compradores con ingresos medios que busquen plazos largos y flexibilidad para amortizar sin apenas penalización, así como clientes con capacidad de ahorro disponible para aprovechar la bonificación extra por fondos.
Para quién no: quien prefiera evitar la contratación de tres seguros en la misma entidad o quien ya tenga pólizas activas en otras compañías que no quiera trasladar.
La Hipoteca Avantio Fija de Banca March ofrece un 2,65% TIN y un 3,01% TAE a 30 años con las bonificaciones máximas aplicadas, la TAE más ajustada de todo el ranking. Sin bonificaciones, el tipo sube hasta el 3,35% TIN. Para acceder al precio bonificado hay que domiciliar la nómina (también admite prestación por desempleo o cuota de autónomos), contratar un seguro de hogar y otro de vida. No tiene comisión de apertura, pero sí aplica el tope legal por amortización anticipada: 2% durante los diez primeros años y 1,5% a partir del undécimo.
Lo mejor: la TAE del 3,01% es la más competitiva del ranking, un indicador directo de que el coste total está muy ajustado. La vinculación se limita a dos seguros. Admite cuota de autónomos o prestación por desempleo como sustituto de la nómina, una flexibilidad menos habitual entre los competidores.
Lo que debes vigilar: la gestión es íntegramente digital a través de Avantio, sin posibilidad de firma presencial. La comisión por amortización anticipada está en el máximo legal.
Para quién sí: autónomos y asalariados con ingresos estables que estén cómodos con la contratación online y valoren la menor vinculación en seguros.
Para quién no: quien prefiera gestión presencial en oficina.
La Hipoteca Fija del Banco Sabadell se ofrece al 2,75% TIN y un 3,58% TAE a 30 años aplicando las bonificaciones máximas. Sin ellas, el tipo escala hasta el 3,75% TIN y el 4,32% TAE, una diferencia de un punto porcentual. Para acceder al precio bonificado hay que domiciliar la nómina y contratar tres seguros con la entidad: hogar, vida y protección de pagos. No tiene comisión de apertura, pero aplica el tope legal por amortización anticipada: 2% durante los diez primeros años y 1,5% a partir del undécimo.
Lo mejor: admite tanto primera vivienda como segunda residencia con el mismo producto, algo poco habitual entre los competidores.
Lo que debes vigilar: la vinculación es de las más exigentes del ranking (tres seguros más la nómina) y la comisión por amortización anticipada está en el máximo legal.
Para quién sí: clientes que financien primera o segunda residencia y estén dispuestos a concentrar nómina y pólizas en la entidad.
Para quién no: quien ya tenga seguros de vida u hogar contratados en otra compañía y esté dispuesto a gestionarlo todo online.
La Hipoteca Fija de Unicaja ofrece un 2,85% TIN y un 3,79% TAE a 30 años con las bonificaciones máximas para nóminas iguales o superiores a 2.000 euros mensuales. Para acceder al precio bonificado hay que domiciliar la nómina y recibos, realizar consumos con la tarjeta del banco, contratar seguros (hogar, vida y desempleo o incapacidad temporal) y realizar aportaciones periódicas a un plan de pensiones o fondos de inversión.
A diferencia del resto del ranking, sí aplica una comisión de apertura del 0,15% y la comisión por amortización anticipada está en el tope legal (2% los diez primeros años y 1,5% a partir del undécimo).
Lo mejor: bonificaciones fragmentadas que permiten al cliente elegir qué productos contratar en función de su perfil, con descuentos adicionales opcionales por seguros de coche o salud.
Lo que debes vigilar: es la única del ránking con comisión de apertura, un coste fijo que se paga al firmar y que eleva el coste real de la operación. Exige más productos vinculados que cualquier otra entidad de la lista para alcanzar la bonificación máxima.
Para quién sí: clientes con plan de pensiones activo o disposición a contratarlo, nómina estable desde 2.000 euros y relación previa con la entidad.
Para quién no: quien quiera evitar la comisión de apertura o minimizar la contratación de productos vinculados.
El TAE manda sobre el TIN. El TIN es solo el tipo de interés que aplica el banco al capital pendiente. El TAE incluye además las comisiones, los seguros obligatorios y otros gastos asociados, y es la cifra que refleja el coste real del préstamo. Dos hipotecas con el mismo TIN pueden tener una TAE muy distintas en función de la vinculación exigida.
Las bonificaciones no siempre compensan. Antes de firmar conviene calcular el coste anual de todos los productos vinculados (seguros, planes, aportaciones mínimas) y compararlo con el ahorro en la cuota que ofrece contratarlos. En muchos casos, el seguro de vida del banco es sensiblemente más caro que contratarlo fuera, y ese sobrecoste puede anular la rebaja del tipo bonificado.
La comisión por amortización anticipada pesa más en fija que en variable. La ley permite cobrar hasta un 2% los primeros diez años en hipotecas fijas, frente al 0,25%-0,50% de las variables. Si existe la posibilidad de cancelar antes de tiempo conviene revisar esa letra pequeña.
El plazo influye tanto como el tipo. Alargar la hipoteca reduce la cuota mensual, pero multiplica los intereses pagados a lo largo de la vida del préstamo. Cada año adicional tiene un coste que conviene cuantificar antes de firmar.
La oferta publicada es un suelo, no un techo. Los bancos suelen tener margen para mejorar sus condiciones frente a clientes con buen perfil financiero o con varias ofertas competidoras sobre la mesa.
Fuente hipotecas fijas
Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/04/2026). La tabla muestra las hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
此内容由惯性聚合(RSS阅读器)自动聚合整理，仅供阅读参考。 原文来自 — 版权归原作者所有。