随着技术的不断迭代与券商服务的升级，智能条件单已成为现代投资不可或缺的工具。本文将深入探讨智能条件单的市场分析、概念与业务模式，以及产品设计逻辑，旨在为读者提供全面的智能条件单知识，帮助大家更好地理解和使用这一工具。
条件单的底层逻辑，是什么？大家先思考3秒钟，用第一性原理去思考底层逻辑：金融机构为投资者提供交易工具【条件单】；投资者使用条件单，最底层、最朴素的逻辑：“挣钱、挣银子、挣money”，所谓天下攘攘皆为利往，天下熙熙皆为利来。
明白最朴素的逻辑后，紧接着我们来聊聊交易工具【智能条件单】：市场分析、概念与业务模式、产品设计(前端界面设计逻辑、中台业务支撑逻辑)。下面我们将从市场分析出开始，一点一点的切入，一块一块的展开，从入门逐渐到精通之旅吧。文章可能会有不足之处，欢迎大家给我多多提意见、留言反馈和补充，如有错误之处，请大家指正，我们评论区见。主打“分享、交流”，不立人设一起学习、一起进步。
各大券商解决了投资者不能随时盯盘做交易的痛点，纷纷推出一系列【智能条件单】产品或服务。华宝证券打响了条件单第一枪，据不公开资料统计当年华宝证券业绩和用户的数据很靓丽。
图源于卓奇设计体验咨询机构
它逐步发展为各家券商提供增值服务的重要版图，同时各大券商想尽办法和花重金去优化智能条件单，智能条件单已然是一项必要的智能投资工具，为投资者提供了更加灵活和高效的交易手段。
据不完全数据统计2022年平均月活排名前25的券商App中，有20家已经上线了条件单功能，条件单功能已成为了券商App的标配。目前市面最为常见的10种条件单类型，如下图所示：
除了以上常见10种的策略，入局早的券商仍在努力做差异化场景，围绕新策略、新技术不断地迭代更新去提升用户体验。另外新入局者络绎不绝加入，各大券商之间加码不断推出新策略、新产品，促使条件单产品繁荣向前发展，
财联社数据显示，海通证券2022年开通条件单客户规模较去年增长689%，累计创建条件单数增长343%，成交金额增长409%；客户的活跃度也显著改善，另有券商数据显示，条件单新、老用户的次日留存率分别为75%和84%，显著高于非条件单的新、老用户55%和70%的留存率。
相对于手工买卖的委托单来说：一种自动化的交易指令，允许投资者设置特定的条件如：设置价格水平、时间点、涨跌幅、技术指标等一系列特定的交易条件，一旦市场达到这些预设条件，条件单就会自动触发交易，执行买入或卖出操作。
2.2.1. 作用：解决上班族没时间盯盘；条件单可以帮大家自动盯盘，自动下单，纠结卖了涨、不卖又跌怎么办，条件单可以帮你卖在相对的高位；不会止盈止损，抓不住反弹，系统可以自动下单，克服人性的贪婪和恐惧；条件单比手工委托更快，可以抢占“时间优先”的先机。
2.2.2. 优势：节省盯盘时间突破交易时间的限制；提升交易效率，不受网络条件、软硬件设备和手速的影响，触发预设的条件后，系统自动下单，不打开APP也能实现交易；执行交易纪律多种条件策略，辅助投资者捕捉交易机会，严格执行交易纪律，及时止盈止损，理性投资，避免感性因素影响投资决策。
智能条件单业务模式主要有5种：分别为免费、付费订阅、阶梯模式、固定费用、自选付费模式。主要是要看各大券商结合自身业务发展，如下图所示，这里不做过多介绍了。
通过前面两大模块学习后，大家或多或少对智能条件单有了一定得了解，现来聊聊智能条件单设计逻辑吧，它分为业务逻辑和产品逻辑，产品逻辑又分：前端界面设计逻辑、中台业务支撑逻辑、后端管理支撑逻辑、策略管理逻辑等。
业务逻辑较简单，这里不做介绍了。请先看一张条件单管理支撑系统架构图，帮助大家建立对智能条件单的感觉，到达拿捏的效果。如下图所示：
先从智能条件单前端界面设计逻辑开始，它离大家最近、最直观感受它的魅力。将从基本交互流程、入口、界面UI设计、操作步骤、提醒通知、帮助等方面入手来聊一聊，欢迎大家提供其它思路。
聊条件单界面设计逻辑肯定要结合具体App，否则太空泛了。下面的内容分别以国信证券为作为栗子。注：如有说得不妥之处，烦请国信多多海涵🤝。
3.1.1. 大型券商-国信证券-金太阳App
和国信缘于09年，在恒生做财经微博-推哦网时就开始频频接触，当时经同事介绍在国信证券杭州营业部开通人生第一个证券账户。见证了金太阳的发展，历经多年创新和产品打磨，已然成为行业翘楚，下面来一起聊聊它吧。
3.1.1.1. 基本交互流程
智能条件单基本交互流程，从市面上绝大部分智能条件单产品的交互流程，抽象概括出来如下4步，详情下图。
3.1.1.2. 入口：金太阳条件单入口有3处
1）交易：strong在交易界面上重点突出智能条件单，和各友商App相似，这点好理解，毕竟和交易相关，合乎场景。
2）更多：此处藏得有点深。投资者不太会来此界面上找智能条件，此界面主打培养投资者找更多工具，就来此界面找的习惯。
3）搜索：除了可搜索到：“条件单功能”外，还有相关条件单视频推荐，有点惊喜，赞下
4）智能条件单列表：常规使⽤条件单功能的重要⼊⼝，承载了初期使⽤、重复使⽤两⼤场景，所以设计列表页时需考虑到如下几点：
3.1.1.3. UI界面设计
金太阳智能条件UI界面设计，这里不做过多的介绍了。主体清爽大气、以深蓝色为主体色、排版有序、重点突出等。
3.1.1.4. 操作步骤
前面提到了条件单基本交互流程即操作步骤：
3.1.1.4.1. 选择条件单
选择条件单显性包含了两个提前：查看条件单列表和理解条件单（执行第一步）
1）在此步券商必须解决的问题：如何快速帮助投资者了解条件单，不少的智能条件单的逻辑复杂、细节多且繁杂。就需各券商线上线下结合一起宣传介绍条件单、告之风险，
2）教学方式可是多种多样，如：图文结合清晰的操作步骤说明；提供视频教程，降低学习使⽤条件单的成本；最好能提供模拟条件单等辅助⼯具让投资者快速学习体验；出了问题能快速找到人工服务热线等。
3）金太阳App未有整体帮助入口（如图下中条件单功略总入口）；单点帮助入口分散且藏得深；未提供新手引导；未提供条件单常用问题；视频教程未和问题有机组合在一起，方便投资者查阅。
在条件单教学方面做得比较优秀：华宝证券，不愧为打响了条件单第一枪。
图源于卓奇设计体验咨询机构
3.1.1.4.2. 选择投资标的；设置参数、委托、有效期和高级设置
投资者看懂了智能条件单后，有很强的交易愿意，下面是选择投资标、设置参数的了。通过体验各大券商App，发现都做不错简单明了，花了不少心思和精力。如下图所示：
3.1.1.5. 提醒通知、帮助
1）在完成条件单设置后，监控条件单 -> 达到监控值->执⾏交易，在这过程中就需一套比较完善提醒通知系统来告之投资者。
2）使用条件单各种帮助文档也很重要，更是一项体系化的工作。前面已提到过了，这里不在过多介绍了。
前面聊过条件单各项功能：选择投资标的、参数设置、等待触发、系统监控、执⾏交易条件单、通知系统等等都需要一套完善中后台业务系统来支持，下面我们一起来聊聊：条件单中台业务支撑逻辑吧！
3.2.1. 通用模块-中台业务，如下图所示，可能会未覆盖到场景，请大家补充。中台业务支撑逻辑大量体现在代码、数据库、交互等方面，相对来说不直观，逻辑性强。
除了基础交易功能，同时兼顾各类特殊应用及场景：中后台考虑到的特殊情况如：
3.2.2. 结合条件单与中台业务聊聊逻辑
3.2.2.1. 智能条件单类型共有10种，如下图所示，这里就不一一介绍每个条件单，从中挑选定价条件单 -> 定价、涨跌幅和大家聊聊与中台业务之间逻辑。
3.2.2.2. 定价条件单是智能交易⼯具的基础场景，常⻅的具体策略为：定价条件单、涨跌幅条件单，适合想在特定价格下交易，或者想根据⽇内涨跌幅判断交易时机的⽤户，辅助投资者执⾏具体交易操作，逻辑如下图所示。
3.2.2.3. 从投资者进入定价条件单界面时，中台就和前端、后端系统分别进行交互；如要经历过：登录鉴权 -> 品种鉴定-> 行情提供(股票名称、代码、价格)-> 客户买卖方向->客户资金(判断资金是充足等)-> 提交条件单-> 实时监控标的价格和涨跌幅-> 达到监控值-> 执行(投资者事先设定买卖方向)-> 实时通知投资者(反馈执行的结果)，总之这个过程是复杂的，要考虑到细节和突发情况很多，上面已提过兼顾各类特殊应用及场景。
文章写到这里就要结束了，文章可能会有不足之处，还有很多细节未涉及到，后面有空我们再聊，欢迎大家给我多多提意见、留言反馈和补充，如有不妥之处，烦请大家指正，我们评论区见。
参考资料
《金证股份 – 智能条件单》
《恒生电子 -条件单，更香了！》
《卓奇设计 – 券商APP条件单功能测评分析报告》
专栏作家
magbox勇，公众号：围炉喝茶聊产品，人人都是产品经理专栏作家。专注证券基金产品、企业数字化、财务产品设计和开发。
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