编辑导语：本篇文章以手机银行APP为产品研究对象，对手机银行产品需求部分进行迭代，并且以基金模块为示例，建立了相应需求池及功能清单，绘制了各功能的任务流程图。感兴趣的小伙伴们一起来看看吧。

“手机银行系列下的金融理财篇，以手机银行APP为产品研究对象，进行板块研究。”

1. 项目背景
2. 产品结构
3. 任务流程图
4. 功能需求
5. 设计总结

一、项目背景

我们在股份制银行战略与业务梳理的基础上，聚焦理财业务，进一步提出针对手机银行APP进行财富管理板块的产品功能设计与迭代这一任务。

前期已完成了对应市场分析、功能竞品对比，且在股份制银行手机APP财富板块的产品设计核心的基础上，针对民生银行现有手机APP产品设计，进行了需求分析。

我们首先对整体需求中的产品需求部分进行迭代，且以基金模块为示例，建立了相应需求池及功能清单，后续还需在账户、内容、功能等多各方面进行需求整理与产品迭代。

二、产品结构

1. 产品功能结构图

2. 功能摘要说明

本期项目目标：1+1+4+2，主要包括1个半自主选择功能，4个推介功能，另通过人气投资功能对五个产品推介部分进行功能下的产品持仓热度排名，再设置一个产品信息区进行产品信息的其它信息通知。

除此之外，设置产品精选功能，主要用于平台自身产品自主推荐以及对外产品广告位专栏设置。

三、任务流程图

我想我选、人气投资、产品动态多为产品信息的分类整合与筛选，因此不进行任务流程图的绘制。

我想我选功能主要需要对基金的各类常用筛选指标根据使用情况进行分类规划与整理；人气投资主要对全产品下的购买结果进行阶段性统计，根据四个产品推介功能、自主筛选、以及其他榜单属性进行统计排名以及推介，加入了人气购买这一信息；产品动态主要是针对市场的新发、优惠活动产品等进行推介，另外对一些历史产品的重大通知进行展示。

1. 猜你喜欢流程

手机根据植入记录用户行为代码，记录用户行为，结合社交关系信息，通过推荐模型的建立为用户推送精准喜欢的产品，为个性化用户提供满足需求且符合自身风险承担的产品。

流程描述：

1. 用户A进入基金板块进行相关操作，首先需要检查是否具有近期风险测评结果，若无，则进行填写；
2. 用户A可选择进行基金的内容服务或产品浏览，包括产品搜索/产品机构关注/自主筛选/功能体验/榜单查看/动态查看/基金购买等，以上行为操作后台同步记录，形成用户A的基金行为画像。
3. 结合特定的推荐模型（用户画像、产品画像、基于内容、协同、规则的匹配推荐）与画像内容变动情况及内外界产品推荐信息变动进行猜你喜欢产品推荐。

2. 有利投资流程

通过对金融市场实时热点新闻进行事件识别以及有利投资的投资性打标，后建立事件与各产品间的匹配模型，从而在对应事件下方实时推送对应产品，为用户提供及时抓住市场热点的相应选基功能。

流程描述：

1. 文本事件识别模型构建，对实时新闻进行事件抽取。日常财经新闻实时更新，投资机构进行重要信息分析，投资者进行评论点赞，以上均为热点新闻形成的必要数据源。
2. 根据新闻信息传播属性进行热度指标计算，实时进行热点事件排名。
3. 进行事件投资性模型建立，实时输出热点事件的投资性标签。
4. 建立事件与全产品下的匹配相关性模型，最终对每一事件均匹配出最为相关的产品。
5. 结合步骤三中的热点投资事件排名，输出有利投资下的热点榜单与有利产品推荐。

3. 投研评分流程

基金研究作为金融市场投资中的一个重要课题，根据基金评价指标、管理机构、基金经理属性来进行选基的模型均众多。

投研评分部分功能即是设计一个指标选基模型，从产品表现、机构实力、基金经理能力三个角度进行分别打分排名，并对与三个方面赋予对应的权重后输出整体的投研评分排名下的产品推荐。

流程描述：

1. 基金产品下建立评分模型，根据基金评价的相关体系指标进行整体模型的搭建，总评分模型由产品评分模型、管理人评分模型、基金经理评分模型三部分构成。需要分别对于不同类型的基金根据具体的特征分别进行模型搭建。
2. 当用户选择投研评分部分功能时，需首先对评分模型的原理、指标构成、对应权重等部分进行用户告知，用户可对于部分指标以及权重进行调整，以确定排名模型。
3. 进行模型下的产品评分展示与排名选购。

4. AI预测流程

现阶段有众多结合机器学习、深度学习、图计算等数字技术进行金融投资的前言研究，在业界也存在着如智能投研、智能投顾的相关应用，具体如招商银行的摩羯智投，工商银行的IA智投等，各机构采用的模型方式有所不同，但均是前沿研究的对应探索，在具体的模型设计研究中还可针对用户的信任问题引入区块链技术。

流程描述：

1. 用户进行模型历史运行与投资情况查看
2. 查看与同意模型说明与风险提示
3. 用户自主选择模型运行频率与组合策略，进行历史回测
4. 后台每日模拟运行结果进行推送，进行产品策略显示
5. 用户进行购买与添加，后期后台需进行实时的产品运行情况推送与分析报告。

四、功能需求

1. 财富主页

功能需求描述：打开app 进入首页，进入底部导航栏的财富部分。需要满足用户对于财富管理与投资功能涉及到的账户、内容、产品、工具以及产品营销推荐的展示与入口设计。

2. 基金主页

功能需求描述：打开财富页面进入基金产品部分。需要满足用户对于基金投资所涉及到的基金账户、市场内容、基金超市、投资工具以及产品营销推荐的展示与入口设计。

3. 猜你喜欢

功能需求描述：为促进用户进行产品购买转换，建立推荐模型的建立为用户推送精准喜欢的产品，为个性化用户提供满足需求且符合自身风险承担的产品。

4. 有利投资

功能需求描述：用户希望利用有利于投资的市场热点进行选基，因此当金融市场出现有利于投资的热点新闻时，基于对应主题新闻进行相关产品推荐。

5. 投研评分

功能需求描述：用户希望能够根据产品历史表现的稳定性质、管理人及经理经理的投研能力等信息进行产品选择，希望能够直接提供一个综合以上信息产品选择的权威方案，并对部分人员给与一定的自主调节能力。

6. AI投资

功能需求描述：希望能够使用新兴数字技术进行产品收益预测，从而进行产品营销，为用户进行产品推荐。

7. 人气投资

功能需求描述：希望能够引入用户购买梳理信息结合其他产品特性属性进行榜单设计，吸引关注投资者进行产品购买。

8. 产品动态

功能需求描述：进行新发产品、优惠产品的推介，以及提供产品活动及产品动态的进入入口。由于篇幅这里不做设计展示。

9. 其他功能需求

五、设计总结

这一系类文章首先从股份制银行的数字化战略转型分析开始，着重聚焦到零售财富板块建设部分，从手机银行APP出发，针对于财富板块去进行产品迭代。

着力点放在了财富板块的迭代角度分析，包括对市场的环境与现状以及竞品已有功能分析上，总结出五个通用的具有竞争力的迭代角度，并给出了具体的需求清单，进行了需求的验证。

• 迭代方向一：加强现有产品场景化营销推介
• 迭代方向二：建立财富账户体系
• 迭代方向三：进行财富板块内容建设
• 迭代方向四：进行智能化产品服务建设
• 迭代方向五：大数据后台分析支持建设

最后针对基金的1+4+2的推介功能进行了实战的产品设计与文档撰写，后期设计的模型细节部分存在一定的不足，需要对以下模型细节进行补充，包括：

1. 猜你喜欢部分的匹配模型
2. 有利投资部分的事件识别模型、以及投资性预测模型、事件产品匹配模型
3. 投研评分部分的评分模型
4. AI投资部分的基金预测模型

由于数据以及个人研究的局限，以上功能涉及到的模型部分需要进行进一步的探究。

本文由 @两条人PM 原创发布于人人都是产品经理，未经许可，禁止转载。

题图来自 Unsplash，基于 CC0 协议。