本文将详细介绍该平台的业务功能、架构设计以及风险管理策略，展示其如何通过线上化、数字化手段，提升供应链运营效率，增强客户粘性，并为企业提供灵活的融资解决方案。

一、企业介绍

厦门国贸数字科技有限公司成立于2020年5月，系厦门国贸控股集团核心成员企业厦门国贸集团股份有限公司的全资子公司，位于福建省厦门市，是一家以从事互联网和相关服务为主的企业。“十四五”规划期内，厦门国贸数字科技有限公司集成集团供应链产业综合服务经验，以“运营提效、协同共创、模式升级、生态构建、组织转型”为数字化发展蓝图，融合企业的创新数字运营经验，在供应链运营数字化、数据资产数字化、智慧物流、智慧仓储等应用领域不断开展数字化转型实践。

二、案例内容

1、背景介绍

当前国际贸易环境复杂，对供应链影响较大。供应链业务对周转率指标有严格的要求，而通过供应链金融服务可以为客户提供更长账期的服务。

厦门国贸股份目前面对全球8万多家产业链上下游客商，可上数据的管理动态跟踪若依赖于人工，整合加工的成本高、效率低、时效性差，数据价值得不到充分挖掘。厦门国贸引荐多个资金方，通过提供客户历史交易数据，资金方授予信用额度给客户，专款用于客户向厦门国贸采购货款，锁定国贸货源，解决下有贸易商、经销商的融资难问题，同时减少集团客户授信和资金占用，通过综合服务提升净服务收益率，提升厦门国贸对客群的管理能力及服务粘性。

2、产品介绍

平台通过信用或货权类多产品组合和多金融机构组合，建立与供应链业务互补的供应链金融服务体系，为经营单位业务增长提供动力。平台通过供应链金融服务穿透客户的客户，形成延链生态圈；通过供应链金融服务提供三方撮合类业务，形成平台生态圈。

平台生态圈

平台通过以下措施提升服务：为客户提供统一入口，提升厦门国贸品牌影响力，增强客户对厦门国贸粘性；简化手续高效办结，通过在线流程申请审批，自动数据处理交互，线上认证授权签章；提升用户体验，增加覆盖范围，通过客户预筛提升批核率，支持多资方精准路由，持续服务中长尾客户；建立双向沟通机制，实现政策活动一键触达和多资方产品自主选择。

平台的优势特点如下：

1）平台通过线上化指令，实现线上质押及解质押，大幅提升效率。

2）平台通过数字化手段，直连金融机构，实时指令放款。

3）平台支持人脸识别、实名认证等在线身份验证方式，使平台上业务流更值得信赖。

4）平台支持接入区块链，关键业务节点数据上链存证，电子数据和凭证更具法律效力。

5）盯市：平台联动多方，经营单位及时更新质物单价，客户、运营方、金融机构等多方均可在平台回去质物价格变动信息；平台预置价格预警策略，如价格发生较大波动，平台实时预警。

6）货准：平台支持对接WMS系统或由仓储方、监控方、金融机构等在平台维护和更新实物盘点记录，平台及时与实物台账对比，如存在偏差，平台实时预警。

3、平台介绍

金贸通整体应用架构按照业务及参与方划分为两个部分：供应链金融门户（移动端）和供应链金融业务管理平台。

应用架构图

（1）供应链金融门户

游客（潜客）：了解金贸通品牌、服务产品内容。

链属企业（客户）：提供业务办理入口（实名认证、电子签章、上传材料、提交业务办理申请、查看业务办理进度等）

（2）供应链金融业务管理平台

运营方：维护业务前置基础信息（经营单位管理、金融机构管理、监管企业管理、融资产品管理、融资项目管理、合同模版管理、风控模型配置等）、为客户引荐产品、查看产品业务办理情况（客户管理、质物管理、授信管理、放款管理、逾期管理等）、查看金贸通整体业务运营情况（推广分析、融资分析）。

经营单位：邀请链属企业（客户）入驻金贸通、查看客户业务办理情况（质物管理、授信管理、放款管理、逾期管理等），通过订阅功能了解客户业务相关信息（额度变化/冻结、预警）的变化。。

金贸通系统实现参数配置化，包括产品管理、合同模版、准入设置、预警设置等。对于在线实名认证、自动准入评级、电子合同在线签章、质物/应收账款自动推送、在线授信、在线借款、质物更新、黑名单风险共享、自动预警、融资进度自主查询等实现了全流程自动化。

金贸通采用分布式技术（基于NACOS技术栈），具备高可用特性，可根据业务场景动态扩展微服务，确保系统运行资源；提供多个基础组件（消息队列、文件存储、缓存、安全等）便于各个模块引用，提高代码复用性；采取前后端分离，提升开发效率。灵活性高、扩展性高的松耦合架构，使系统在满足既有业务需求的同时，也能够迅速响应未来业务与场景的动态变化。

4、业务模式

平台已推出“信用融资”、“现货质押”模块，通过业务看板，经营单位管理人员及时了解客户合作现状以及客户部分融资详情，通过客户管理、客户融资情况，了解客户融资信息，辅助业务判断提升供应链管理能力；并且已完成未来货权转电子仓单质押产品业务流程确认，系统交互流程确认。

（1）信用融资类业务

1）厦门国贸各经营单位推荐有需求的经销商：结合历史交易数据上传至金贸通；运营人员发送邀请注册码。

2）客户采购：客户与厦门国贸签署采购合同，国贸上传交易信息到金贸通上，进行风控筛选。

3）融资申请：客户根据订单需求，提交融资申请。

4）数据分析：机构数据分析及风险测评，确认是否授信。

5）授信：确认客户授信额度，授信结果反馈金贸通。

6）受托支付：款项受托支付给厦门国贸，定向用于支付国贸货款。

7）贷后反馈：国贸结合交易后信息反馈至金融机构。

8）还款：客户还款。

（2）现货质押类业务

1）厦门国贸各经营单位采购合同签署：结合数据上传至金贸通；运营人员发送邀请码注册。

2）信息数据整合：厦门国贸经营单位将合同及相应协议传输至金贸通。

3）客户申请：客户将借款合同/质押合同以及借款申请材料上传至金贸通。

4）整合数据传输：金贸通将整合后数据传输至国贸金控，同时审批结果反馈至金贸通。

5）申请结果：申请结果反馈客户。

6）仓储公司信息数据传输：货物入库信息、货物明细等。

7）入库监管：货物进入仓储公司仓库后，制成仓单等提货凭证交由国贸金控保管。

8）放款：国贸金控放款。

9）客户发起还款及解质押申请：客户通过金贸通提交申请。

10）平台生产解质押单：金贸通匹配入库单生成解质押单至国贸金控。

11）出库通知：国贸金控通知仓库出库。

5、风险管理

金贸通的风险管理内容主要包括在线实名认证、电子签章、准入模型设置、风险预警模型设置。采用在线实名认证的方式，确保每一个参与只都是真实的、合法的企业，避免因虚假信息或不良行为导致的风险。平台通过引入电子标签技术，使合同签署更加便捷和安全，避免因为合同纠纷导致的风险。

针对不同的企业设置了准入模型，根据企业的信用、资质等方面进行评估，只有通过审核的企业才能参与供应链平台的交易中，从而降低了交易风险。平台通过设置风险预警模型，对供应链交易中的关键数据进行监控和分析，及时发现交易中可能存在的风险，并采取相应的风险控制措施，保障交易的安全可靠。

三、经验分享

平台通过信用或货权类多产品组合和多金融机构组合，为经营单位业务增长提供动力。针对大宗“零售”模式发展的方向，结合海量长尾客户需求，为小微企业提供基于国贸服务的工厂直采。

针对轻资本低负债的综合供应链服务体系，可满足客户展期需求与国贸经营库存周转要求的平衡，对于客户持有库存和国贸持有库存的快速转化能力，配套随仓储物流数字化管理能力提升而逐步发展。

利用在线服务增强客户体验，提升客户满意度，加强客户粘性，整合商流、物流、资金流和信息流，增强内外部企业协同能力和供应链流转效率。