Si estás tratando de jubilarte antes de tiempo, alcanzar la independencia financiera o simplemente mejorar tus finanzas, comienza por analizar de cerca tres gastos: vivienda, transporte y alimentación.
A menudo llamados "los tres grandes", estas categorías suelen ser de los mayores gastos que enfrentan la mayoría de los hogares. Muchos jubilados anticipados dicen que se centraron en reducir esos costos en lugar de obsesionarse con compras más pequeñas, como el café o las suscripciones de streaming.
"Si aprendes a dominar esos grandes gastos, liberarás una tonelada de dinero para que no tengas que estresarte por las cosas pequeñas", dijo Josh Lupo, quien se jubiló a los 30 años con su esposa, Ali, a Business Insider.
Una estrategia popular entre los jubilados anticipados, incluidos los Lupo, es el "house hacking", que implica alquilar parte de tu casa y usar los ingresos para compensar algunos, o todos, tus costos de vivienda.
Requiere comprar una propiedad, lo que significa tener suficientes ahorros para un pago inicial y los costos de cierre, pero para aquellos que pueden hacer que los números funcionen, puede reducir significativamente, o incluso eliminar, un pago mensual de vivienda.
Los Lupo dijeron que pasaron de pagar $1,300 al mes en alquiler a vivir gratis en el norte del estado de Nueva York después de comprar un dúplex, vivir en una unidad y alquilar la otra.
Si comprar una propiedad no tiene sentido en este momento, hay otras formas de reducir tus costos de vivienda, como vivir con compañeros de piso, mudarse a un espacio más pequeño o quedarse donde estás incluso cuando puedes permitirte una mejora. Este último enfoque funcionó para los jubilados anticipados Kristy Shen y Bryce Leung, quienes se sintieron excluidos del mercado inmobiliario de Toronto por los precios.
En lugar de comprar, se quedaron en un apartamento modesto durante una década.
"No mejoramos nuestra vivienda", dijo Shen. "Muchos de nuestros amigos estaban comprando casas o mudándose a una de dos o tres habitaciones. Nosotros nos quedamos en una de una habitación encima de una casa adosada, y nuestro alquiler básicamente se mantuvo igual durante 10 años que vivimos allí".
Ahorrar en comida a menudo comienza con comer en casa con más frecuencia. Si estás tratando de romper el hábito de pedir comida para llevar, intenta eliminar las aplicaciones de entrega de comida de tu teléfono. No tienes que eliminar los restaurantes por completo, especialmente si cenar fuera es algo que valoras. El objetivo es hacer que comer en casa sea la opción predeterminada con más frecuencia.
El transporte es otra categoría importante donde pequeños cambios en el estilo de vida pueden sumar. Si el transporte público está disponible donde vives, usarlo con más frecuencia puede reducir tus costos. Si no, considera reemplazar algunos viajes en coche por bicicleta o caminar cuando sea posible. Conducir menos, o, en algunos casos, vender un coche por completo, puede reducir el gasto en gasolina, seguro, mantenimiento y reparaciones.
Una pareja, Steven y Lauren Keys, compartieron un coche usado y cocinaron el 90% de sus comidas en casa mientras trabajaban para la jubilación anticipada.
Dijeron que durante la última década, su gasto anual nunca superó los 26.000 dólares. Eso les permitió ahorrar la mayor parte de sus ingresos, incluso al principio de sus carreras, cuando cada uno ganaba alrededor de 40.000 dólares.
Recortar los tres grandes puede crear más espacio para gastar en lo que más te importa.
El experto en finanzas personales Ramit Sethi llama a esta idea "diales de dinero". Los diales de dinero son categorías de gasto, como viajes, salud, comida o experiencias, que puedes aumentar o disminuir según lo que valores. Sethi anima a las personas a identificar las categorías que más les importan y gastar generosamente en ellas, mientras recortan las que no.
En otras palabras, no gastes dinero en cosas que no son importantes para ti.
Una idea errónea común sobre el movimiento FIRE es que requiere privación, dijo Shen: "Se trata de optimización, no de minimización".
El seguimiento de sus gastos ayudó a Shen y Leung a optimizar. Una vez que comenzaron a observar de cerca a dónde iba su dinero, fue más fácil identificar qué agregaba valor a sus vidas y qué no.
"A pesar de obtener múltiples ascensos, no aumentamos nuestro estilo de vida en absoluto", dijo Shen. "Lo único en lo que realmente gastamos, y en lo que gastamos felizmente, fue en viajes".
Eso era "innegociable", dijo.
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