在前面的文章中，我们分享过物流园区的数字化建设。这篇文章，我们来看看另一个赛道——冷链物流。在物联网技术下，如何监控好冷链场景。

一、背景介绍

生鲜、冻品、冷藏香料坚果、冷链医药等冷链贸易，在贸易过程中，受季节性以及温度的影响，产品等储存周期更长。冷链贸易核心企业的上下游贸易链资金缺口巨大，需要大量的资金周转，希望能够利用冷链资产形成仓单质押融资服务，获得流动资金，进行采购和存货，获得批量采购和交易利差。

冷链非标准仓单质押业务，具有仓单融资的多种特性。周期性，因前几年受疫情影响，国家对进口冷链货物及国内冷链货物的疫情消杀要求大幅提高，销售节奏受政府防疫政策影响较大；冷链货物是非常优质的质押物，质押数量大，一个仓库就可以质押几万吨，价格稳定，国家价格调控，价格波动小；易于处置，应用广泛， 民生必需品；品质稳定，易储存，不易变质等特点。

冷链流通企业在冷链货物采购及存储阶段对于资金的需求是很大的。冷链贸易类型的企业利润水平角度，大多依靠快速的流通性和运作上的规模化获得最大的利润。因此，此类项目，企业对于资金的需求往往是越多越好。申请担保的金额往往在千万以上。冷链仓单质押融资业务市场空间很大，但受到我国动产融资成熟度现在，作为质押资产的仓单，在融资过程中却困难重重，监管难、处置难、资金方信任难等一些列问题导致冷链仓单质押业务难以快速发展。其一是批量采购利差，其二是大量囤货引发的资金短缺，其三是银行无法监管的信贷，致使仓单质押业务几成困局。

随着IOT和NB-IOT物联网技术的发展、北斗逐步普及、5G时代到来，传感器硬件的价格、通信成本、物流网平台普及、技术逐步成熟稳定，这一切使得用IOT物联网监控冷链货仓、货物、仓单变得“落地可行”。

二、产品介绍

存货（仓单）融资监管平台是服务于存货（仓单）融资监管业务的银行、供应链企业、仓储企业的作业系统。可以实现技术控货、仓储监管、货物监管、风控规则、仓单评价、工单督导的仓单全生命周期管理，并实现仓单融资、从而提升存货的数字化监管水平。

1、平台关键服务

（1）金融监管仓智能化改造

冷链货物采购和存储过程，包括质检、过秤、消杀、存储、温湿度监控等多个环节。基于仓配业务场景，以客户库存和交易数据为基础，引入金融机构，为客户提供基于数据的征信评估、信用评估及风险评估，提供实时的、快捷及多种形式的以科技控货为核心风险管理措施的供应链金融服务。

（2）仓货全过程监管

实现仓单全生命周期管理，实现多品类、多仓库、多监管设备的管理，多维度数据监管，作业全流程监管（入库、过磅、质检、盘点、出库等），针对过程中产生的各类事件工单，进行工单跟踪处理。

（3）风险预警与风险事件督导

根据金融机构风控要求，运用“物联网、区块链、人工智能、大数据”等技术对资产安全、品质、数量、价值、确权、真实性进行全方位实时监控，发现异常立即警告，生成对应事件工单，跟踪、督导风险事件的处理过程。

（4）仓单授信融资

实现金融产品管理，仓单授信、借款用款、资金管理、融资管理等。

（5）区块链+司法存证

根据司法存证要求，将为客户提供“区块链+司法”综合服务，连接全国各地可公开服务的互联网存证机构、互联网法院。

仓单全生命周期管理流程

2、平台系统架构

（1）物联网系统：基于物联网技术，提供设备管理、AI边缘计算、人工智能等服务，实现AI智能化能力。

（2）仓单监管系统：基于大数据、规则引擎技术，实现存货监管、风控告警预警、工单督导、互联网法院存证等服务，实现存货全流程监管能力。

（3）仓单融资系统：基于区块链技术，实现存货授信、借款用款、资金管理、融资管理等能力。

（4）大屏展示系统：提供存货作业风控大屏，数字仓单风控大屏的数据展示能力。

（5）移动端：提供小程序端的移动接入能力。

三、业务流程

整个仓单质押业务流程：首次贸易方、监管方、资金方等多方线下签署融资意向协议，然后通过平台创建虚拟货仓，关联仓库智能设备和业务系统，建立仓库监管策略，再关联相关合同和策略，形成货物封仓数据，最后进行仓单全生命周期管理，打造全流程、可视化的智能风控和监管督导能力。

仓单质押业务流程图

在实际的冷链业务场景中，注意众多参与主体的统筹、人力与技术的配合、线上与线下的交互，采用“技防+人防”的运营策略进行业务管理，达到良好的监管效果。

进口冷链业务流程图

四、风险管理

1、法务风险应对

（1）存货（仓单）业务相关法律规定主要包含在《中华人民共和国民法典》中，主要涉及物权篇、合同篇和侵权责任篇，同时还涉及金融监管类法律法规、供应链管理类法律法规、保险类法律法规。

（2）参与主体包括质权人、出质人、保管方、监管方、运营方、兜底方、技术方等多个方面。

（3）相关协议包括授信协议、借款合同、质押担保合同、质押监管协议、增信类协议、供应链类协议、保险合同等。

2、确权风险应对

利用却快链技术的数据不可篡改特性，与全国性独立的第三方仓单登记公示平台合作，完成监管全流程的权属确认。

（1）从开展监管业务的仓库开始，为全国仓库建立档案和数字化标识，制作仓单“身份证”。

（2）行业级风控存证系统，推动业务规范化、体系化，为存货监管提供“他证”。

（3）存货监管项目公示+仓单信息登记，成为面向各品类的存货信息、仓单信息及状态信息的登记节点。

（4）建立企业自律体系，呈现参与相关业务的各类主体企业的基本情况及其在生态中的职责、能力、资质等。

3、监管风险应对

以金融视角将业务划分为贷前、贷中、贷后三个阶段管理，通过对仓库的数字化改造、搭建存货（仓单）融资监管平台并存证公示平台合作，采取技术与运营的结合，完成各个风控要点的管理，保证全流程的风控监管。

4、质量风险应对

通过区块链技术将收集到的货物质量证明文件进行货物质量溯源、仓储过程存证、质量信息存证，保证从采购到入库全流程的质量管理和数据真实、准确、唯一、不可篡改。

5、价格风险应对

（1）价格盯市：通过与市场的行业价格渠道对接，如交易类、资讯网站类、行业协会，获取货物市场价格；每日盯市，与质押价格比对，预测价格走势、做好盯市管理。

（2）警戒线管理：通过每日价格盯市结果，到达警戒线时向银行、监管方、存货方发送预警，提醒进行补货、补缴保证金操作或及时回收贷款、启动平仓处置。

6、处置风险应对

（1）明确责任：确定承担货物处置责任的主体，签署处置协议，明确相关参与方的责权利。

（2）建立流程：制定货物处置预案。选择体系内的核心企业或第三方交易平台为处置渠道，建立处置流程，完成处置协议签署和系统对接。引入货物保险，做好资产保值。

（3）系统对接：对接统一仓单登记平台、内部处置系统、第三方B2B交易平台，实现货物的快速处置。