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FIRE = Financial Independence Retire Early ，财务独立、提前退休 核心是靠投资被动收入覆盖全部生活开销，不用全职上班谋生。

我个人不太认同 FIRE 配置里那种机械的 7:3 、6:4 ，blabla 。

不是说没用，而是太粗糙了。

FIRE 以后最怕的不是收益率低一点，而是刚好遇到大跌、失业、住院、家庭变故，然后被迫在最差的位置卖资产。

我的理解更接近塔勒布的杠铃策略：

一端极度保守（人民币资产而言，有大额存单、银行柜台债券、长期经营稳健公司的增额寿、低波动纯债类资产），先保证自己不被打穿；

另一端极度进攻，用亏光也不影响生活的小仓位去买凸性（人民币而言，只有各种期权，etf 现货期权，商品期权，股指期货期权，而且只做买方）；

中间那些“收益比存款高一点、风险好像也不大”的所谓稳健资产，反而最容易骗人。

进攻端则应该足够尖锐。比如 ETF 期权这种工具，平时不动，机会没来就别手贱；真正出现极端行情时，用亏得起的权利金去买赔率。2024 年 9 月底那波，就是一次很好的风险教育：交易不是天天下单，而是等机会。

所以我觉得 FIRE 的核心不是“怎么配出一个漂亮比例”，而是： 未来几年必须花的钱放在哪里？ 极端行情下会不会被迫卖资产？ 有没有一小部分亏得起的钱，可以去买真正的不对称收益？

很多人嘴上说稳健，配置，这比那个的，实际买了一堆收益不高、风险不透明、流动性还差的东西。

先保命，再赚钱。先保证不被打穿，再谈收益率优化。

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