掐指一算还有一个礼拜 2017 年就过完了，每到这个时候我们都会特别恐慌：恐慌自己碌碌无为了一年无所作为；恐慌年初制定的计划连一半都没完成；恐慌在没有进步的同时钱包里的钱却跑得异常快。
前两者的盘点可能需要去翻看日记、工作日志、任务管理系统等等，来回顾这一整年的作为。相比之下，后者的盘点倒是有迹可循的多，如果你从年初就开始养成了记账习惯，那么回顾起来会更加轻松一些。
在这篇文章中，我将尝试带着大家盘点自己的钱包、回顾自己的账本，看看在辛苦地记了一年账之后，到了年底能收获些什么。
在开始回顾之前，首先要做的就是再次清点一遍你的所有账户，从账户的角度出发更新你的「记账系统」。简单来说就是 3 项：
如果你有良好的记账习惯、并且坚持定期记账的话，这一步基本上可以省去，因为在每月对账的时候你基本上就会主动地更新你记账 App 中的账户。
但是如果你暂时还没有养成非常良好的习惯的话，你可以按照如下步骤审视你当前的账户：
账户越多越有一种「我好有钱」的感觉，然而事实并不是这样，你的钱一定是固定的，而账户越多反而越有「钱会跑」的风险：比如说有的银行卡会有年费，比如说为了追求返现充值各种礼品卡会有过期的风险，再比如说闲钱太过分散会丧失最佳的理财机会。所以账户的数量保持在「够用就好」的状态是最佳的。
所以年底盘点是一个淘汰垃圾账户的最佳时期，淘汰的顺序同样可以按照上面的 4 点：
除了实体账户之外，我们往往还会在记账 App 中记录一些虚拟账户，比如：未报销款、礼品卡、借给别人的钱，以及向别人借的钱。相比于在实体账户中，钱可能会因为交年费、错过最佳收益而「跑」掉一些，这些虚拟账户的钱一跑可能就是跑走一大笔：
非常损失 吧。持「记账无用论」观点的人有相当一部分会这么觉得：记账实在太费时间了，拿那个时间干什么不好，非要做这种没用的功干嘛？
那是因为他们不知道记账是为了什么。我在 MoneyWiz 付费教程 中说过，记账是让我们搞清楚两件事情：
所以，在勤勤恳恳记了一年账之后，我们就可以分别解决这两个诉求。
虽说是年末盘点，但是仅仅在盘点之时搞清楚当下有多少钱是完全不够的，一个有良好记账习惯的人随时可以知道自己当下有多少钱，所以在这个重要关头，我们还要多做一些：
一年过完，你有没有变得更有钱？
这个问题很容易就知道了，只要查一下去年同期，也就是 2016 年底（或 2017 年初）那个时间点你有多少钱就能清楚得知你是越来越有钱了还是越来越穷了。对于有钱与否这个问题，我们要看的并不仅仅是你账户里总共有多少钱，因为你还有可能有负债：欠银行的信用卡，欠别人的债等等。真正能反映出你到底有多少钱的是你的 净值，它等于 资产 - 负债，这就需要你在你的记账 App 中输出关于净值（有的 App 叫做净资产）的报表。
如果能达到左图这么一个趋势，那么至少说明你的净值与去年同期相比是增加的，也就是说你处在一个越来越有钱了的良性循环中。在 MoneyWiz 中你可以选择使用「净值」和「结余走势」报表，并将时间范围设定在「今年」来分别查询总账户的净值和单个账户中的结余趋势。
除了与去年同期进行对比，我们还可以通过查看每个月的 支出与收入对比图 来了解今年 12 个月的单月储蓄情况。
比如在 MoneyWiz 中你可以选择「现金流」，并按照「月」来分解今年每月的收支情况，然后你就可以得到一张包括 12 个月收支情况的柱状图了，通过这张图你可以回顾与反思每月是否按照既定计划进行储蓄投资。
毕竟，无论你处于哪一个年龄层次和社会阶层，储蓄都是非常必要的一个环节。相比于职场成熟人士储蓄更多地是为了投资，学生和职场新人更需要将眼光放在「存钱以急用」之上，月光只会让你一直处于被动的状态之中，而主动，就是从储蓄开始的。
对于「钱都花到哪里去了」这个问题，最直观的就是用过输出饼状图来查看各个类别的消费比例。但是在年末盘点之际，仅仅使用这一种图标并不足以让我们全面地了解当年的支出情况，所以我们需要从以下方面着手：
最基础的就是调出当年所有支出的比例分布图：选择「比较支出类别」之后将期限更改为今年，就能输出一份当年所有消费的类别比例图了。
如果仅仅是看，自然不够，光看的话可能只会觉得 MoneyWiz 的图标设计得并不好看，然而我们是要分析其中之内容，也就是说这个比例的支出是否合理。
合理的中心思想就是：消费层级是否与自己的经济水平相吻合。对于学生和刚走出社会的职场新人来说，恩格尔系数高是常态，但是在分析支出配比的时候，单项配比过高只能说明你的消费层级并不合适。比如说一个月薪 4000 的人租一个 3000 的房子并不在自己的能力范围之内。
对于这一部分，我们主要需要关注两个方面：
这时候就需要对单个类别进行分析了。我在我的教程中对于类别分类的建议是：一级类别可以按照「衣食住行乐」这五大类进行划分成「购物、餐饮、生活、交通、娱乐」等，然后再进一步进行二级分类的细分。
以 餐饮 为例，在 MoneyWiz 中选择「支出类别走势」报表，并将期限更改为「今年」，然后你就可以看出这类常规支出在当年的波动大不大了。
单独拎出来分析有两个好处：
对于在上一环节中发现的特殊支出，我们很有必要进一步拿出来审视。
最常见的特殊项目就是「购物」中的大件支出，比如你年初入手的皮大衣现在还穿吗？比如说你年中入手的 Kindle 现在还看吗？比如说你双十一头热买的大疆之后飞过几次？
这一部分可以通过在报表重的详细记录中查看。比如一旦我在 MoneyWiz 中发现该类别在 11 月份花销最大，那么就可以直接通过下方的当月详细记录查看详细情况。
再比如说，你还可以对当年发生的大事件统计开销、并进行回顾，比如旅游、结婚等等。如果你使用的是 MoneyWiz，并且有良好的标签管理系统，那么你就可以用标签筛选的方式调取某一事件的总支出和类别占比。
你可以使用「比较支出类别」报表，并在筛选器中添加相应的标签。比如在这张图中，我想知道我今年去 Gold Coast 旅游的总支出，就在期限中选择 今年，在筛选器中选择 Gold Coast 的标签，就可以生成一张完整的报表了。
在上一步中，你已经对你当年的财务情况有了一个完整的了解了，下一步你就可以在此基础上规划（或者升级）明年的预算。
我在我的 知乎 Live 中 曾经说过，记账并不能帮你省钱，因为它只是在记账；而使用预算就真的可以让你控制不必要的欲望、避免不必要的开销，从而达到节流的效果，所以预算在个人记账活动中的重要性不言而喻。
对于目前还没有将预算付诸于行动的人来说，你需要做的就是规划一个全新的预算体系，具体的规划基础就是你今年的所有账户，你可以通过这四个步骤来完成：
举个简单的例子说明一下：
餐饮 上一共支出 ¥36 000，月平均 ¥3 000；15%；20%；餐饮 部分我明年的预算就是 ¥36 000 × (1 - 5%) = ¥34 200，月支出 ¥2 850。你可以按照这个思路去规划出每一个类别的预算，并进行相应的调整。
对于当下已经通过预算来管理自己的人来说，步骤就简单多了，你只要考虑一个问题：我有没有严格执行当前预算？
如果你一直严格遵守，且预算项目并没有变动过，那么你要做的就是查看你当年的执行结果。比如在 MoneyWiz 中你可以选择预算中的「结余走势」报表，然后选择相应的预算项目，它就会帮你输出一张包含 12 个月的预算支出（绿色）和实际支出（红色）的对比图，并且在图标下方会显示具体金额。
然后你就可以根据该数据对明年的预算进行进一步的规划。
数字消费在当下已经不是一个新鲜词了，但是这个词在 2017 年被进一步地细分到了 2 个领域：
越来越多的 App 从买断制走向了订阅制，越来越多的媒体平台提供了付费订阅内容，如果你想更好地管理它们，Bobby 无疑是最佳选择。
我曾经在它还处于 1.X 版本的时候就 写过文章推荐它，那时候它还叫 Billy，如今这个 2.X 的版本带来了更多的功能：更灵活的付费周期、iCloud 同步、密码保护等等。
一下让你想出来你都订了什么确实不容易，我们可以从两个角度出发：使用情况和账单记录。
首先先从使用情况出发：
先查看你的电脑软件，有多少是基于订阅制度而非买断制，比如 Microsoft 365，Dropbox，Setapp 等等。
再看看你为知识付费订阅了哪些服务，比如少数派的 Power+，Medium，端传媒等等。
然后再从账单记录出发：
刚才在查看软件订阅的时候我并没有提到手机平台上的订阅，这是因为在 iOS 平台上的订阅全部可以在 Apple ID 的「订阅管理」中查看到，比如 Focus 的订阅、Apple Music 的订阅。不过 iCloud 的订阅需要单独在 iCloud 的「管理存储空间」中查看。
除此之外，你还可以在邮箱中搜索付款记录，通过「Invoice」、「Receipt」、「账单」等关键词查找相应订单，或者在记账 App 中通过「订阅」、「Mac」等关键词查找记录。
通过以上的查找，你就能知道你这一年订阅了多少付费服务，如果你想很好地管理它们，那么最好的办法就是记在 Bobby 里，它能让你知道你每月、每年的花销，以及，何时开始下一期的续费，并且选择让它在续费前夕提醒你。
如果你没有那么多的订阅服务，你也可以选择将它们记在你的记账 App 中，设置成重复性周期事件。比如在 MoneyWiz 中，你可以在预定中记一笔每年重复的支出，在续费日时它也会发送通知提醒你。
信息的唾手可得有时候反而会带来信息爆炸的负担，所以不妨乘着年末盘点这个机会，重新考虑一下你是否真的需要这么多的订阅服务？
如果它确实给你带来了价值，那么就在 App 中设定好续费日，让它到期提醒你；如果你甚至都忘记了它的存在的话……在官网中/写邮件/在 Apple ID 中取消它们吧。
通过以上的盘点，你应该已经对你今年的开销有了一个清晰的认识，最后一步要做的就是为明年做准备了，准备可以分成两种：
一般来说，你的财务状况和消费习惯只会越来越复杂，所以如果你现在用的是比较轻量级的记账 App，那么年底是个好机会来考虑转战到「大而全」的记账 App 上去，比如说 MoneyWiz，Money Pro 和 MOZE。关于数据迁移问题，只要你之前的 App 支持记录导出，这 3 个 App 都可以将你的原始数据导入；如果不能导出今年的消费记录，那么就在原 App 中生成一些能反映出你今年消费情况的报表、然后截图保存下来，从 2018 年 1 月 1 日开始新的征程。
如果你有更高阶的需求：想用记账 App 管理小型公司，比如开了一家淘宝店、经营一家咖啡厅、有多项自由职业并且想与个人账目分开管理，那么你需要的就是基于「复式记账法」下的记账 App 了，Finances 2 会是你想要的工具。
如果你很满意你当前记账 App，也不妨趁着年末盘点之际调教一下细节部分：
至此，你已经可以对你今年的账目有一个清晰的认识了，一共有这 5 个步骤：
然后你就可以愉快地喊着 Happy New Year 迎接 2018 新财年了。
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