文 | 京畿部长

“双11”激战正酣，各大电商平台陆续推出“先用后付”支付功能，一旦开通后，将0元直接下单，等到商品收货后再付款。不过这一功能却遭到了不少消费者的不满，比如不小心一键开通后却难以找到关闭渠道，免密支付增加误购风险等。(上观新闻 10月31号)

先用后付是一种新型的支付方式，也被称为先享后付或Buy Now Pay Later(BNPL)，即消费者购物时，无需付款即可下单，商品确认收货后再付款，目前多个电商平台均有该项服务，允许消费者在一定还款周期内免息购买，缓解立刻支付的消费压力。看上去似乎是给消费者提供了便利，但其实暗藏玄机。

由于很低的门槛，使得先用后付基本可以覆盖每个平台使用者。“先用后付”的开通按钮普遍设置得显眼又自然，消费者很容易就够开通。现在电商平台的算法往往依托微信支付分、蚂蚁芝麻信用等信用评分数据，为用户设置“先用后付”的进入门槛，但根据现在平台的使用用户来看，基本都可以达到。

便利的支付看来方便了消费者，但对于消费者而言，不全是好事。它确实为消费者提供了更多的支付灵活性，尤其对于那些暂时资金紧张但又急需商品的消费者来说，无疑是行了方便。但这种支付方式也容易导致冲动消费，面对平台的促销和优惠，尤其是这个双十一的关口，面对很多看似优惠的商品，很多消费者就会认为反正也是先用后付，用完不合适再退，这样的心理作用下无形中购买一些不必要的商品。除此之外，一旦消费者忘记或无法按时支付，还可能面临利息或罚款，增加额外经济负担。

而且上船容易下船难。有多名用户反映，开通起来很容易，但要想关闭此项功能，就要花不少功夫，关闭按钮非常隐蔽、难找，且程序相当繁琐。由于下单时间和付款时间存在一定时间差，一些商家还会利用付款时间差涨价。它的使用在实际支付中也有不少猫腻，下单的时候有商家促销活动，价格有优惠，到自动扣款时活动结束，就会多扣钱，如此一来更是得不偿失。

今年7月1日，《消费者权益保护法实施条例》和《消费者权益保护法》正式实施。条例规定消费者享有知情权和自主选择权。“先用后付”开通的便捷和取消的繁琐，损害了消费者的合法权益，与现行条例相相悖。而且很多额度也很大，一旦消费严重超出自身能力，无法偿还“先用后付”的订单，还会严重影响个人的信用登记，甚至会引发赔偿和法律纠纷。如此一看，先用后付着实需要谨慎。

技术的初衷应该是服务人，而不是控制人。无论什么消费场景中，互联网带给人的都应当是便捷方便，而不是烦恼困扰。不论是“先用后付”，还是其它支付，平台都应该多方面考虑到不同人群的消费风险，充分尊重消费者的自主选择和需求，而不是在边缘试探，给人下套，让人掉坑。

【流程编辑：刘佳佳 07554】

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