面对“退休焦虑”，人们探索出多样化的应对策略，形成了36计。这些计策涵盖了从经济保障到心理调适的多个方面。其中，收租作为一种稳定的收入来源，能够为退休生活提供经济支撑；创业则鼓励人们在职业生涯中积累更多财富和经验，为退休后的生活打下坚实基础。同时，买保险也是重要的一计，通过合理的保险规划，可以有效应对退休后可能面临的各种风险。总之，这36计旨在帮助人们从多角度规划退休生活，减轻对退休后的不确定性和经济压力的担忧，实现更加安心、充实的退休生活。

到底什么时候才能退休？

年轻人忙着想就业，中年人忙着担心退休，这种焦虑没有一个截止日期，甚至有越来越漫长的趋势。

9月中旬，一则关于“渐进式延迟法定退休年龄”的消息在网上传播开来。其中指出，十五年时间内，“男职工法定退休年龄将从60岁延迟到63周岁，女职工法定退休年龄从50周岁、55周岁分别延迟到55周岁和58周岁”。

随着国家层面的正式决定，这一政策的实施已成为现实，为人们带来了明确的预期。70末、80初这个群体成为了延迟退休分界线的一个特殊的存在。

本期显微故事讲述的就是这些正在焦虑自己还能工作多久的中年人。

虽然在各种定义上，他们应该还处于人生的上升期，但35岁+的年纪却成为了求职时不可绕开的门槛，哪怕没有跳槽，在原单位也逐步走向职业生涯的暮年。

于是，这些中年人们开始采取各种手段为退休做准备。例如，找副业、购买养老保险、提前置业准备退休后收租补贴生活所需。到底哪种方法风险最低，收益最大？以下是关于他们的真实故事。

玟玟  44岁   广告公司老板

十多年前我就辞职创业了，与朋友携手成立了一家广告公司。

也许继承了母亲的经商基因，即使疫情肆虐，我们不超过10人的小团队依旧稳健如初。

手里一旦有闲钱，我就会不由自主地投资房产。家里就我和母亲两人，这十多年在市中心陆续买了5套房子。自住一套，其余出租，每月房贷三万多，虽然经济压力不小，但痛并快乐着。

朋友们对我的房产执念充满好奇，他们不解，为何要让自己过得如此辛苦。“房子够住就好，干嘛把自己逼得那么紧。公司赚的钱都拿去供房子了，退休手里没钱怎么办？”

现在看来，还好我当时咬牙买了这些房子，才成为我后来的底气。不过，现在这一代年轻人再也没有这样的机会了。

我心中对房子的执着，源于初二父母离婚。父亲把顶楼的房子卖掉了。母亲分得5万多块，还没捂热就拿去还债了。

无奈之下，我和母亲搬进了外婆的老房子。5个人挤在40平米的小房子，拥挤而嘈杂。从那时起，我便立志要有自己的家。

买房子，不仅是为了给年轻的自己一个慰籍，更是为了提前规划我的退休生活。我曾梦想在50岁之前退休，提前还清贷款，靠租金过上悠闲的日子。

然而，我得了一种病叫特应性皮炎，嘴唇常年干燥脱皮严重，看了不下20个皮肤科医生，十多年来花了将近5万。现在每月要打针控制，医药费要几千块。

我算了一笔账，退休金每月拿到的钱也就2000出头，根本无法满足我的开销。只有成为“包租婆”，才能支撑我昂贵的医药费和退休生活。

这几年母亲帮忙打理这些房子，脾气变得越来越大。有的租户迟迟不打款，有的租户经常找茬。疫情开始房子很难租出去，即使降了租金，有时候三四个月都无人问津。

房地产市场的波动也让母亲担忧。

她时不时唠叨：“现在房地产泡沫，很多人房子断供或者抛售，你倒好，欠着银行700多万债务，降租都没人租，再这样下去要喝西北风了。房子现在是负资产，不如把房子卖掉两套，你压力也没那么大。”

我始终不肯松口。每次跟母亲吵完，我总会打开微信小程序，看看里面房贷还剩多少期没还，再看看银行卡里的存款。

老实说，现在房子有价无市。曾经涨起来的房价和房租，这几年也逐步退到原来购买的水平。可以说，这十年来很多兴奋和期待，都是幻想出来的。

我心里默默计算，还需要多努力才能实现我梦想中的退休生活？

房子花了10多年涨起来，不到3年就跌回去，只希望在我退休时还能看到它复苏的一天。

蔺佳  46岁   自由职业

我是个单亲妈妈，2017年离婚后带着女儿租了个房子住，每月要寄3000块给乡下的父母。

我曾在一家在线教育公司做营销项目负责人，一个月1.5万元左右的工资，手上有十多万存款，生活虽简单却满足。

双减后，公司搬迁到周边小城市，我来回通勤时间接近四个小时。与HR沟通无果后，我选择了辞职，并带着一笔补偿款暂时退出了职场。

我休息了一个月后，开始投简历找工作，找的是运营经理的岗位，投了很多简历都石沉大海。

幸运的是，得益我之前做销售的人脉，朋友推荐了一家20人的知识付费公司总裁助理的岗位给我。

没想到，入职第四个月，我在公司装修的事情上跟股东闹得很僵。最后不欢而散。

离开时，朋友对我说道：“你能力强，就是不懂得变通。很多年纪大的销售要么自己单干，要么做保险，要么寻其他出路。你这年龄没几年就要退休了，你的孩子还小，大学毕业还要十多年，你要想想怎么存多点钱养老养娃。”

这次求职的经历让我深刻感受到，同行每天加班到9点半下班，从身体和家庭来看，都是我现在无法接受的。

我没有急于重返职场，而是利用这段时间，通过我的人脉网络深入了解当前的人才市场状况，为自己谋划一个全新的职业道路。

直到有一天，一位前同事在微信上给我发来了一条消息：“有没有兴趣做兼职，帮公司推销课程，赚取佣金？”她的直白让我精神一振。

我做全职时就特别眼红那些拿13%提成的渠道方。这番话为我打开了新世界的大门。

我意识到，这是一个利用自身优势的绝佳机会。我可以卖课、推荐老师，从中获取中介费。

回想起在职时对公司产品线的局限感到不满，现在我可以自由地与不同的教育公司合作，推广更多样化的课程，满足客户的需求。

我是个行动派，想到便去做。与多家教育机构洽谈合作，收集了丰富的课程资源，并建立了自己的学习社群，将精选的课程推荐给我的客户。

我开始积极寻找资料，学习社群管理和运营的相关知识。一个月之后，我这个社群运营小白终于出师了，成交了几单。事情往好的方向发展。

以前在公司我不仅要管理团队、准备汇报，还需应对错综复杂的同事关系。现在我只需要运营好社群，与客户建立并维护信任。

一切变得简单起来。我就是一个人的公司，自己成了自己的老板。没有了失业的担忧。

退休不再是我职业生涯的终点，而是一个新起点，我依然可以继续这份工作，享受工作带来的成就与满足。供孩子上大学的钱和退休金也有了稳妥的安排。

苗苗妈    46岁    全职主妇

2013年，我跟随丈夫的脚步，离开了熟悉的城市，搬到一百多公里外的二线城市安家。

不久，女儿苗苗的到来让我决定成为全职主妇，这意味着要放下正处于上升期的事业和新获得的部门负责人职位。

做出这个决定并不容易，心中充满了矛盾和挣扎。但家庭的重要性最终让我坚定了选择。

这些年在家的日子过得并不舒心。丈夫在一家游戏公司做设计，每天都是凌晨才回。周末，加班依旧是他的常态，只留下我们母女俩在家寻找乐趣。

这几年市场不景气，丈夫的游戏公司受到不小冲击，经历了几轮裁员风波。丈夫比我大一岁，成了公司里岁数最大的一群人。

他本不善于言表，但近期却频繁地向我提起公司的种种动态，语气中难掩对未来职位安全的忧虑。

我掌着家里的财政大权，肩上扛着不小的重担。孩子的教育费用、房贷，这些固定支出每月都需上万，让我时刻感到经济的压力。我尝试通过基金投资来缓解这份压力，但这几年市场不景气，投资不仅未见回报，反而让我陷入了困境。

随着年龄大起来，国家关于延迟退休的讨论愈发频繁，退休规划逐渐成为我们家庭的重要议题。

女儿上学后，我有了更多的个人时间，便想寻找一份兼职来补贴家用，最好是能在下午4点结束工作。然而，合适的机会却迟迟未出现。

工作难觅、退休未卜、经济紧张，这些重压让我身心俱疲，甚至影响了我的健康。体重骤然下降，从85斤降至72斤，肚子常常作响，饭后不久便感到饥饿。

这次身体突然的暴瘦让我感到非常惊慌，我急忙前往医院进行了一次全身检查。

幸运的是，检查结果显示没有重大问题，只是发现胃部有息肉和小隆起。医生建议，如果担心，可以选择住院进行手术切除。这一系列的检查，花费了我几千块。

与一位朋友谈及我的病情时，她分享了自己的经验：“我之前也因肠胃问题住院手术，通过社保和商业保险的双重报销，原本3万多的医疗费，我个人只支付了300多元。

我购买的商业保险是重疾储蓄型，连续交费20年后，还能作为养老金使用。仅依靠社保是远远不够的。”

她的话让我意识到，多年前她曾建议我购买商业保险，但我当时认为保险多是虚假宣传，而且每年需要支付的保费也让我犹豫不决。

现在，随着年龄的增长，健康问题逐渐显现，一次检查就让我感到经济上的压力。自从我没工作之后就把社保停了，这让我对未来的退休生活感到担忧。

跟丈夫商量后，我们决定要买一份商业保险。这样，不仅在健康出问题时有一个额外的保障，也为我们的退休金增加了一份来源。

退休的日子一天天临近，丈夫的工作稳定性成了家中的隐忧。面对未来，我们只能一步一个脚印，尽力多存一些钱，为退休生活做好准备。

（应受采访者要求，本文人名均采用化名）