Business Insider España ha celebrado su cita anual de Money Insider. Bajo el título 'Inversión, patrimonio y banca digital: claves para decidir mejor' durante la jornada se ha puesto el foco en algo que nos afecta a todos: cómo gestionar mejor el dinero. Durante la jornada, presentada por Natalia Hernández, redactora jefa de Business Insider España, se ha puesto el foco en decisiones concretas del día como organizar el ahorro, invertir con criterio, proteger el patrimonio y adaptarnos a una banca que claramente es digital. 

Y todo en un contexto en el que la inestabilidad geopolítica incide tanto en la estrategia como en la economía. La primera cuestión que se aborda durante el encuentro, posible gracias a Banco Mediolanum, Unicaja y SilverGold Patrimonio, hace referencia a de qué manera influye esa geopolítica en las decisiones del inversor, como afecta a la inversión, planificación financiera y la construcción de una estrategia sólida. 

Javier López de Heredia, director de Desarrollo de Negocio de Banca Privada y Banca Personal en Unicaja explica que la situación actual influye a la hora de hacer una inversión pero tampoco cambia nada en lo que debería ser un proceso habitual de inversión con un visión a largo plazo. Explica que situaciones inesperadas como la vivida ahora mete mucho ruido en lo que es la relación con los clientes por el temor que se genera y esto requiere de mayor acompañamiento e intentar evitar que comentan errores en la toma de decisiones "porque estamos diciendo que hay mucho ruido pero la bolsa está en máximos históricos". 

Explica que hubo gente que en marzo, temerosa, salió y esperaba entrar cuando mejorara pero "¿cuándo es este momento?".  Continúa explicando que "estos momentos desde un punto de vista emocional generan mucho ruido y preocupación y desde un punto de vista más ortodoxo a la hora de afrontar una inversión hay que gobernarlos, entenderlos y entender que forman parte de las reglas del juego", concluye.

En este sentido José Carlos Cuevas de Miguel, presidente de la Comisión de Contabilidad y Finanzas del Colegio de Economistas de Madrid, cree que "se trata de gestionar la incertidumbre, que no deja de ser una postura normal ante la inversión". Incide en que cada gestor tiene que ontinuar fiel a su perfil. "Llevamos toda la vida gestionando riesgo. Cuando no es una cosa es otra. Es cierto que ahora es un momento difícil, pero no por ello distinto a otros muchos". Y concluye: "Lo importante es seguir una línea y seguir tu posición de inversión y de abrasión o propensión al riesgo que siempre has tenido".

Javier López Milán, CEO de SilverGold Patrimonio, añade un factor adicional que es cuando una persona tiene el acompañamiento de profesionales y le tienen el planteamiento, pero nos encontramos con que la situación en un momento determinado también hace que ciertos activos que se consideraban refugio se están utilizando como operaciones a intradía.  Y esto al final genera, explica, "que sea complicado que el cliente no entre en pánico y no se dejen llevar y después piense por qué no había hecho caso a su profesional". 

Esta nueva edición de Money Insider también se ha puesto el foco en cómo invertir con criterio y proteger el patrimonio. En este contexto, López de Heredia subrayó que la diversificación es clave: "La diversificación es uno de los principios básicos de una gestión patrimonial responsable. No solo reduce riesgos, sino que permite dotar a la cartera de mayor estabilidad y resiliencia ante distintos ciclos económicos y de mercado, especialmente en momentos de volatilidad".

Asimismo, añadió: "La clave es empezar con conocimiento, realismo y asesoramiento. Definir objetivos, horizonte temporal y perfil de riesgo es fundamental. A partir de ahí, la disciplina y la constancia son más importantes que intentar anticipar los movimientos del mercado".

Mediolanum y el poder de Familybanker

Durante la jornada ha tenido lugar una charla con Javier Fano, responsable de Banco Mediolanum en zona de Levante. La entidad ha sido nombrada por séptimo año consecutivo como la entidad con los clientes más satisfechos de la banca española, clientes del sector financiero y son líderes en la categoría de gestor. ¿Por qué? Son muchos factores pero Fano profundiza en un factor diferenciador concreto: Familybanker. Se trata de "nuestro asesor financiero que al final es la pieza clave sobre la que pivota toda la relación con los clientes". Aquí destaca la importancia de la cercanía como pieza clave para crear una relación en el largo plazo. 

Fano también profundiza en la importancia de la situación geopolítica que se vive hoy en día y como afecta al ahorro. Tiene claro que "hemos entrado en una tormenta donde no sabemos muy bien cuándo ni cómo saldremos". Porque hay veces que se habla de a corto plazo pero luego están los que aseguran que tendrá consecuencias en términos de inflación, energéticos que ya pone sobre la mesa el medio plazo.

"Pero lo cierto es que el ahorrador está solo y vive esta situación con incertidumbre", reflexiona. Coincide con el resto de expertos en que " una situación así forma parte de la normalidad donde si uno tiene una relación con la inversión  y el largo plazo está en su objetivo surgirán eventos así y siempre irán como un Guadiana surgiendo momentos de tensión. La diferencia es si tu como ahorrador has tenido la capacidad de tener alguien al lado que se ha anticipado y te ha contado como van a ser las cosas y que estos momentos sucederán". 

Y para los que piensen que esta situación es excepcional, de que se va a destruir una civilización Fano les recuerda que "sí sí, pero cayeron las Torres Gemelas y también era diferente. Luego llegó el 2008 con la peor, salvando la del 29, crisis financiera de la historia y también fue diferente. Y luego nos pusimos una mascarilla y nos encerramos en casa"... quiere decir que siempre suceden cosas pero "yo creo que la diferencia es tener una planificación construida en base a tus objetivo y metas financieras en el corto, medio y , sobre todo, largo plazo, donde sucederán las cosas más importantes de tu vida".

La tecnología en la banca

A lo largo de la jornada de la última edición de Money Insider también se ha analizado el papel de la tecnología en la banca y la administración pública con tanta novedad en digitalización. De ello han hablado Gabriela Orille, ella es consejera independiente de Denarius y COD de plataforma Flinket,  Arturo McDowell González, presidente de AEFI y Rodrigo Robledo, director general de Política Financiera y Tesorería de la Comunidad de Madrid.

Es precisamente Robledo el primero en responder a cómo impacta en la administración pública la relación con las entidades financieras en pleno boom de la digitalización de la banca. "El mundo ha cambiado muchísimo y del Covid hemos sacado el teletrabajo y la digitalización como lo único bueno", expone. Explica las numerosas formas, más cómodas, que existen a día de hoy para los ciudadanos que hasta hace poco iban a la ventanilla a pagar sus impuestos: "Les hemos puesto canales alternativos como hacerlo online a través de la web de la entidad financiera, a través del cajero automático con un código QR, por una pasarela de pago con la tarjeta o por Bizum", enumera. 

Gabriela Orille pone el foco en cómo la banca ha evolucionado gracias a la tecnología. Y lo hace con una cifras que resumen la situación actual. Recuerda que los primeros neobancos que empezaron en España fue aproximadamente hace 10 años (Revolut de Reino Unido o N26 de Alemania) y a día de hoy "el 77% de las personas ya tiene más de un banco y solo el 40% tiene el 90% de su patrimonio en su antiguo banco". 

Las cifras dejan en evidencia no solo que la fidelidad se está perdiendo sino que "se está jubilando porque entramos en el trasvase de dinero desde las generaciones de los boomers y las nuevas generaciones". Distingue entre neobanco de primera generación y el de segunda generación, como puede ser Trade Republic: "La gran banca tradicional les dirá que el mayor reto es pasar de ahorro a inversión y este neobanco ha pasado de neobroker a neobanco y ha conseguido cosas que la antigua banca no consigue". Menciona aquí productos en general más rápidos, baratos y ágiles. 

Arturo McDowell González discrepa "semánticamente". "Yo creo que la banca en relación al paradigma tecnológico no ha cambiado", argumenta. Explica que Revolut en realidad no es conceptualmente muy distinto a Patagon cuando salió la burbuja del .com. 

"Pero diría que la banca no está más que rascando en la superficie del gran cambio que viene que es la IA y me parece que hay una cierta complacencia que encuentro una analogía a la que había en el año 2000. Recuerda cuando trabajaba en IBM y daba charlas a consejos de administración y comités de dirección de bancos y veían todo interesante pero la banca ignoró durante muchos años lo que pasaba y ahora contratarán ingenieros de datos y expertos en IA pero no veo cambios realmente significativos", continúa. "Y a diferencia de entonces los cambios cada vz son más rápidos", concluye. 

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