随着人工智能技术的飞速发展，金融科技领域正迎来一场深刻的变革。腾讯、阿里、京东等互联网巨头纷纷试水，探索AI在金融科技中的应用，标志着金融科技“AI化”的大幕正式拉开。本文深入分析了AI在金融科技中的重要作用，指出AI不仅能够提升金融效率，还能通过改造金融科技的前端元素、流程和产品，实现从内到外的全面升级。

AI对于各行各业都在开启一场全新的改造，金融科技，亦不例外。无论是以腾讯、阿里和京东为代表的互联网玩家们来讲，还是对于以传统金融机构为代表的传统玩家们而言，这其实都是一次绝佳的机会。正是因为如此，我们才看到了它们对于AI的全面拥抱，我们才看到了它们对于AI的期望有加。

时至今日，互联网巨头们开始借助AI的手段重塑它们在金融科技领域里的角色和定位，而传统的玩家们同样开始借助AI的手段升级它们的新供给。无论是怎样的一种方式，有一点可以确认的是，当AI时代来临，金融科技将会发生一次全新的嬗变和升级。

如果我们仅仅只是将金融科技的这样一场升级，看成是简单意义上的金融行业上下游的对接，那么，其实是极大地曲解了AI之于金融科技的意义的。从某种意义上来讲，AI时代的金融科技的嬗变与进化，同互联网时代的金融科技的迭代和升级，其实是有着本质的区别和意义的。只有认识到AI时代下的金融科技进化的本质内涵，我们才能对这一新进化有一个更加清晰的认识，有一个更加全面的了解。

AI之于金融科技的更大意义在于前端

当AI时代来临，特别是当一系列的大模型开始萌发，人们看到的是，以AI为视角下的流量新争夺大幕的开启。于是，很多人仅仅只是用互联网的眼光去看待AI，去应用AI，我们看到的那么多的聊天机器人，无一不是这样一种现象的直接体现。当人们开始审视与思考AI之于金融科技的意义的时候，同样想当然地陷入到了类似的怪圈之中，在很多玩家们看来，AI之于金融科技，更多地是一种获取后端用户的新方式和新手段。

事实上，AI之于金融科技的更大的意义，并不在此，而是在于它对于前端的金融科技的赋能和改造。换言之，AI更大的功能在于改造金融科技的前端的元素、流程和产品，进而去满足后端用户的需求，而非仅仅只是用AI的方式和方法来获取后端的流量和用户。

在这样一个过程当中，AI应当对金融科技的元素进行改造，将传统的元素改造成为新的，以AI为主导的元素，从而带来金融科技的升级；在这样一个过程当中，AI应当对金融科技的运作流程和逻辑进行改造，改变金融科技，特别是传统金融的运行逻辑，从而带来效率的再度提升；在这样一个过程当中，AI应当对金融科技的供给方式进行改造和升级，变以往的粗放式的供给，为AI意义上的精准化、个性化供给。

当金融科技借助AI的手段实现了这样一种由内而外的升级，当金融科技借助AI的手段实现了这样一种从前端向后端的改造，金融科技的发展，才算是进入到了真正意义上的AI时代。

AI改造金融科技的方式是由内而外的

回顾金融科技在互联网时代的发展，我们可以看出一条较为清晰的路线图，即，互联网玩家们通过对金融科技外在的渠道、营销等方面进行改造，实现金融产品与用户的对接。从本质上来看，经历了互联网时代的洗礼之后，金融还是那个金融，并未发生根本性的改变和升级。当互联网在这一方面的功能和作用不再，互联网之于金融科技的意义开始消失不再。

我们看到的是，金融科技在互联网时代出现的那么多的乱象，衍生出那么多的风险，其中一个很重要的原因就在于，互联网的方式和方法仅仅只是从外在改变了金融行业本身，却在内在改造金融行业的时候束手无策所导致的。从这个角度来看，互联网的方式和手段的确带来了金融行业效率的提升，但是，这样一种提升，其实是建立在金融行业的风险扩大的基础之上的。

当金融科技时代来临，人们需要的是一种由内而外的全面改造，最终让金融行业效率的提升不再是畸形的，而是科学的、客观的和理性的。当下正在开启的这样一场AI之于金融科技的深度改造，正是这样一种现象的直接体现。

无论是以腾讯、阿里和京东所开启的这样一场全面拥抱AI的改造，还是传统金融玩家们所开启的这样一场对于AI的寄予厚望，我们都可以非常明显地看到，它们都在试图由内而外地对金融科技进行一场深度而全面地改造，从而实现金融科技的前端与后端协调发展的目标。

AI改造金融科技的这样一种由内而外的新方式，其实就是金融科技的供给侧改革的直接体现。只有经历了这样一场改造之后，金融科技才能实现真正意义上的改头换面，才能再度找到实现供给侧和需求端实现平衡的新方式和新方法。

AI让金融科技真正回归本质属性和原始奥义

金融的本质属性和原始奥义是什么？说到底，金融还是要支撑和赋能实体经济的发展，金融还是要满足用户和消费者对于金融的需求和需要。那么，金融的这样一种本质属性和原始奥义在互联网时代完成和实现了吗？答案是否定的。

我们看到的那么多的金融科技的平台和玩家，它们对于金融科技的看法，更多地仅仅只是将金融科技看成是一个获取用户和流量的方式和手段，更多地仅仅只是将金融科技看成是一个孤立且封闭的存在。不得不说，这样一种做法，的确是可以在一定程度上获得用户和流量的，但是，这同样将金融科技带离了它的本质属性和原始奥义。

于是，当金融科技开始出现问题，特别是当金融科技开启新进化的时候，我们看到的是，更多的玩家看到了金融科技回归本质属性和原始奥义的新机会。无论是京东的供应链金融科技，还是腾讯借助金融科技的手段对于实体经济的支撑，无一不是让金融科技回归本质属性和原始奥义的最为直接的证明。

如果我们将互联网之于金融科技的问题和痛点在于它让金融科技开始实现与实体经济和实体产业的分离的话，那么，AI之于金融科技的最大的意义在于，它让金融科技的本质属性和原始奥义实现了一次再度回归。换句话说，在AI时代，金融与实体产业、实体经济将会完成一次深度而全面的融合。

AI之所以会有如此大的魔力，其中一个很重要的原因在于，AI具备衔接数字经济与实体经济的功能和作用，AI具备找到数字经济与实体经济桥接的方式和方法的功能和作用，在AI的机制之下，数字经济和实体经济能够实现一次全面且完整的升级。

写在最后

当下，AI开始对各行各业开启一场全新的改造，金融科技，亦不例外。

无论是以腾讯、阿里、京东为代表的互联网巨头，还是以传统金融机构为代表的传统玩家们，无一不在将目光投向AI的新星辰大海。可以说，AI，正在为我们打开一片全新的蓝海。

然而，如果我们仅仅只是以互联网的目光来看待AI，甚至将AI看成是一种全新的获取流量的手段的话，势必是无法抓住AI时代的新机遇的。对于金融科技来讲，同样如此。从本质上看，找到适合AI的，改造金融科技的新方式和新方法，并且真正用它对金融科技完成一次全新的改造和升级，才能真正找到AI时代的金融科技的新红利，才能打开AI时代的金融科技增长的新引擎。

腾讯、阿里、京东们已经在路上，下一个会是谁呢？