El aumento de las presiones inflacionarias en Europa, junto con la persistente volatilidad de los mercados, está transformando la relación con el dinero, especialmente entre los más jóvenes, impulsándolos a priorizar la inversión como respuesta ante la dificultad de que los ahorros mantengan su valor. Los datos recopilados por el banco online N26 muestran cómo la inversión minorista se aceleró en toda Europa y en España durante 2025, impulsada por una oleada de inversores noveles y por la Generación Z representa a casi uno de cada cuatro inversores (jóvenes entre 18 y 29 años), que ya representa a casi uno de cada cuatro inversores (24%) de la plataforma en nuestro país.
Entre enero y diciembre de 2025, el número de clientes españoles de la Generación Z que invirtió en acciones y ETFs creció un 230%, llegando a triplicarse a lo largo del año. Este crecimiento ha ido acompañado de un aumento de tres dígitos en los activos bajo custodia en España durante el mismo periodo, lo que refleja tanto la apertura de nuevas cuentas como un mayor compromiso e interés por parte de los usuarios.
Los datos indican que el auge de la inversión en la plataforma de N26 está impulsado, sobre todo, por la entrada de nuevos perfiles a los mercados de capitales, y no tanto por una mayor actividad de los inversores minoristas ya experimentados. De hecho, según la encuesta realizada por la entidad a los usuarios que invirtieron por primera vez en 2025, apenas un 2% de los clientes de Generación Z en España se consideró experto. Por el contrario, un abrumador 91% se definió como novato o principiante en el mundo de la inversión.
Las cifras de N26 refuerzan esta tendencia y apuntan a un cambio generacional más amplio en la forma en que los europeos conciben el ahorro y la riqueza: el mercado se está expandiendo para acoger a clientes que antes solo utilizaban productos de ahorro tradicionales. En 2025, el 70% de los usuarios de la Generación Z en España realizó su primera inversión con N26, frente al 60% de la media general en todas las franjas de edad.
Además, esta generación está asumiendo un papel cada vez más relevante en la base total de inversores de la entidad. Los jóvenes de la Generación Z ya representan aproximadamente el 24% de los clientes que invierten en renta variable en N26 y en torno al 22% de los inversores en criptomonedas. En conjunto, la mitad de los inversores de N26 en 2025 tenía menos de 35 años. Lejos de ver la inversión como algo complejo o inaccesible, los jóvenes la están integrando de forma natural en sus hábitos financieros diarios y en su planificación a largo plazo. Para lograrlo, apuestan cada vez más por planes de inversión automatizados, que gran parte de los expertos considera uno de los hábitos financieros más sólidos y recomendables.
El creciente número de inversores jóvenes refleja cómo las plataformas 100% móviles están derribando las barreras percibidas a la hora de invertir. Antón Díez Tubet, Director General de N26 para España y Portugal, señala: «Estamos viendo señales de un cambio estructural en la forma en que los jóvenes españoles gestionan sus finanzas. Durante años, la inversión se consideraba algo complejo, caro o reservado solo para expertos, mientras que el ahorro era la opción por defecto para la gran mayoría. Esto está empezando a cambiar.
Al integrar la inversión dentro de una experiencia bancaria puramente móvil, nuestro objetivo es hacerla más accesible y transparente, ayudando a los clientes a ganar confianza en la gestión de su dinero. Incluso en un año marcado por la volatilidad, han seguido entrando nuevos inversores en el mercado, con el objetivo claro de incorporar la inversión como un nuevo hábito financiero a largo plazo. Lo que estamos viendo es que al dar acceso desde 1 euro y sin comisiones a instrumentos de inversión, acompañado de herramientas como los planes de inversión,está contribuyendo a un mayor empoderamiento financiero y a una mayor participación en los mercados de capitales en el futuro».
Los datos sugieren que muchos de estos nuevos inversores de N26 están adoptando estrategias diversificadas y a largo plazo. Los fondos cotizados (ETFs) siguen siendo el tipo de activo más popular entre los jóvenes de la Generación Z, dominando las carteras aquellos que replican índices globales y estadounidenses. Por su parte, Nvidia, Apple y Amazon se situaron entre las acciones individuales más demandadas por los clientes de la Generación Z de N26 en España en 2025.
En definitiva, las cifras apuntan a una ampliación de la inclusión financiera que va más allá de tener una simple cuenta bancaria para adentrarse de lleno en los mercados de capitales. Así, las generaciones más jóvenes están ayudando a transformar la cultura financiera de España y Europa, históricamente centrada en el ahorro, hacia un modelo que fomenta la inversión temprana y la rentabilidad a largo plazo.
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