退款是支付平台的一个重要业务，退款流程需要具备可视化、自动化和简约化，帮助提升平台效率的同时也要减少用户退款的操作。本文作者对支付平台的退款流程进行了分析，希望对你有帮助。
退款流程是第三方支付平台的核心流程，也是支付业务的核心业务；退款流程实现退款流程的可视化、自动化和简约化，减少商户的退款操作，降低支付平台财务的退款工作，提高了退款流程效率，同时降低了退款流程的风险。
软件需求是软件开发的依据，也是软件工程各项活动的基础。编写本PRD的目的就是将退款流程的需求清晰准确地描述清楚，为制定项目开发计划和后期的概要设计、原型设计、测试等阶段的工作提供可靠的依据。
本文档阅读对象为产品经理、项目经理、UI设计师、开发工程师、测试工程师。
退款流程是支付平台常见的业务形式，退款流程可以减少商户管理员和平台管理员的退款操作步骤，提高退款效率，降低退款风险，减少商户和平台运营人员的工作量。
4.1.1交易记录
页面设计：
交易记录
退款申请
需求说明：
1、商品订单状态为“支付成功”且退款状态为“退款处理中”时，不显示“退款”按钮；商品订单状态为“支付成功”且退款状态为“退款成功”时，不显示“退款”按钮；商品订单状态为“支付成功”且退款状态为“待审核”时，不显示“退款”按钮；
2、商品订单状态不为“支付成功”时，不显示“退款”按钮；
3、订单状态为“支付成功”且退款状态为空，显示“退款”按钮；订单状态为“支付成功”且退款状态为“退款失败”，显示“退款”按钮；订单状态为“支付成功”且退款状态为“审核拒绝”时，显示“退款”按钮；
4、点击“退款”，退款按钮判断逻辑详见业务逻辑图，逻辑校验通过后，生成一条新的退款记录。
5、交易记录界面，点击“退款”，出现弹窗，退款原因必填；点击“确定”，判断是否可以发起退款，校验通过后，退款状态为“待审核”；
4.1.2 退款记录
页面设计：
退款记录
退款详情
需求说明：
1、将退款记录放在“交易管理”菜单下；
2、支付退款金额=退款金额-退款退手续费金额+退款收取手续费（注：现有通道，退款均没有收取佣金，退款收取佣金字段先做预留）；
3、退款失败或审核拒绝的订单，需备注退款失败或审核拒绝的原因；
4.1.3 现金账户明细
页面设计：
需求说明：
现金账户包含的交易名称：
退款：用户发起退款，预扣商户的可用余额后才能发起的退款，备注中标注“支付退款金额”；若退款失败，需生成一条新的明细记录，返回退款失败的金额，备注中需标注“支付退款金额失败，返还金额”；
退款调账：退款为短款时，与商户协商，通过调账的方式返已扣的金额，注意备注为“退款订单号：************，退款交易未达成，调账返还已扣金额”；
充值：交易状态只包含“充值成功”的订单，已提交但是未支付的订单不显示；
结算：只显示结算到可用余额的金额；结算到银行卡的金额不显示在账户明细中；交易状态只包含结算成功的记录；
提现：将现金账户的可用余额提现到商户的银行账户中，交易状态包含提现的各个状态；
提现失败时，需生成一条相同流水号的收入记录，备注“提现失败，返还提现金额”
错账调账：后台调账到现金账户后，前端显示该笔调账记录；交易状态“成功”
冻结：针对现金账户中的金额，后台执行冻结后，前端显示该笔记录；交易状态包含“成功”
解除冻结：针对现金账户中的金额，后台执行解除冻结后，前端显示该笔记录；交易状态包含“成功”
交易名称为“退款”时，交易金额=退款金额-退款退手续费金额；手续费=退款收佣金金额
显示样式：
没有手续费时，手续费显示为空
4.1.4 代付账户明细
页面设计：
需求说明：
代付账户包含的交易名称：
退款：用户发起退款，预扣商户的可用余额后才能发起的退款，备注中标注“支付退款金额”；若退款失败，需生成一条新的明细记录，返回退款失败的金额，备注中需标注“支付退款金额失败，返还金额”
退款调账：退款为短款时，与商户协商，通过调账的方式返已扣的金额，注意备注为“退款订单号：************，退款交易未达成，调账返还已扣金额”
充值：交易状态只包含“充值成功”的订单，已提交但是未支付的订单不显示
结算：只显示结算到可用余额的金额；结算到银行卡的金额不显示在账户明细中；交易状态只包含结算成功的记录
提现：将现金账户的可用余额提现到商户的银行账户中，交易状态包含提现的各个状态；
提现失败时，需生成一条相同流水号的收入记录，备注“提现失败，返还提现金额”
错账调账：后台调账到现金账户后，前端显示该笔调账记录；交易状态“成功”
冻结：针对现金账户中的金额，后台执行冻结后，前端显示该笔记录；交易状态包含“成功”
解除冻结：针对现金账户中的金额，后台执行解除冻结后，前端显示该笔记录；交易状态包含“成功”
交易名称为“退款”时，交易金额=退款金额-退款退手续费金额；手续费=退款收佣金金额
显示样式：
没有手续费时，手续费显示为空
4.2.1 支付通道配置
页面设计：
支持退款
不支持退款
需求说明：
添加通道的默认界面，新增字段（以下新增字段不在通道列表显示）：
支持当日退时，当天的交易可以发起退款；不允许当天退款时，当天的交易不允许退款；
该界面以前判断逻辑保持不变；
新增字段需同步更新到通道详情界面、修改通道界面、通道复核界面
不支持退款时，不显示“支持当日退”，退款退手续费下拉框置灰、退款收取佣金费率置灰
4.2.2 商品订单管理
页面设计：
需求说明：
在现有的商品订单详情界面，变化如下：
4.2.3 退款订单管理
页面设计
需求说明：
退款退手续费：根据与商户签订协议中明确的退款是否退手续费率计算；
退款状态：
待审核：
商户申请退款，系统受理后，自动提交到后台复核，待审核通过后，才向上游通道发起退款
审核拒绝：
后台复核拒绝后，退款订单状态置为“审核拒绝”
“退款处理中”：
对于使用银行卡支付的退款订单 ，系统受理退款，组织交易报文到上游，上游受理但暂未收到上游返回退款成功的消息；对于“退款处理中”的订单，可以同步订单状态
对于使用支付账户支付的的退款订单，实时返回到支付账户
“退款失败”：
系统受理退款，组织交易报文到上游，上游返回“退款失败“，从商户前端可再次发起退款
“退款成功”：
上游返回“退款成功”的消息（或与上游在T+1清结算时，该笔订单的对账状态为对账一致）
对于使用支付账户支付的的退款订单，实时返回到用户支付账户，实时增加用户的支付账户余额，退款成功
退款订单与商户清结算：
由于退款订单在发起时已经从商户的可用余额中扣款，故已完成结算，只需要向下游商户提供退款的对账文件即可
对账状态：
包含“未对账“、“对账成功”和“对账存疑”3个状态；提供到下游商户的退款对账文件中，取退款状态为“退款成功”的订单，包含退款到虚拟账户和退款到银行账户的订单
退款详情
页面设计：
需求说明：
退款订单号由下游商户生成或与退款受理流水号一致；
退款受理流水号，系统的唯一性标识；
“商品订单号”改为“原商品订单号”；
“退款退手续费”指支付机构为商户受理退款，将原始交易的手续费退给商户，根据业务类型配置的退款退手续费的方式，计算金额；不退手续费时，值为0；手续费精度：截取小数点后3位，四舍五入到小数点第2位；
退款收佣金：根据设置的费率，计算佣金，未收取时，值为0；佣金精度：截取小数点后3位，四舍五入到小数点第2位；
退款渠道流水号：退款成功后，支付渠道返回的流水号；
通道退手续费：根据通道设置的信息，由程序计算；
通道收取佣金：根据通道设置的信息，由程序计算；
“退款原因”是商户上送的针对该笔订单的退款说明；
4.2.4 商户开户
页面设计：
需求说明：
商户结算设置：
当商户结算周期为T+1时，联动出新增字段“退款模式：从结算账户中扣减”，目前只有一种模式，此处预留，待后期扩展；
退款退手续费：
包含不退手续费、全额退手续费、按比例退。
选择不退手续费时，当该商户的该业务类型发生退款时，不退手续费；
选择全额退手续费时，当该商户的该业务类型的订单发生全额退款时，退交易手续费；
退款收佣金费率：
费率为比例时，退款收取的佣金=退款金额*费率比例
费率为定额时，退款收取的佣金=设置的定额费用
业务和运营可根据商户需要配置退款手续费。
4.2.5 商户服务列表
页面设计：
需求说明：
所有的业务类型，在主通道或备通道选择弹窗中，在原有查询条件基础上，新增查询条件“是否支持退款”、“退款是否退手续费”，可按照设置的条件查询相应的通道
查询逻辑：
4.2.6 退款复核管理
页面设计：
复核列表
待审核
需求说明：
点击“通过”或“拒绝”后，更新复核状态、复核人和复核时间；
若原支付方式为虚拟账户支付，点击通过时，执行退款逻辑校验，校验通过后，退款成功，退款金额实时返回到用户的支付账户；校验失败时，后台页面展示相应提示；
若原支付方式为银行卡、扫码等支付方式，点击通过时，执行退款逻辑校验，校验通过后，，将退款请求上送到上游通道，退款订单状态置为“退款处理中”；校验失败时，后台页面展示相应提示
退款审核，点击“拒绝”时，出现弹窗，需输入拒绝原因；
拒绝操作后，退款订单状态置为“审核拒绝”；
审核拒绝：
页面设计：
需求说明：
点击“通过”或“拒绝”后，更新复核状态、复核人和复核时间；
退款审核，点击“拒绝”时，出现弹窗，需输入拒绝原因；
拒绝操作后，退款订单状态置为“审核拒绝”；
4.2.7 退款订单对账
页面设计：
需求说明：
界面变化：
退款订单：
交易手续费=退款收佣金总和
通道费用=上游收取佣金总和（取对账文件中收取的费用）
收单收益=交易手续费-通道费用
退款退手续费=取对账文件中的退款退手续费金额
4.2.9 财务调账
页面设计：
账户调账记录
调账登记
调账流程图
需求说明：
退款的对账出现短款后，确定上游的对账文件不包含该笔退款订单后，可进入调账中，通过“退款调账”的方式将已扣的商户可用余额返回
退款调账：
账户类型默认“调账登记”
客户编号为必填：输入客户编号，一般商户调账到现金账户；平台商户调账到代付账户
退款订单号：输入退款订单号，鼠标市区焦点时，判断逻辑如调账流程图
调账金额：退款订单号校验通过后，自动获取调账金额，无需手动输入，调账金额=退款金额-退款退手续费金额+退款收取佣金金额
调账类型：只有“增加”
备注：存储时，需在此处备注的内容前拼接“退款订单号：****** ”，如在备注中输入“返回退款抵扣的金额”，保存的备注信息为“退款订单号：******，返回退款抵扣的金额”
点击“确定”，需要对该退款订单号再次判断，判断通过后，调账成功后的处理：
账户明细中生成一条退款调账记录，商户的可用余额增加；
4.2.9 退款设置
页面设计：
需求说明：
程序默认可退款订单时长为90天，该时间可根据市场需要修改。
专栏作家
小胖纸，人人都是产品经理专栏作家。九年产品经验，横跨多个行业和领域，专注金融和市场营销，擅长产品需求分析，平凡的外表下有颗不平凡的心。
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