编辑导语：财富管理功能是手机银行APP中必不可少的功能之一，本文作者分享了有关手机银行财富管理功能的产品设计内容，从需求分析、需求池与需求清单、基金产品设计预览展开分析，一起来学习一下吧，希望对你有帮助。

“手机银行系列下的金融理财篇，以手机银行APP为产品研究对象，进行板块研究”。

上节分析到股份制银行手机APP财富板块的产品设计核心在于：

外部需要围绕产品全服务+产品创新+投资体验，做好产品库、创新爆款产品/功能、建立全面的投资及管理服务，构建起客户和产品的融合生态圈；内部需要聚焦活动推介+精准匹配，建立起全面的产品内容营销策划体系，构建客户画像，进行智能精准推荐，做好转化桥梁。

且针对民生银行现有手机APP产品设计，确定了以下迭代方向：

1. 迭代方向一：加强现有产品场景化营销推介；
2. 迭代方向二：建立财富账户体系；
3. 迭代方向三：进行财富板块内容建设；
4. 迭代方向四：进行智能化产品服务建设；
5. 迭代方向五：大数据后台分析支持建设。

这篇文章主要通过系列资料与方法初步对民生手机银行进行需求分析，建立相应需求池，后从需求列表中挑出部分需求进行迭代实战。

一、需求分析

本次的需求分析主要包括以下步骤：

1. 结合市场以及竞品分析过程确定的产品迭代方向，初步利用自主分析法，通过头脑风暴结合自主阅读与思考交流，确定迭代相关的用户需求。
2. 使用用户研究法，通过问卷调查对于初步需求进行验证、完善与新增，后进行定性分析与整理，深入挖掘用户的真实需求，进行需求分类与优先级确立。

1. 头脑风暴

在初步迭代方向的基础上进行功能设计上的想法收集，对于大需求进行细分，提出新的想法与解决方案。

1） 方向一：加强现有产品场景化营销推介

• 猜你喜欢，大数据分析推荐；
• 根据市场有利事件或政策进行产品推介；
• 根据管理人投研能力进行产品推介；
• 根据权威机构产品排名进行产品推介；
• 根据用户产品关注度、满意度进行产品推介；
• 根据权威模型的业绩预测进行产品推介；
• 根据产品筛选指标结合用户自主筛选进行产品推介：产品类型、年限、规模、收益、风险、评级（估值、风格、趋势）、风险收益、综合指标；
• 提供产品营销专区，提供首发、费用减免、活动优惠、活动兑换的产品推介服务。

2） 方向二：建立财富账户体系

• 在投资账户中提供收益、持仓、组合、交易等基本信息，提供产品细节账户入口；
• 提供我的部分功能入口：关注、动态、收藏、圈子；
• 提供投资日历功能，能够进行资金规划；
• 提供持仓及投资行为分析报告，输出投资建议；
• 配备智能理财经理/人工，提供理财规划与资产配置；
• 结合产品研习完成度、社交活跃参与、产品推介持有等与积分奖励体系，建立财富等级成长式账户体系。

3） 方向三：进行财富板块内容建设

• 提供行情资讯、热点内容与视频；
• 建立热榜与话题专区，匹配产品，进行专区导向；
• 提供机构号内容专区，匹配产品，进行专区导向；
• 提供产品研习投教内容部分。

4） 方向四：进行智能化产品服务建设

• 创新功能与产品添加，根据用户需求（主观+客观分析）提供一键理财智能推荐服务；
• 提供智能财富规划，综合现金流入流出、目标、风险承受、市场情况等搭建模型，进行动态理财规划；
• 提供智能理财经理/人工，进行产品理财与配置解答。

5）方向五：大数据后台分析支持建设

• 支持： 方向一需求一、方向二需求四；
• 整体对板块数据进行资讯、产品、用户、行为的全方面分析，进行智能化报告输出，包括不限于用户画像、投资报告、定期推荐、市场与用户分析、兴趣内容推荐。

2. 问卷调查

问卷整体设计围绕着头脑风暴整理后的迭代措施进行验证，有效填写比例男52.63%，女47.37%，主要集中在24至30岁，部分为24岁以下以及31-40岁，城市半数集中在超一线，一、二、三以及非线性城市均匀分布，整体抽样分布较为均匀。

1）需求验证

大家主要使用工行、建行、农行、中行、邮储、招商等手机银行APP，频率集中在每月几次，其中仅有36.84%的问卷表示使用过手机银行财富板块的功能业务，且满意度较低，平均2.47/5。

其中对于金融产品丰富度、投资建议的及时及专业性、账户分析、规划工具的全面性、金融产品创新度、金融资讯热点及时性等方面的改进需求最大，对于投资行为社交化建设需求不高。

2）产品场景化营销推介

在推荐措施中， 提供基于产品筛选指标结合用户自主筛选的产品推荐举措同意比例达52.63%，位居第一。

其次是提供基于市场有利事件或政策的产品推荐，猜你喜欢大数据分析推荐、提供基于管理人投研能力的产品推荐、提供基于权威机构产品排名的产品推荐、提供基于权威模型的业绩预测的产品推荐均为36.84%的兴趣度，基于用户产品关注度、满意度的产品推荐有31.58%的人员具有兴趣，产品营销专区反而仅占到15.79%的同意度。

3）账户功能

财富账户的基本功能，如查看收益、持仓、组合、交易等基本信息是必要建设功能，而提供账户的持仓及投资行为分析报告这一功能也具有68.42%的人员意愿使用；

投资日历功能、产品研习投教服务、投资建议报告、专业管理机构资讯发布等功能也具有金40%左右的意愿使用度，智能理财服务、社交讨论服务、产品营销服务在账户中的使用意愿较低，为15%左右。

4）智能化产品服务建设

科技创新类金融产品现多使用一定的数字技术进行金融产品设计，金融功能本质不具有变化，但在形式、效率等方面具有一定的创新。

在本问卷中，53.63%的人员表示意愿体验AI量化投资组合产品以及动态智能理财规划服务，意愿参考大数据投资行为报告分析及建议。智能化产品的服务建设较为复杂，需要进行相关技术模型的验证与应用，在市场营销以及法律监管方面都具有更大的难度，需要及时进行智能化的水平迭代与竞赛。

5） 产品设计体验

用户对手机银行APP财富板块的设计体验感分数平均为2.79/5，主要存在以下问题：功能入口过多，体验复杂、营销信息排版过多、产品筛选流程复杂、产品购买流程复杂、找不到需求内容。

且针对版面设计，用户表示在功能综合入口放置产品分区以及重点产品、功能、工具；部分产品分区内部设置产品、市场、持仓、关注较为符合使用习惯。

对于具体的页面设计可进一步进行用户调查，本节主要集中在功能需求确定及验证上。

二、需求池与功能清单

基于以上各种分析方法下的内容及结论，我们以整体需求中的产品部分

为例，进行了梳理总结，形成了基础的需求池，并根据一定的模型方法对需求进行了优先级的判断，最终形成了以下需求列表与功能清单，后续还需在账户、内容、功能等多各方面进行需求整理与产品规划。

产品部分的功能规划，这里主要包括1个半自主选择功能，4个推介功能，最后通过人气投资功能对五个产品推介部分进行功能下的产品持仓热度排名，最后在设置一个产品信息区进行产品信息的其它信息通知。

三、基金产品设计预览

整体设计需要注意：

• 内容高质、页面简洁、推荐精准、流程高效；
• 对参与性用户，首先要让用户有投资认知，然后有投资自主参与度；
• 对于非参与性用户，要做好投资流程的简化，以及报告的完备及时。

下图为财富板块中的基金产品示例，财富管理功能产品设计篇3则主要对基金产品推介部分的“我要我选”、“有利投资”、“投研评分”、“AI预测”、“人气榜单”、“猜你喜欢”、“产品动态”等以上清单中的功能进行迭代实战，从而完成手机银行财富管理部分的功能产品分析及设计示例闭环，为之后的整体迭代工作建立基本的工作流。

由于以上功能不仅涉及到页面逻辑设计，更多的在于推介模型与方法的建立与有效性，因此后文产品设计中需要对对应筛选方法进行进一步详细说明。

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