活动作为拉新促活的有效手段之一，一直以来都备受金融机构的重视。但现有的Saas系统较少能满足机构的要求，以及现在前沿的数字人、VR等技术，都给金融机构做活动带来了新的挑战。这篇文章，我们就来分析下这个问题。

金融机构每年在营销策略上展现出多样化的创新，例如养老社区参观体验等大健康类营销、会议营销、跨国医疗/教育/旅游等家族办公室服务、盛大的客户节活动、详尽的年度账单回顾，以及前沿的数字人、VR全真体验和物联网赋能营销等。尽管形式层出不穷，但其背后的核心理念和稳定机制始终如一。

这篇文章会从三个视角提供金融机构数字化转型的见解：

• 金融机构举办活动的特点是什么？
• 一般的saas系统为何无法满足金融机构的需求？
• 金融机构的活动系统有哪些功能？怎么设计？

最后展望人工智能技术在金融机构数字化转型中的未来发展潜力，探索如何借助AI技术进一步提升金融机构的服务效率和客户体验。

一、金融机构举办活动的特点是什么？

金融机构在举办活动时，其差异点主要体现在活动驱动方式、占比分配以及系统功能的侧重上。它们不仅融合了线上线下多渠道的特点，而且每个活动都是经过精心策划和执行的且后续有一系列的投产比核算及方案激励兑现，以确保能够达到最佳的营销效果。

1、活动驱动方式以线下为主

线下活动驱动为主，线上辅助获客。金融机构通常通过线下主题活动进行深度客户交互和关系维护，客户答谢会、产品说明会等形式的会议营销是各级金融机构的看家本领。首先，金融产品复杂，需要说明，其次，线下加温暖客，例如养老社区参观，这些活动为客户提供了直观的产品体验，同时也为机构创造了与客户面对面交流的机会。

2、线上获客占比低

线上获客占比不足10%，覆盖率低。拿保险销售举例，作为强C端属性的人寿业务，代理人销售渠道占比70%+，银行渠道20%+，续收10%-，经代网销占比不足10%。线上活动举例，覆盖客群及价值产出不超过10%，且客单价低于线下活动出单。

3、系统功能更多偏向数据分析，直接获客能力弱

系统功能：在数字化转型的过程中，金融机构的活动系统不仅要满足数据采集、运营分析和激励方案兑现等基本功能，更要能够支持线上线下活动的无缝衔接和高效管理。获客方面系统偏向辅助获客，主动获客应用例如智能外呼等占比低。

（来源：艾瑞咨询）

二、一般的saas系统为何无法满足金融机构的需求？

SaaS系统作为一种基于云端的软件交付模式，通常具有许多优势，如快速部署、易于扩展、成本效益高等。但事实上金融机构往往会采用自研和采购并行的形式搭建自己的信息化工程。

拿有赞举例：

（来源：有赞官网）

1、行业属性天然的数据类问题是SaaS无法解决的。

金融行业是数据密集型行业，但其中涉及高度敏感和私密的客户数据，包括个人信息、家庭保单信息、信托计划、交易记录等，一般的SaaS系统可能无法满足金融机构对数据加密、访问控制、审计追踪等安全性的高标准要求。不仅如此，即使是内部（inhouse）自主研发的团队，在数据处理过程中也需遵循严格的数据脱敏规则，例如仅展示手机号码的前三位和后四位。

除了上述常见问题，跨部门协作中的数据属主问题也愈发受到关注。当前，数据业务的属主通常依据业务管辖方来定义，这导致了不同公司、部门间复杂的数据嵌套、共享和多部门管理等特殊规则的出现，成为今年业内关注的重点之一。

2、SaaS系统一旦进行本地化部署，成本并不低于自研加人力外包。

虽然SaaS系统以其灵活性和可扩展性著称，但一旦需要进行本地化部署，其成本也不容小觑。这包括硬件购置、基础设施建设、系统定制开发、后期维护等多方面的投入，使得企业在考虑是否采用SaaS服务时，需要全面评估其经济效益和技术可行性。

3、稽核问题成为SaaS外包管理的难点之一。

原因在于，SaaS外包服务通常难以直接融入金融机构的稽核流程和标准，导致数据完整性和合规性难以保证，增加了稽核的复杂性和风险。

三、金融机构的活动系统有哪些功能？怎么设计？

数字营销和活动不同于传播部门、销售部门，职能有区别。

首先，我们来详细解析市场营销和传播部门的各项职能。以传播部门为例，它主要承担企业的公共关系事务，如撰写并发布新闻稿、安排高层访谈等。此外，市场营销部门还包括品牌营销部门，专注于塑造和强化品牌形象；数字营销部门，利用数字化手段进行市场推广；以及活动部门，负责策划和执行各类市场活动。鉴于这些下属部门的不同职责，它们所采用的衡量体系自然也各有侧重。

金融机构的线上线下营销活动系统旨在提升客户体验、加强品牌传播、促进业务增长。以下是该系统的主要功能及设计建议，后续我也会就部分功能设计进行分享：

1. 活动前

1）活动入场券管理

• 设计目的：确保活动的有序性和安全性，同时提升用户体验。
• 功能点：入场券的生成、分发、验证、回收；支持电子券和实体券；自定义设计入场券样式。
• 技术实现：利用二维码技术实现快速验证；结合CRM系统进行数据追踪。

2）获客邀约

• 设计目的：扩大活动影响力，吸引更多目标客户参与。
• 功能点：提供海报拼接工具，方便用户自定义宣传海报；AI外呼系统，智能筛选并联系潜在客户；推荐客户机制，鼓励用户分享活动给亲友。
• 技术实现：利用图形设计工具实现海报拼接；结合AI技术实现智能外呼；开发推荐客户分享功能。

3）活动创建、审核

• 设计目的：确保活动的专业性和合规性。
• 功能点：提供活动创建模板，简化流程；活动信息填写、预览、修改；设置多级审核流程，确保活动质量。
• 技术实现：开发活动创建平台；设置审批流程，支持多部门协同审核。

2. 活动中

1）活动签到

• 设计目的：提升签到效率，增强用户参与感。
• 功能点：支持社区个性化签到方式（如扫描社区二维码）；签到检测体验（如体温检测、身份验证等）；签到后获取相应权益（如积分、优惠券等）。
• 技术实现：利用二维码、人脸识别等技术实现快速签到；结合物联网设备实现检测体验；与CRM系统对接实现权益发放。

2）用户身份识别体系

• 设计目的：确保活动现场的安全性，提供个性化服务。
• 功能点：用户身份验证（如身份证、会员卡等）；用户信息展示（如姓名、照片、会员等级等）；个性化服务推送（如推荐活动、优惠信息等）。
• 技术实现：利用RFID、NFC等技术实现身份验证；开发用户信息管理平台；结合大数据分析实现个性化服务推送。

3）活动创建、地址归类

• 设计目的：确保活动现场的秩序性，方便用户查找和参与。
• 功能点：活动现场布局图展示；活动地点标注与归类；实时导航与指引。
• 技术实现：利用GIS技术实现地图展示和地点标注；结合LBS技术实现实时导航；开发移动端应用支持用户查找和参与。

3. 活动后

1）活动图片管理

• 设计目的：保存活动精彩瞬间，方便后续宣传和推广。
• 功能点：活动图片的上传、分类、编辑、下载；支持多平台分享（如社交媒体、网站等）。
• 技术实现：开发图片管理平台；支持多种图片格式和大小；结合社交媒体SDK实现多平台分享。

2）活动满意度设计

• 设计目的：收集用户反馈，优化活动体验。
• 功能点：通过微信公众号推送满意度调查问卷；收集并分析用户反馈数据；提供改进建议。
• 技术实现：结合微信公众号开发调查问卷功能；利用数据分析工具进行数据处理和分析。

3）活动贺报生成

• 设计目的：表彰优秀参与者，提升活动荣誉感。
• 功能点：支持数智人、人脸融合等技术生成个性化贺报；提供多种模板和自定义选项；支持分享和打印。
• 技术实现：结合AI技术实现数智人和人脸融合；开发贺报生成平台；支持多种输出格式和分享方式。

4）活动报表

• 设计目的：总结活动效果，为后续活动提供参考。
• 功能点：提供活动参与人数、签到率、满意度等关键指标数据；支持数据可视化展示和导出；提供数据分析报告和建议。
• 技术实现：结合CRM系统和数据分析工具进行数据挖掘和分析；开发数据可视化平台；提供多种报表模板和导出格式。

四、金融机构数字营销后续发展的趋势是什么？AI会带来哪些变量？

客户画像分析、智能推荐、智能问答会是AI非常好的应用领域，此外，我认为直接可以应用的领域还有个性化贺报生成、情绪分析、邀约推荐等。常用领域已经有现成的解决方案：

1. 客户画像的精准化：AI技术可以通过对大量数据的分析和挖掘，构建出更加精准的客户画像。这可以帮助金融机构更准确地把握客户需求和偏好，制定更加有针对性的营销策略。
2. 智能推荐与个性化服务：基于AI技术的智能推荐系统可以根据客户的偏好和需求，自动推荐合适的金融产品或服务。同时，AI技术还可以协助金融机构提供个性化的服务体验，如智能客服、智能投顾等。

3. 自动化营销流程：AI技术可以实现营销流程的自动化和智能化。例如，通过自动化营销平台，金融机构可以自动完成客户细分、推送内容、收集反馈等任务，从而减轻人工负担并提高效率。

此外，智能问答在外呼与质检领域也会有很好的应用。例如金融机构采用智能问答机器人进行贷款产品的外呼推广。机器人能够自动拨打潜在客户电话，识别客户意向，并提供详细的产品介绍和申请指导。这不仅提高了拨打效率，还通过智能分析客户反馈，优化了后续的产品推广策略，还甚至细化到了方言版本等。

以上是我简单分享，后续会从产品设计维度分享功能设计的理念。