Cuando la Inteligencia Artificial se combina con el análisis de datos, la ciberseguridad y la banca digital, hay un sector que empieza a temerle a la innovación tecnológica: la banca. Durante décadas, ha sido uno de los sectores que más empleo ha generado en España, pero ahora las entidades financieras empiezan a reconfigurar sus plantillas ante el avance de tecnologías capaces de asumir tareas administrativas, procesar documentación, detectar fraudes o analizar riesgos en cuestión de segundos.
Lejos de dibujar únicamente un escenario de destrucción de empleo, el sector bancario también está impulsando la contratación de especialistas en inteligencia artificial, ciencia de datos, programación, ciberseguridad y análisis avanzado, configurando un nuevo mapa profesional para la próxima década. Según diversas estimaciones recogidas recientemente por el sector financiero, la implantación de la IA podría afectar a hasta 25.000 puestos de trabajo en la banca española hasta 2035.
No hay duda de que la inteligencia artificial no afecta por igual a todos los puestos de trabajo en la banca. Los que corren más riesgo son aquellos vinculados a tareas repetitivas, administrativas o estandarizadas. Por ejemplo, procesos como la revisión documental, la introducción de datos, la gestión de determinadas consultas de clientes, la elaboración de informes rutinarios o parte de los procedimientos de cumplimiento normativo ya pueden realizarse de forma parcial mediante sistemas inteligentes.
De hecho, el Banco de España lleva años advirtiendo de que las tecnologías basadas en inteligencia artificial modificarán la estructura del empleo en numerosos sectores económicos, especialmente en aquellas actividades donde predominan tareas susceptibles de automatización. Aun así, lo que se espera es que haya cambios en las funciones, pasando estos a supervisar sistemas automatizados, validar resultados o asumir tareas de mayor valor.
Si hace dos décadas las entidades demandaban principalmente personal comercial, administrativo o de atención al cliente, hoy buscan cada vez más profesionales capaces de trabajar con datos, algoritmos y sistemas digitales complejos. Los perfiles relacionados con ciencia de datos, ingeniería de software, inteligencia artificial, machine learning, automatización de procesos, arquitectura tecnológica y ciberseguridad se encuentran entre los más demandados por el sector financiero. Esta tendencia no solo afecta a la banca privada, sino también a organismos públicos vinculados al sistema financiero.
El mismo Banco de España ha abierto procesos de selección para incorporar especialistas en inteligencia artificial y ciencia de datos que ayuden a modernizar el sector y puedan convertir esos datos en decisiones operativas, comerciales y de gestión del riesgo. Los sistemas actuales son capaces de analizar miles de documentos, detectar patrones de comportamiento sospechosos, evaluar riesgos crediticios o generar informes preliminares en cuestión de segundos. Esto permite liberar tiempo de los trabajadores para actividades más complejas y estratégicas.
No obstante, esto no va a ser tan sencillo como se espera. Muchos trabajadores deberán adquirir nuevas competencias digitales para adaptarse, algo que no es fácil de hacer y requiere tiempo. El problema es que los cambios relacionados con la IA son cada vez más rápidos y esto impide que los propios trabajadores sean capaces de ir al mismo ritmo.
A pesar de que la inteligencia artificial tiene muchas ventajas, la implantación de esta también aumenta los riesgos relacionados con ciberseguridad, protección de datos y estabilidad financiera. La presidenta del Banco Central Europeo, Christine Lagarde, ha advertido recientemente que la inteligencia artificial puede convertirse en una fuente de riesgos sistémicos si no se desarrolla bajo marcos adecuados de supervisión y control. Entre las principales preocupaciones figuran los ciberataques más sofisticados, la concentración tecnológica y la posibilidad de que determinados errores se propaguen a gran escala dentro del sistema financiero.
Es por eso que se les ha empezado a exigir a las entidades financieras que refuercen sus protocolos de seguridad frente a amenazas impulsadas por inteligencia artificial, especialmente ante el avance de nuevas herramientas capaces de detectar vulnerabilidades informáticas con una velocidad sin precedentes.
Así, el futuro de la banca pasa por ser más tecnológico, pero también más humano. Las tecnologías de inteligencia artificial servirán para automatizar procesos y analizar datos, pero se necesitarán recursos humanos capaces de generar confianza, comprender situaciones personales complejas o asesorar a los clientes. Eso implica encontrar perfiles híbridos, que sean capaces de entender tanto el negocio financiero como las posibilidades de las nuevas tecnologías. Algo que ya empieza a verse en algunas entidades bancarias.
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