欠钱一时还不起，真的没什么大不了的；逾期了，也并非天塌地陷。最关键的是千万不要“拆东墙补西墙”，那只会让窟窿越来越大。正确的应对方法，就是先让它逾期，同时冷静下来。你可以把手机卡设置成只接听通讯录电话，然后专注于工作和生活。逾期几年之后，很多网贷公司反而会主动找你协商，同意只还本金或分期偿还。几年时间，只要努力，什么债务还不上呢？

我自己的经历就是这样。2018 年，我失业了，信用卡还不上，又拉不下脸找朋友借，于是开始接触各种网贷，陷入了“以贷养贷”的恶性循环。后来很多平台风控收紧，钱还进去就借不出来了，我感觉天都塌了，不知道怎么办才好。

走投无路之下，我甚至下载了一些伪装上架在 App Store 的网贷 App 。它们表面上是“日历软件”，比如叫什么“小猫日历”，第一次打开需要输入验证码，如果你不输入，它就是个普通日历；或者第二次打开才会变成网贷界面。这类就是所谓的“714 高炮”：借 5000 ，实际到手只有 3500 ，但 7 天后就要还 5000 ，逾期费用高得离谱，利滚利下来，一个月“违约金”能滚到几十万。它们只需要你授权通讯录、对着镜头眨眨眼、摇摇头就能放款。

后来，我加入了专门交流这类渠道的 QQ 群，跟着所谓的“撸口子”老哥，申请了不少这样的网贷。起初我还老老实实还款，但到了年底，实在扛不住了。我硬着头皮打电话向我哥坦白，被他痛骂了一顿，但也正是这一骂，把我骂醒了。他告诉我，这种高利贷根本不用还，我们村里就有人专门靠“撸”这个过日子。 既然家人都知道了，我也放下了心理包袱。因为我在这些平台有过“良好”的还款记录，信用评级居然还不错，于是我开始更多地申请这类“动物系”（名字里带动物，比如小猫、小狗）或“战神系”的 714 高炮 App 。那段时间，他们的风控形同虚设，简直像“捡钱”一样，我前后总共“撸”出了十来万。我用这笔钱，还掉了一大部分信用卡和上征信的正规网贷。

到了 2019 年，“714 高炮”被央视“3·15”晚会彻底曝光，这些非法平台纷纷跑路，连 App 和还款入口都消失了。说实话，不是我不想还，是根本找不到地方还（开个玩笑，按它们那套算法，逾期费滚到现在 2025 年，估计都几十亿了，我也还不起）。

对于那些有一定实力的正规网贷公司，比如京东金融、360 金融、信而富等，它们确实更难缠，但我也没有慌乱。我一个催收电话都没接，也不做任何回复。我清楚，他们绝大部分手段都是为了施加心理压力：债权转让、寄送律师函、甚至用一些听起来很像法院的机构名头（比如“调解委员会”、“金融纠纷调解中心”、“法务部”、“案件调查科”等等）来吓唬你。他们有时还会与某些地方小法院合作，短暂冻结你的支付宝和微信支付功能。

但核心一点是：欠了网贷，逾期后千万不要慌。这些公司 99%都不会真的起诉你，哪怕你求着他们起诉，他们也几乎不可能走完司法程序将你列为失信被执行人。 他们最有效的手段就是电话和短信轰炸，上门催收在如今根本不敢。拖上几年，等债务成了呆账，他们自然会好声好气地来找你协商，只要求还本金就行。

钱，最终是要还的，但必须按照自己的节奏和能力来还，而不是被催收的节奏牵着鼻子走。

所以，如果家人或朋友欠了网贷，也请不要太恐慌。最近看到 V2EX 上有人因为家人欠债就慌得要命，真的不至于。债务是经济问题，不是人格污点，冷静面对，总有解决的办法。