大华家三代同堂，本来是幸福的一家，被邻村的小伙伴们所羡慕。

要不要借

但近年他们一家有点麻烦，老华因为年轻时想发家致富，因此借了不少债，同时还过劳伤了身体，现在不仅不能赚钱，还要花钱康复。家业是老华苦下来的，现在身体出了问题自然是要治的，于是花光了家里仅有的现金，可能还要借债。

可是屋漏偏逢连阴雨，小华现在上初中，马上要上高中了，如果家里太紧张，可能就没有他上高中和大学的钱了。要不要继续借钱让小华上高中和大学？老华坚决要借，因为他自己苦了一生，供出了大华，不能在这个节骨眼上打退堂鼓，如果不让小华接着上学，那小华可能就要重复自己的人生，三代人又回到了起点。

大华比较犹豫，父亲老了，治疗身体要花钱，且病好了也不一定能再赚到什么钱；自己的事业不断的投入，但赚钱越来越难；如果再借钱让小华上学，那么债务压力将如山大。

小华自己比较纠结，如果继续这么借钱，他父亲大华很可能还不完，到时候债务会继承到他身上。最好的选择是什么？小华认为是借钱让自己上学，但不借钱给爷爷看病，这样整体债务会少一些，但他不敢这么说，于是只能保持沉默。

三代人协商，要不要继续借钱？最终得出的结论还是要借，老华的身体要康复，小华的学也要上，大华的事业也要向前发展。人在、家在、其它的都不是事，生活会越来越美好。

借多少

借钱的事确定了，但要借多少又成了新问题。老华的病是象征性的看下，真看下，还是不计成本的看？小华是随便上一所高中，随便上一所大学，还是举全家之力上好的高中、好的大学，最终走上人生成功路？

老华和小华都同意选最好的，但大华犯愁了，借这么多钱，即使能借到，但也不一定能还的起，可能债务会压垮整个家庭。

最后三代人又一起商量，得出的结论是钱只能适度的借，不能无限制借下去，而最佳的借款额度就是除了一家人的生活，剩的钱必须够还借款利息。

小华想，本金越累越多，每年只清息，这样不是债务越来越多，越来越还不起吗？老华和大华的解释是，只要一家人都在向前走，那么越往后赚的钱就会越多，因此现在看起来还不起的本以后生活好了还就很轻松。

对小华公平吗

小华犯嘀咕了，这对自己公平吗？现在借这么多钱，父亲只还息，本金可能都要自己还，这不是爷爷和父亲都在花自己的钱吗？

借这么多钱对小华公平吗？爷爷和父亲从来没有考虑过这个问题，他们都只在想如何让现在的生活更好，不让小华坠入爷爷年轻时的生活。所以他们都愿意借钱让小华接受好的教育，大华愿意努力多赚钱改善小华的生活，老华想着尽早康复继续发挥余热。

潜在的风险

但这一切都是理想状态，假如老华看病花了很多钱，但病没有好；假如小华上学花了很多钱，但并没有考取好大学；假如大华的事业中间出了问题，赚的钱越来越少，全家人连利息都还不上；这种情况下怎么办？全家人都不愿意考虑这种不开心的状态，老华不愿意承认自己可能一病不起；大华不愿意想自己可能越来越赚不到钱；小华不认为自己连好大学都考不上。

于是借钱计划正常进行，最差还有家业顶着。

举债难

华家遇到的问题就是我们遇到的问题，债务越累越多，且小华还偷偷借了高利贷。以后是勒紧裤腰带还钱，还是继续借钱改善全家人赚钱的能力？当然选择改善赚钱能力好，因为一旦勒紧裤腰带，那么家庭就很可能螺旋式下滑，三代人后又回到起点。

继续举债的路线已定，所以就要考虑借多少合适，因为要量入为出，必须还的起利息。于是小华的高利贷就成了关键问题，到底借了多少？只要小华老实交代，那么大华就可以借来正常利息的钱，先清了高利贷，这样全家就只需要还正常利息即可，这就是全家的化债之举。但小华对自己借高利贷有点羞耻，于是一直遮遮掩掩不肯一次讲完，这就导致全家化债速度较慢，为小华的高利贷多付了不少利息。

最终老华一锤定音，给出了全家借债的上限：债务本金增长速度+利率＜全家赚钱能力的增速+钱毛的速度。

老华辛苦了一生，大华任重道远，小华肩负希望；只要一家人齐心协力，那么就会越来越好。

华家虽然是幸福的一家，但在举债的过程中还是有很多未知问题，比如具体向谁借钱，一旦家庭收入下滑怎么办，小华能不能如愿考上好大学等。但这些都不应该作为影响举债与否的原因；所有的决策都只基于能预期到的，且正常的情况。如果要讨论老华的身体，大华的事业，小华的学业，那都是长篇累牍的事情，应该他日再聊。