在金融和电商类产品中，支付功能应该是最重要的功能之一。支付渠道作为其中的一部分，因为涉及到成本和商业模式的考量，也是非常关键的一环。这篇文章，我们就一起来学习下，如何选择支付渠道这个问题。

一、支付规则

要了解聚合支付体系中，信息流，资金流和支付规则：

• 信息流：明确支付过程中每个环节的信息流转和状态响应，一些信息的流转最终会导致资金的在各银行账户之间的转移，只不过在信息的传递和价值的传递上有时间上的延迟，通常表现为T+1，D+1等
• 资金流：这里了定义的资金流指的是我们应该明确支付完成后具体的钱（也是数字）是怎么在银行与银行之间进行清结算的，资金流转发生在各银行账户之间。任何的支付的具体场景和表现形式，都应该明确信息流和资金流具体的流转过程。
• 支付规则：我们应该清楚支付体系的所有基本规则，从基本的名词概念出发，到具体的产品逻辑实践，积累中慢慢地让我们看到整个支付体系的全貌。

二、聚合支付通道类型

扫码、支付宝扫码、网银支付、转手机号、H5、支付宝H5、APP支付、小程序支付、公众号支付、网关支付、快捷支付等多个支付通道，以及支付后衍生的分账系统的开发使用。

三、选择一个好用的支付通道？

对于企业而言，在面临支付通道选择的时候，最重要的一点那就是要适合自己的平台。总的来说，考虑的无非就那么几点，资金安全、稳定性、成功率、费用。

合规的聚合支付服务商，不沉淀资金、不涉及二清业务，这是选择聚合支付平台的首选，另外，系统的稳定性也很重要，当然这个稳定性也与下游的商户有关，商户如果对平台忠诚度不高，不仅是稳定性，成功率还想达到60％以上，简直就是痴人说梦。

说到最后一个，也是最重要的费率问题。想必不仅是平台、还有平台之下的代理和商户都非常在意这一点。对于费率需要综合来考虑，我们接通道的初衷是为了更好的收款，最终目的还是为了盈利，如果资金紧张，网站新开展，订单少，当然是选择费用低的。

而且每一家支付公司对于通道的费率这一块都有相应的策略，市场其实是一个公开透明的存在，大多数明面上的费率标准，也就是市场统一价，只不过是销售的惯例手段罢了。具体如何，还要结合实际去考量。

企业产品的类型决定支付通道的使用，APP就使用APP支付，小程序类型就是用小程序支付，H5的移动端就使用H5支付。简单举例来说，企业开发的APP商城，那么链入APP支付通道后，消费者在付款时就可以唤醒or支付宝进行支付，商家也能及时了解到订单的支付状态。

总的来说，正确的选择支付通道，需要明白最重要的一点，企业产品是什么？大体的交易量会有多少？所谓好马配好鞍，由产品的性质决定支付通道的适用性。从事支付行业多年，有问题可以随时联系沟通交流。